[新聞] 保單轉換像跳蚤市場 「未必人人需要」

[ecologi (人生可憫)]

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保單轉換像跳蚤市場　「未必人人需要」

2014年10月06日 蘋果日報 林巧雁／台北報導


金管會開放跨功能保單轉換1個月，民眾將過去高利率保單轉為長看險或年金險
是否划算？

政大風險管理與保險學系教授彭金隆以跳蚤市場妙喻活化保單，比如民眾年輕時
以1萬元買了1件漂亮洋裝，但現在穿不下了，放在衣櫃佔空間，若二手市場願意
用1500元收購，雖然看起來折價很多，但若留在家裡卻沒有實際效用。

哪些民眾適合轉換保單？彭金隆指出，適合的民眾有一定的保價金，子女已長大
且還清房貸，本身缺乏老年風險規劃的人。如果想要留給子孫1個大紅包的人，
當然就不適合轉換。

彭金隆表示，對保戶來說，轉換的缺點是可能選擇錯誤的風險，不過風險不高，
因為有3年的後悔期，民眾也許會喪失原保單高利率的潛在報酬。

國壽經理陳萬祥說，活化保單不一定人人需要，完全取決於個人需求。民眾需要
評估身故保障留給家人，或是想要優化退休生活品質，看自己是否想要把這個大
紅包留給子孫。

他說，國壽申請保單轉為年金險的件數較多，每年領5000~26.4萬元，就算每年只
領5000元也要領。


想法評論:

文中最後一句話「每年只領5000元也要領」怪怪的。真要說，每個人的家庭情況
不一樣，好不好、對不對，不是用金額大小這種絕對值來衡量。

當然，保單轉換只是多提供一種選擇，並不表示轉換後一定會比轉換前來得好，
轉換前請務必三思，且善用3年後悔期。

人身保險業保險契約轉換及繳費年期變更自律規範修正條文：
http://www.lia-roc.org.tw/index06/law/selfregu19.htm

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→ beriaura: 似乎沒特別提到預定利率跟內容差異部分?
→ beriaura: 一般來講，早年的預定利率較高，所以保費較便宜
→ beriaura: 那新轉換的，是專門供應給早年投保的人限定
→ beriaura: 還是是跟一般人都可買的保單一樣
→ beriaura: 如果是後者，那可能是20年前花1萬買的黃金
→ beriaura: 現在保險公司換成現價1萬的黃金給你
→ andychen88: 換句話說，轉換後險種的預定利率低很多，其實不太划算
→ andychen88: 換句話說，轉換後險種的預定利率低很多，其實不太划算
→ andychen88: 除非不想將舊保單留太多保單價值金給兒孫。
→ mcintyre: 搞懂保額和保單價值準備金的差別，這項政策根本是幫
→ mcintyre: 保險公司解套，一個一直站在資方的主管機關....
→ cookie0212: 所以才說了未必人人適用啊
→ cookie0212: 只是看想活著拿現金 還是死了拿紙錢而已
推 yokin: 大家也不用這麼偏激啦！反正就自己想清楚就好啦
→ cookie0212: 你拿未到期債權去貼現 也不可能拿回全部債權不是嗎
→ mcintyre: 若日後台灣可以做保單貼現哪個會比較好呢？
→ beriaura: 現在是公司發出100萬的債卷，到快貼現的時候
→ beriaura: 政府開出一個政策，100萬換成90萬的債卷吧
→ pachochin: 本來要等到身故才能給後人領，現在有機制生前讓自己用
→ pachochin: 這也只是看個人需要，已經不是利率的問題了阿
→ beriaura: 所以才說，根本是政府在幫保險公司解套啊