推 ihakkanet: 某公司一年期險續保時祇有劃撥單 不能轉帳扣款折一趴 10/11 09:56
推 ihakkanet: 如果要買一年期壽險較推可轉帳扣款的遠雄 也較便宜 10/11 09:58
推 ihakkanet: 公司內部經算一次給付癌的費率要調高 要先買 10/11 10:05
→ hank0624: 觀念很好 10/11 11:12
推 heeroc: 1保險學的書上第一章有您要的答案 10/11 11:38
推 ac0963369126: 幹掉板上大多數的業務了 10/11 11:41
→ bbkey: 其實你還少了殘廢險，可與意外險互相搭配或另外作補強 10/11 12:55
→ bbkey: 我一個保戶就只願意投保1000萬定壽，觀點跟你一樣，家中經 10/11 12:56
→ bbkey: 然而多數壽險理賠是全殘或身故，少部份包含三級以上殘廢 10/11 12:57
→ bbkey: 優體要體檢，若體況不佳建議多看幾個備案 10/11 12:58
推 Jry2: 可是假如我有200萬我還是會保法巴100萬，因為保了會變成300 10/11 13:52
→ Jry2: 萬.可能每個人觀念不一樣 10/11 13:52
推 weihoncheng: 大多數家庭經濟支柱都有保險的觀念就好囉 10/11 15:21
→ weihoncheng: 但都被做壞了 搞得對保險觀念很差 10/11 15:22
推 someoneelse: 保險給付的是"錢" 不會付"時間"跟"健康" 10/11 15:29
→ someoneelse: 所以的確只要有足以承擔風險的"錢" 就可以不需要保險 10/11 15:29
→ someoneelse: 但有錢人還是會買 原因在於成本對他們來說很低 10/11 15:30
→ someoneelse: 只是他們保障的角度已經不是保自己本身 而是保護資產 10/11 15:30
→ someoneelse: 避免資產因為風險而被侵蝕 10/11 15:32
→ qmaper: 罹癌一次給付真的很重要阿 余天女兒大腸癌第三期 住院一周 10/11 15:35
→ qmaper: 就出院等接下來的化療了... 10/11 15:36
推 MrE: 樓上這個例子有什麼承擔不起的金錢損失需要保險轉嫁的？ 10/11 17:34
→ beriaura: 有一年期保證續保的壽險可選 10/11 17:58
→ beriaura: 或者是直接買多張不同年期的壽險來做搭配 10/11 17:58
→ ian00727: 可以多點資金醫療啊 10/11 18:37
→ qmaper: 說明目前癌症 並不一定要住院很久 主要還是初罹癌給付好 10/11 19:36
推 ihakkanet: 滿推南山一年期壽險比台銀便宜不少 10/11 20:38
→ iamjust: 你的想法跟我想的好近..到現在遲遲無想買的險種,目前也是 10/11 20:44
→ iamjust: 想到20年期的定期壽險,原po最後決定買什麼可以分享給我嗎 10/11 20:44
→ iamjust: 保險業務請勿來信接過幾百封了 10/11 20:45
推 greatime: 醫療的進步 健保不一定跟得上 台灣目前醫療費用相對便宜 10/12 01:32
→ greatime: 但長期趨勢一定是越來越貴 對於自費醫療的依賴越來越高 10/12 01:33
→ greatime: 未來 20-30萬的醫療費用可能一生會遇到好幾次 10/12 01:34
→ greatime: 存款裡有這麼多錢且可隨時拿來做醫療用途的人不多吧? 10/12 01:35
→ greatime: 再來是醫療品質也是有優劣之分的~ 如果覺得一生都能接受 10/12 01:36
→ greatime: 用最"基本"的醫療來面對疾病 不會嚮往更好的品質 (例如 10/12 01:37
→ greatime: 避免疼痛、快些治癒) 那麼醫療險的確可以規劃的少一點 10/12 01:38
推 dreamliar: 這種鋸齒式的討論，優點是集束於單一打點去討論，看起 10/12 02:13
→ dreamliar: 來都很正確。但問題就在於，保險是透過大數法則去分散 10/12 02:13
→ dreamliar: ，比較類似互助會概念更複雜點的制度(白話說明) 10/12 02:14
→ dreamliar: 或許錢賺很多的人，對於那些錢看不上眼，但對於很多薪 10/12 02:14
→ dreamliar: 水不高，勞健保又被高薪低報的人來說，買點保險每月可 10/12 02:15
→ dreamliar: 能有固定成本支出2~3000元有點重，那些幾十萬可能就是 10/12 02:16
→ dreamliar: 一年收入了。 10/12 02:16
→ dreamliar: 而且誰能算得如此精準，知道自己的人生不會因為疾病或 10/12 02:16
→ dreamliar: 意外發生更嚴重的失能，或者沒有失能但要付龐大費用? 10/12 02:17
→ dreamliar: 而且當發生疾病或意外後，才想到要買保險，還有一堆問 10/12 02:19
→ dreamliar: 題要處理，何不早點做好規劃？ 10/12 02:19
→ dreamliar: 預算、規劃方向、內容也都很好找資料了~ 10/12 02:20
→ dreamliar: 啥都要在商言商、計算報酬，就算業務員真的會算貼現率 10/12 02:21
→ dreamliar: 也計算入通膨問題，也都白搭。多半還是不會想買~ 10/12 02:22
推 dreamliar: 所以，假如認為幾十萬自己負擔得起，這些人全都不投入 10/12 02:24
→ dreamliar: 那那些負擔不起醫療費的人，其實也負擔不起保費。因為 10/12 02:25
→ dreamliar: 沒有太多人參與這個制度或商品，保險公司只能提高保費 10/12 02:25
→ dreamliar: 減少盈虧，不然哪來的資金？ 10/12 02:26
推 bear5025: 我個人看法是..當你手上存了100萬..這100萬你是為了夢想 10/12 03:34
→ bear5025: 而存，還是為了生病而存，我相信沒人是存一筆錢為了未 10/12 03:35
→ bear5025: 來風險專用，而保險就是在你會動用這筆夢想金的時候 10/12 03:35
→ bear5025: 轉嫁給保險公司承擔掉，而你的夢想金還能持續保留 10/12 03:36
→ bear5025: 並不是你不能承擔這樣的風險，而是你這筆錢的目的在哪 10/12 03:37
→ bear5025: 好比你所說的60了小孩30了，你手上有一筆退休金，不怕 10/12 03:37
→ bear5025: 風險，但這筆退休金對你而言是你未來一輩子的生活費 10/12 03:38
→ bear5025: 還是單純現在全部用在風險上，生活不下去就算了呢？ 10/12 03:38
→ bear5025: 這才是保險真正能幫助到自己跟家人的地方 10/12 03:38
→ bear5025: 保險本身的意義讓太多人用利率用保費去衡量它的價值存在 10/12 03:40
→ bear5025: 才會造就現在這麼多所為的保本型商品，但是這類商品 10/12 03:40
→ bear5025: 個人覺得一點意義都沒有，保險沒那麼複雜，只是一堆公司 10/12 03:41
→ bear5025: 都出了一大堆又臭又長的名詞去包裝，甚至是搞成"類似"某 10/12 03:41
→ bear5025: 些險種，讓人誤以為其實買對了規劃 10/12 03:41
→ bear5025: 真正需要的時候，就成了高保費低保障的廢物A4紙ww 10/12 03:45
→ bear5025: 另外還是想提出一點，有價值的東西絕對不會是便宜的 10/12 03:46
→ bear5025: 但也不會是最貴的，保險只是工具，解決你的問題 10/12 03:46
→ bear5025: 不是拿來給你賺錢，算那麼精細，比較保費，不一定吃虧 10/12 03:47
→ bear5025: 還是自己 10/12 03:47
→ oceanweaver: 原PO是醫療的, 不如來講講你認為該存多少給醫療用才 10/12 08:25
→ oceanweaver: 夠? 10/12 08:25
回覆樓上有些對醫療險還是很執著的人
我覺得內文有個版友回的很對，付得出來的錢買保險的人本身自己存錢就可以支付一次
30-40萬的醫療費用，何況我當醫生看到一次支付30-40萬的實在是少之又少, 然後手上
存款沒有那20萬的人, 根本也負擔不起高額的保費
假使真的要為手上沒多少現金的人未雨綢繆
至少也要推短年期的，稍微cover手上毫無現金的時候
到了手上有那筆錢後就不需要了
但是業務真的是這樣推的嗎？
自費醫療要多少錢
換個人工髖關節了不起最貴的自費個七八萬（啊我也不知道又那麼貴到底有沒有差）
心肌梗塞放塗藥支架一支也才六萬
人工水晶體三四萬
最貴的就是如果頸部椎間盤突出要放填入物那種才要一次20萬
至於標靶治療
的確有可以很貴的，有什麼醫療險可以每年給付200萬的嗎？
重點是這樣的險又多貴？
一般小家庭負荷的起嗎？
先說說究竟要不要自費醫療好了
那天我的老師，做肝臟移植的權威跟我們說
他很討厭跟病人推標靶
他說因為這筆錢對於小家庭就是一種很大的負擔
如果看到家庭富裕可能在有一定適應證時稍微問問
但如果對方開口問了價錢 他回答後對方沒說話他就絕對不會再說了
因為再說下去會讓家屬覺得
我爸是不是還有機會 但我沒救他
事實不是如此，證據足夠能救病人的藥健保全部都有
而且健保是全世界最便宜的血鑽石
要不要用自費就跟你開車要開Toyata還是開Benz而已
這不是說自費的要沒有療效或沒有比健保好（一定是在存活率上有些差異 醫生才會建議）
而是醫療本來就是相對性的事
以癌症來說
大家最研究看的是五年存活率
會用到的健保沒給付的療法的人看的可能是兩年存活率
如果一個醫師跟你說多付一個月10萬可以從兩年存活率20%變成25%
你會打算使用嗎？那如果只能變23%呢？30%又如何
人生看的又不是那些數字
對大家來說生/死就是簡單二分法的問題而已
就算科學實驗對現在的醫療嚴格的講求證據
還是有人在外面說不做化療活得比做化療久的 不是嗎？
因為機率的問題 如果做化療五年存活率40% 不做10%
還是一定會有人不做的活得比做的久
何況是這個存活率差距變小時（健保跟自費）
要不要做？就跟你要不要買benz一樣
benz的安全性難道沒有比toyota安全嗎？
你買一台氣囊保護不夠的車, 你意外死亡的風險可能會比別人少15天的平均壽命
（以上是隨意假設）
你願不願意傾家盪產去買更貴的車呢
醫療險的業務可能會說
既然這樣就應該讓他們來買單啊
可以把風險轉嫁給保險公司
問題出在保險也不可能cover所有的花費
即便我們計算壽險/意外險，也是給家人預估10-15年的緩衝期
為什麼不要計算50-60年？因為太貴了
既然壽險你也是保障8-9成
為什麼你會對自費醫療這個本來就是醫療保障最末節的事情那麼要求呢？
真的遇到了
你可以選擇就不要用
何況醫療險就全面保了嗎？也沒有如果你的標靶一年要兩百萬，你又「不幸？」活了三年
請問醫療險保到了嗎？
沒用自費醫療 你真的沒有害你自己 因為真的也沒差那麼多
你都開Toyota那麼久了你也活到現在
搞不好你沒打標靶還是活的比打標靶的富豪久
還有一點忘了說
醫療險最大的問題就是年輕手上沒資金時 要cover老年手上有資金時的風險
影響年輕時重要的現金流
那些換髖關節.水晶體都不會是年輕時發生的(機率太低)，其實癌症也是
如果你有心血管的危險因子，支架還可能是唯一在年輕時會用到的
不過若是這樣
勸你開始飲食控制/運動，你就想每跑30分鐘賺1000塊好了
這還比買保險划算太多
還有上面有人反駁說你存下來的錢是為了夢想
不該是為了醫療保險
這就是最大保險公司的話術了（他們還會跟你說錢給他們就是強迫儲蓄）
你不要把錢給保險公司 因為他們投資成效一直都很差
（廢話，因為他們投資完還要先分但自身營運跟薪水啊）
很多算起來跟利率差不多（除非你比他們差）
那你把20年拿去繳保單的錢留下來自己存
你就會有一筆給夢想的錢跟另一筆給保險的錢。
中間還不會有人去抽成，聰明人自己思考就會懂的。
其實身在台灣的人其實很幸福
因為健保才是有良心的保險（雖然很壓榨醫護人員）
而醫療險其實就是在健保旁邊獲利的禿鷹
我是真的很討厭。
大家那麼大筆金額願意投入醫療險，防癌險
如果這些錢直接放入健保
所有自費項目肯定都會變健保給付
五大科醫護人員薪水可以適當地提高，良性循環下會吸引人回流
偏鄉也有錢聘更多的醫護人員
還可以用這筆錢成立醫療訴訟基金
台灣健保就不會這樣搖搖欲墜
可惜當全世界最便宜的健保要漲一個便當錢 大家哇哇叫
說生活都沒錢了
但保險公司業務跟你說要有醫療險保障
你就願意掏個幾千出來
這實在有點荒謬。
回到原來的主題，保險本來就是保障「自己所沒辦法承擔」的風險
年輕時候存錢投資累積自己資產才是最重要的保險
其他的才是去cover一些自己所沒辦法承擔，又必要的部分
風險不可能cover 100% 但你至少要cover九成
我的九成裡面沒有醫療險
因為健保已經幫我cover醫療的九成了
※ 編輯: Risian (118.169.54.253), 10/12/2014 10:38:49
噓 abcccbbs: 紅明顯。前半部符合主題，概念也對，但是後面扯遠了。 10/12 10:20
→ abcccbbs: 保險公司當然會賺錢，但是不可否認的當真的需要用錢時， 10/12 10:21
→ abcccbbs: 保險才是能真正幫助到人的，要不然買基金不就好了? 10/12 10:22
→ abcccbbs: 買保險要看"價值"，而不是只看"價錢"。 10/12 10:23
你才紅明顯
請問哪種保險是真正能幫助人的？
如果你說壽險意外險殘廢險 我同意
你如果說醫療險 要不要舉個醫療險出來讓我打臉
讓大家不需要的險買得過多影響生活
真正需要的保障卻買的不夠
這種怎麼敢說幫助人？
※ 編輯: Risian (118.169.54.253), 10/12/2014 10:43:45
推 hank0624: 吾人支持 原po的看法 10/12 11:42
→ hank0624: 說真的....如果可以重新來 我只會把一個實支買到爆 10/12 11:47
→ hank0624: 無法承擔的損失 用保險 10/12 11:48
→ hank0624: 可以自己承擔的損失 不是風險 10/12 11:48
噓 jaroslaw: 感覺原po越說越偏激 10/12 12:22
推 bear5025: 你一直主張年輕人手上沒資金，那又怎麼去存一筆30~40欠 10/12 12:39
→ bear5025: 30~40萬的錢，保險不是要你一次繳完20萬，而是一直分期 10/12 12:39
→ bear5025: 如果連分期20萬去換到任何時間點都有30~40萬的急救金 10/12 12:39
→ bear5025: 都做不到，我還真不相信他可以存到30~40萬 10/12 12:40
→ bear5025: 理論都是踩著人生一帆風順可以很順利累積資產，去打擊保 10/12 12:42
→ bear5025: 險所主張的集眾人之力幫助各家庭，你不覺得根本失去討論 10/12 12:42
→ bear5025: 的意義了嗎？只是為了反對而反對而已 10/12 12:42
→ bear5025: 你都說自己是醫生，難道沒看過家屬那種被經濟壓慘的狀 10/12 12:43
→ iamjust: 原po很透徹..但對保險業務來說是把利刃!醫療確是如此,醫 10/12 12:44
→ bear5025: 況嗎？實在不懂，我還真是第一次看到醫生自己反對保險 10/12 12:44
→ iamjust: 療從業人員才知道醫療在做些什麼..不懂醫療的業務要推醫 10/12 12:45
→ iamjust: 療險..只會暴露自己的不了解,公司應該也不會第一線就去推 10/12 12:46
→ iamjust: 給醫療人員吧 10/12 12:46
→ bear5025: 況且你也說了，不就是要累積資產，那存的錢只為了生病 10/12 12:48
→ iamjust: 但也不得不說.一堆話術確實能撂倒一大群民眾,不用再放話 10/12 12:48
→ bear5025: 而花掉，你是要累積甚麼資產？自打嘴巴嗎？ 10/12 12:48
→ iamjust: 說些有的沒的,直接舉實例讓內行人打臉討論看看吧 10/12 12:49
→ hank0624: 原PO只是帶給別人觀念 可以承擔的損失 就不用保險 10/12 12:57
→ bear07: 足夠有錢的人當然不用保險,沒錢的人才要保險 10/12 17:32
→ bear07: 很多人不會體會真的沒錢又要住院的感覺,都要遇到才知道 10/12 17:33
→ bear07: 話人人會講,大家都覺得自己不會遇到這狀況,那如果遇到呢? 10/12 17:34
足夠有錢的人當然不用保險,沒錢的人才要保險
我完全同意！
沒錢又要住院付不出錢的感覺，你可以舉個實例嗎？
（實例是你根本沒看過 因為你們都是跟付得出保險費也付得出醫療費的人談保險
那種住院即使只要一萬都拿不出來需要我們聯絡社工幫忙的人
你真的見過嗎？手上現金連一萬塊都拿不出來的 請問有多少人跟你買保險？
我知道有特別給低收入戶保費特別優惠的微型保險 那種我舉雙手贊成
你強推醫療險的對象幾個人是真的住院拿不出錢的？）
健保開辦以來我還沒見過，因為沒錢看醫生無法做「有效」醫療死亡的例子
（對於昂貴自費醫療的態度我上面提過了，對於末期病人的無效醫療我也不多講）
我說的有效醫療是突然盲腸炎膽囊炎沒錢開刀，最後敗血症死亡
或者心肌梗塞不能做導管等等
這個在健保開辦前不可計數
健保大城市裡頭根本不可能發生
唯一的問題倒是居住太偏遠無法享用跟大城市同等醫療資源的才會遭遇這些狀況
難道醫療險保得到這塊？
還有我一開始就有說 的確當你無法手上拿出20萬時
你要適度的保醫療險當然可以
那不知道這樣手上拿不出20萬元的年輕人
你建議的是把每個月所剩不多的2000元全部投入買「終身醫療險」
還是200塊拿來保險1800塊拿來投資？
更何況可以給付到20萬的醫療險究竟要買幾單位，年保費又是多少呢？
一個月如果能存2000一年24000 20年有48萬 這筆金額如果定期定額做投資會是多少？
請問20-40歲的年輕人得癌症的機率是多少？
意外險跟癌症險, 醫療險金錢比例又要放多少？
這些問題，醫療險業務真的認真的跟客戶討論過？
我一直說實例
一個家庭沒保險 經濟重心突然車禍過世
結果家庭面臨絕境的 這種才是保險的目的
為什麼上面那些反駁我的人
沒辦法跟我舉個醫療險救人的實例 你的保戶或朋友曾經得了什麼疾病
明明確確告訴我們是幾歲得什麼病 付不出錢來看醫生/開刀的 好嗎？
※ 編輯: Risian (118.169.54.253), 10/12/2014 18:19:07
→ bear5025: 新聞上的珣珣就是我們保德信的保戶，他的家庭狀況很糟嗎 10/12 18:36
→ bear5025: 也不盡然吧，但是沒有保險在後面支撐經濟上的壓力， 10/12 18:36
→ bear5025: 我真不知道珣珣家人要怎麼度過這麼常的一段治療跟復健期 10/12 18:36
→ bear5025: 保險確實是彌補無法負擔的經濟壓力，但機率越低 10/12 18:37
→ bear5025: 保險能發揮的效益才越大，我外公就是多發性骨髓瘤 10/12 18:38
→ bear5025: 當年根本沒人賣保險，我舅、阿姨、我媽，為了我外公的治 10/12 18:38
→ bear5025: 治療，長期下來花了4百多萬，我才能感受到保險能帶來的 10/12 18:39
→ bear5025: 幫助到底是在哪，自己才投入了這個行業 10/12 18:39
→ bear5025: 保險只是用可以衡量的保費去彌補不能衡量的風險，再者你 10/12 18:40
→ bear5025: 提到了終身醫療，這險種本身就是低保障高保費，當然覺得 10/12 18:40
→ bear5025: 用自己的保費在賠自己，用你的例子500買保障1500投資， 10/12 18:41
→ bear5025: 個人認為很適當阿，風險發生可以不動用到投資或定存 10/12 18:41
→ bear5025: 繼續往夢想前進，透過每個月少掉的500換到大額的彌補， 10/12 18:42
→ bear5025: 不見得就是浪費錢，不否認很多人都自認很懂保險，才買了 10/12 18:43
→ bear5025: 一堆高保費低保障的規劃，但我在賣保單，也是會一在給觀 10/12 18:43
→ bear5025: 念，有的客戶就是非常堅持一定要照著他想的做，那就是沒 10/12 18:44
→ bear5025: 緣分，也只能給他自己承擔後果 10/12 18:44
→ bear5025: 我不知道版大是不是一生其實都很平順，在我個人而言，我 10/12 18:45
→ bear5025: 生病了，除了醫療費、還要煩惱家裡的開銷、還有薪水被扣 10/12 18:46
→ bear5025: 還有哩哩摳摳很多的雜費，並不是單純醫療費用而已 10/12 18:46
→ bear5025: 手上存款或許是未來的小孩教育金、或許是退休後的老年 10/12 18:49
→ bear5025: 生活費，如果只有一種選擇，我寧可透過少少的保費去轉移 10/12 18:49
→ bear5025: 以確保小孩教育OK，老年生活費還在，而不是花在一場病 10/12 18:50
噓 bear07: 噓你是因為,我躺在急診外面,親耳聽到旁邊人說要住院一個月 10/12 19:45
→ bear07: 沒賺錢又要付錢時,那種擔憂的聲音 10/12 19:46
→ bear07: 生病是隨時都會來的,現在連小孩都會得癌症了 10/12 19:47
→ bear07: 之前有客戶老公34歲得到日本腦炎,現在癱瘓,就因為保險 10/12 19:49
→ bear07: 起碼有點補助,不然真得過不下去 10/12 19:50
噓 bear07: 健保補助,之前可能都可以,現在要改二代健保就不知道囉 10/12 19:53
→ bear07: 有客戶也是裝心臟支架只補助兩根,其他三根還不是要自己出 10/12 19:54
推 dreamliar: 照原PO的意思，雙實支實付規劃的業務員都非常不應該了 10/12 21:31
→ dreamliar: 因為醫療現場的高自費其實少見，其實單一實支就能解決 10/12 21:31
→ dreamliar: 大部分問題。至於終身醫療，這版基本上都是反對終醫 10/12 21:32
→ dreamliar: 至於幹嘛每年要花幾千元去買住院日額 + 實支實付，或許 10/12 21:32
→ dreamliar: 對於病患來說，未必無法負擔，但收入和家人的隱形經濟 10/12 21:33
→ dreamliar: 損失就是該算入。就把買醫療險當作移轉這段期間的經濟 10/12 21:33
→ dreamliar: 損失，或許在原PO眼中是一笑置之，但有些人就是在意。 10/12 21:34
→ dreamliar: 說難聽的，版上的許多業務，若是公司照實際薪資投保， 10/12 21:34
→ dreamliar: 他們每個月的健保保費都是上千在繳納，他們沒有對不起 10/12 21:35
→ dreamliar: 這個社會保險制度，無須針對性如此強吧？好像業務就該 10/12 21:35
→ dreamliar: 罵該打似的。 10/12 21:36
→ dreamliar: 至於原PO可以承擔醫療費用，我只會因為你是醫療工作人 10/12 21:36
→ dreamliar: 員，所以認為你確實有能耐或有資源承擔。因為你資訊比 10/12 21:37
→ dreamliar: 許多非該專業領域的人更透明，如此罷了。 10/12 21:37
噓 KAOKCH: 我的上一代都在排夜市，因為某些因素無法申請低收入戶， 10/12 21:48
→ KAOKCH: 阿嬤某日清晨呼吸道阻塞缺氧造成腦中風除了微微眨眼之外 10/12 21:48
→ KAOKCH: 不能有任何動作，第一個月住健保房時長輩拿著帳單來問我 10/12 21:48
→ KAOKCH: 能借多少，當時我21歲有在打工，而帳單還在五位數，拿出一 10/12 21:48
→ KAOKCH: 點錢後他們說要去社工那邊問問看有沒有便宜的安養中心， 10/12 21:48
→ KAOKCH: 第四個月入住安養中心後長輩說這雖然是最便宜的但還是要17 10/12 21:48
→ KAOKCH: 000，你還能借我多少？一年半後阿嬤辭世喪葬費減到11萬， 10/12 21:48
→ KAOKCH: 還是四處去跟親戚籌錢來的，我最印象深刻他們說等你阿嬤 10/12 21:48
→ KAOKCH: 走了大家就輕鬆了，我了解到保險轉嫁風險的意義，因為阿 10/12 21:48
→ KAOKCH: 嬤沒有保險全部的住院、醫療、看護和安養院花費都由我們 10/12 21:48
→ KAOKCH: 承受。 10/12 21:48
→ KAOKCH: 我贊成原 po的部分看法，可是並不是所有人都適用你那套， 10/12 21:49
→ KAOKCH: 請你給其他人尊重。 10/12 21:49
我覺得樓上的人有些有點奇怪
我反對低保障高保費的醫療險
贊成高保障低保費的壽險/意外險/殘廢跟殘扶險
你們把我罵一頓好像認為保險不重要
當我批評終身醫療險再來說那本來就是低保障高保費的
這到底是你們邏輯有問題還是誰邏輯有問題？
洵洵的例子健保給付了多少/醫療險又給付了多少？
34歲得到日本腦炎癱瘓需要之後照顧
是當初遊說他買醫療險跟他說按日記費/實支實付結果回家就沒錢的比較好
還是他當初花一年2000塊就可以買到每個月5萬的殘扶險+一次請領的殘障險好？
我從一開始就沒反對保險
我反對的是你花一堆保費 把自己現金卡在那邊
換來的只是住院開刀其實只要自費五六千
但是你可以從保險拿多少多少 這樣子話數的業務
搞清楚我從一開始就在談保險的觀念
今天如果我倒下了殘廢了沒有工作了
難道我真的可以不擔心金錢嗎？
我一直說保險要保的就這些
有良心的業務幫客戶設想的也是這些
請問如果我今天不買殘廢險，我就算買實支實付醫療險
我倒下了醫療險可以支撐我後面的生活需要嗎？
因為大家很少在醫療現場
處理得好的 基本上住院日數都少 而且大家也清楚DRG上路後會更少
真的會造成長期失能的 那些醫療險/防癌險保得到嗎？
保險業務最愛用的招數就是嚇唬你
就像我前面說的人生都是機率 你怎麼保都有保不到的地方
以小搏大的保險好 另外就是保障你所承擔不起的風險好
但即便如此你有辦法保如果你30歲不幸變植物人之後30年的照顧費用嗎？
請問板上誰做到的
因為金錢有限，所以錢才更只能用在刀口上
如果你生一個小孩出來是先天性疾病，即便是千萬分之一，但它有非常多的花費
保險公司就會拿他當例子然後又設計很多險出來告訴你 這很可怕 必須保險
結果很多人一輩子放了很多錢在保險裡
這版上往前找難道不多例子嗎？
我再說一次
我從頭到尾都沒說保險不好
我是說高保費低保障的險不好
保發生機率過低但保費超高的險不好
當你只有兩千塊，你買了A險結果更重要的B險沒辦法買
或者你AB都買，但是保額都不夠，你要分析的不就是到底買A還是買B好嗎？
健保是怎麼設計的？ 他就是用低保費保9成的概念去設計的
一個人規劃保險，也是需要這種概念
敬告上面噓我噓得一塌糊塗的人
今天我在這裡po文，我一分錢沒有拿
今天我也有不少朋友做保險
怎麼樣的保險酬庸多我一清二楚
你推薦給客戶的保險究竟是酬庸高的還是對客戶好的 大家心裡對得起自己就好
如果你們推薦給客戶的都是低保費高保障的保險
而不是跟客戶嚇唬說健保很多沒保耶，你沒保險就會沒錢醫療
自費項目就會很多得自費，那我尊敬你們
就像一個醫師如果能夠在健保架構下治療很多病人
而另一個醫師不管他人的經濟狀況一律強推自費
你覺得誰是好醫師？
上面推文罵我的氣氛怎麼看起來像是後者？
原來鼓勵大家多買保險，不管什麼險都多買一些，才是轉嫁風險為人著想的好業務
而勸大家不要碰高保費低保障險，視經濟情況買必須保險的人
才是因為錢太多不知民間疾苦？
怪哉
※ 編輯: Risian (118.169.54.253), 10/12/2014 22:39:14
→ hank0624: 某些人就是 只看自己想要的....... 10/12 22:39
還有bear07你噓我噓很大力 隨你便
你的二代健保不知道怎樣 很明顯是話術 也隨你便
但提醒你一下 三條血管都塞的人做繞道手術遠比放支架存活率高得多
這是經過上千上萬人實證的結果
這也是為什麼健保不會給付三條 懂嗎？
你用這點來推醫療險看起來不太夠力
我不知道是患者自己不希望動刀
還是因為醫療險給付多寡的選擇？
但我想說的是 該有的醫療健保一點都沒少
健保沒保的本來就是賓士車
有人就是愛遊說經濟不好的人去買賓士車 我實在也沒辦法
※ 編輯: Risian (118.169.54.253), 10/12/2014 22:58:55
推 dreamliar: 個人對於醫療險還要算一堆貼現率那部分感到不太OK 10/12 23:23
→ dreamliar: 我大概也只是對於這點在疑惑而已。 10/12 23:23
→ dreamliar: 因為我確實是在原PO多次回覆後才確認你的想法 10/12 23:24
→ dreamliar: 可是若都沒有討論，其實有時候實務上就是會發生客戶拿 10/12 23:24
→ dreamliar: 某人的網路文章說這樣規劃才對，完全忘了要估算自身的 10/12 23:25
→ dreamliar: 風險承受力或有無必要。 10/12 23:25
推 someoneelse: 坦白說 壽險/意外殘廢/疾病殘廢/重大燒燙傷 這些才應 10/12 23:33
→ someoneelse: 該是第一順位 一次給付的重大疾病險/癌症險次之 10/12 23:34
→ someoneelse: 住院醫療實支實付要排只能排第三... 10/12 23:34
→ someoneelse: 所以大力鼓吹醫療險 本來就有點本末倒置 10/12 23:35
→ beriaura: 不賣醫療險 賺啥(? 10/12 23:36
推 someoneelse: XD b大好壞 10/12 23:37
→ beriaura: 賣定期險已經沒啥賺頭了，這種就別爭了 10/12 23:39
→ bear5025: 但是偏偏現在的人都只會要一大堆醫療，不要壽險 (笑 10/12 23:41
→ bear5025: 醫療險不是不好，只是真得滿多人保過頭... 10/12 23:41
→ beriaura: 不要壽險這點我是覺得還好，不少人確實是真的沒這需求 10/12 23:43
→ beriaura: 醫療險因雙實支制度確實有點過投了 10/12 23:43
→ beriaura: 看看之前退餅事件，台灣人根本不適合雙實支制度 10/12 23:43
→ beriaura: 一盒餅都可退三到四份錢 10/12 23:44
→ dreamliar: 其實還是回歸基本面，客戶需求和風險分析都該做好， 10/12 23:56
→ dreamliar: 剩下就是看業務自己良心啦 ~~~ 10/12 23:56
→ bear07: 我噓你是因為你說啥沒實例,你沒接觸過那些人,哪來的評論 10/13 01:02
→ bear07: 當你真的有做過保險接觸過這些保戶,再來說這些大道理吧 10/13 01:03
→ bear07: 不做繞道,當然是不能做阿,每個人身體狀況都不同,講這些 10/13 01:04
→ bear07: 當然保險這東西有好有壞,每人見解不同,問題是 10/13 01:05
→ bear07: 看什摩時期保什摩險當然會不同 10/13 01:06
→ bear07: 還有,你要保啥,你高興就好,隨你便,別誤導別人就好 10/13 01:13
噢
原來我看過的生死比靠醫療險賺錢維生的人看得少？ 哈哈
我整天在開診斷書給人去申請醫療險
我每個病人都會關心一下他們經濟狀況
我看到的醫療險究竟是雪中送炭的多 還是錦上添花的多？
你是賣蘋果的老版 蘋果賣得多你賺得多
我是整天會接觸到買你蘋果的人
大家覺得誰的話可信呢？哈！
今天為什麼我在這裡說話
要有那麼多業務跳腳
大家自己想想看
業務最常恫嚇你健保很不夠用
搞得人人買一堆醫療險 但真正重要的保障與投資都遠遠不夠
今天有個醫師跳出來跟你說
醫療險的不必要
業務能不跳腳嗎？這可是他們賺最多的險啊？
推 greatime: 其實最大的盲點在於 如何能確定年老時一定會有那筆資金? 10/13 18:22
→ greatime: 醫生的話 很大的機率在老年時是會有的 其他人呢? 10/13 18:23
→ greatime: 又如何保證老年時子女不會要我們拿錢去救命? 10/13 18:23
→ greatime: 這就是風險 10/13 18:23
→ greatime: 當然各類保險要如何決定要不要買 還是要看它的設計 10/13 18:25
→ greatime: 付出和可能的回收如果相近 我覺得就適合拿來分散風險 10/13 18:26
→ greatime: 我好奇如果原po覺得醫療險如此不值 那是否也該否定健保? 10/13 18:27
→ greatime: 我覺得它們的概念是一樣的~ 10/13 18:28
greatime你說到重點了
醫療險不是不值，而是保險公司賣的醫療險不值
今天如果你身上沒有半點醫療險
你第一個該規劃的就是醫療險
如果你在美國的話
在美國貧困的人工作可能賺不到什麼錢
他們工作就是為了要為家人拿到公司給的醫療險
不然生病看醫生就會破產了
既然如此為什麼我反對醫療險？
因為你我 所有活在台灣的人都已經有醫療險
這個醫療險叫健保 健保用最低廉的保費保了你9成的醫療花費
你卻願意用快跟健保費一樣的錢去保剩下那一成？
（那麼好賺你才知道為什麼上面那麼多跳腳的人了）
你還沒有壽險，還沒有意外險，還沒有殘廢險
你為什麼要買醫療險？
今天錢多的人可能規劃1500萬壽險
錢少一點的規劃500萬
為什麼不要買5000萬的壽險？
一個業務一直慫恿你去保那麼高的險 難道你不會懷疑嗎？
醫療險就是這樣
你的壽險保障可能只有你需要的五成，殘廢險只有兩成，而醫療險早在健保下就九成了
他們還在跟你說多買一點，健保很多自費的blablabla
所以我前面就一直在說保險本來就是相較性的
用最低的金額保最大的保障 才是保險
保自己所不能承擔的風險 才是保險
上面的業務一下跳針承認如果有能力自己存錢的人就不需要保險
卻一面跟明明就自己可以存出那一二十萬的人強力推銷醫療險
一面又舉根本連付他們保費都付不起的人做例子說他們需要保險
這不是自己打臉嗎？
（根本付不起的人健保有累進稅率 醫療險有嗎？那些人從頭到尾需要的都是政府給的
社會福利，而醫療險的大客戶根本不是那些低收入戶，醫療險的大客戶是剛出社會的年
輕人，他們一分能存下來錢他們一分能投入投資累積未來財富的錢都被他們騙去買賓士
車，不就是這樣嗎？）
對我來說買醫療險的必要性真的很低，對一個一個月只能存下2000塊的人，一年了不起存
兩萬，那兩萬一部份要拿來存款投資累積未來資產，剩下的一部分如果你有家庭責任，
你需要保壽險/意外險/殘廢險，你哪來的錢來保「本來就是為了醫療自費部分而生」
的醫療險？
對有一點存款的人而言
請問哪一次醫療險給付超過30萬的？
告訴你醫療險業務不敢告訴你的事吧
扣除掉自費（賓士車）的部分
健保規定每次住院部分負擔只能收到兩萬八千元
全年只有四萬七千元
你真的要買醫療險？
看到上面激動的業務們 更該想想吧
→ greatime: 保險在不同人身上成本效益不一樣 不用大家都做相同規畫 10/13 18:29
→ beriaura: 終身險的保費差額存起來，就是為了老年那筆資金 10/13 18:36
→ beriaura: 而存不了的，那終身險又如何能繳完 10/13 18:37
→ beriaura: 不過多數業務的講法確實是，買終身險可繳完，存就無法存 10/13 18:37
※ 編輯: Risian (118.169.54.253), 10/13/2014 19:22:55
→ Risian: b大說的真的是業務常見的話術啊，科科 10/13 19:35
推 someoneelse: 完全認同你所說的...很多人根本搞錯順位 10/13 20:21
→ someoneelse: 我還看過年繳12萬的醫療險(20年) 後來剖腹產領了19萬 10/13 20:23
→ someoneelse: 這個媽咪的爸媽還對這個險很滿意... 10/13 20:24
→ someoneelse: 假如20年下來就繳了240萬了...根本自己賠自己 10/13 20:24
推 greatime: 所以您反的是哪種醫療險?實支外我倒是不想買其他醫療險 10/13 21:36
→ greatime: 我最擔心的就是未來健保是否也會如現在超值 10/13 21:38
推 greatime: 我想一般醫療險跟實支實付醫療險應該是要分開思考的 10/13 21:41
→ greatime: 他們給付的對象與保險公司設計計費方式完全不同 10/13 21:42
→ greatime: 再來是一般醫療險90年左右的跟現在的也差很多~ 10/13 21:42
→ iamjust: 這麼在乎醫療險,到底你是要健健康康的還是想從保險賺錢? 10/13 23:11
→ iamjust: 如果每次生病你所要負擔的都是付得起的.那付20年高額醫療 10/13 23:12
→ iamjust: 險的意義何在?想賺回來嗎...?擔心健保未來如何,所以現在 10/13 23:14
→ iamjust: 要買醫療險,這是倒因為果的話術,就像鼓吹你現在保險不買 10/13 23:15
→ iamjust: 以後會更貴的道理相似,事實上就是你怎麼算都算不過百億保 10/13 23:16
→ iamjust: 險公司請來的精算師,選好自己暴險最大的地方加保,真的要 10/13 23:17
→ iamjust: 給業務抽傭就找親朋好友吧! 10/13 23:18
推 dreamliar: 原PO反的應該是無限加碼要客戶買醫療險的業務 10/14 01:24
→ dreamliar: 或是推客戶買保障很糟卻很貴的終身醫療吧 10/14 01:24
→ dreamliar: 不過照原PO的經驗分享，其實連推薦雙實支規劃的業務也 10/14 01:25
→ dreamliar: 不應該了。 10/14 01:25
→ dreamliar: 反過來說，恰如其分的醫療險規劃應該不在其射程範圍 10/14 01:26
→ dreamliar: 假如是賣定期型的實支實付或日額給付，說實話也沒賺頭 10/14 01:27
→ dreamliar: 也可以得知原PO預設的射程就是終身或還本型醫療險~ 10/14 01:28
推 ottff: 原po的觀念不錯，但也有前提就是目前已經有了以前投保的保 10/14 05:53
→ ottff: 單，在基本規畫都已經有的情況下，壽險和殘廢險的確是最大 10/14 05:54
→ ottff: 的缺口，只是每個人的狀況不一，記得之前也有在版上看到高 10/14 05:56
→ ottff: 住院支出的例子，只能說這的確不常見，所以不算優先規劃的 10/14 05:56
→ ottff: 重點，但這還是有機率會發生，以業務員的角度來說就是能夠 10/14 05:57
→ ottff: 還是建議規劃，適當就好了。保戶看這樣錢花的有沒有價值 10/14 05:57
→ ottff: ，我們業務員怕的是發生重大狀況，要和客戶說賠不到 10/14 05:58
→ ottff: 所以一開始規畫都會盡量規劃，但這保險真的只有適不適合 10/14 05:59
→ ottff: 原po目前已經很有想法了，看來也做了很多功課 10/14 05:59
→ ottff: 但每個人背景和觀念不同，有時候討論到最後也是口水戰啊.. 10/14 06:03
推 greatime: 其實 健保未來如何是不是話術 去研究一下就會有想法了 10/14 17:52
→ greatime: 是否有了解健保制度與人口結構但對未來健保樂觀的人? 10/14 17:54
推 MrE: 是否有瞭解保險公司和利率問題還對商業保險長期未來樂觀的人 10/14 19:26
→ beriaura: 如果健保真的怎了，對台灣現在的醫療險可能還更吃虧 10/14 20:45
→ beriaura: 畢竟目前的醫療險幾乎都設定為補健保不足之處 10/14 20:45
推 metallolita: 其實我覺得原po想法跟其他人的想法都是對的，我也推 10/15 00:51
→ metallolita: 那種定期的，不是終身醫療。每個人需求也真的不同， 10/15 00:51
→ metallolita: 以我的話，我願意每個月在我也有儲蓄的情形下，負擔 10/15 00:51
→ metallolita: 一點不會讓我太累的保費，就算自己沒用到，給別人用 10/15 00:51
→ metallolita: 我也不會難過，因為我是想說，今天是我發生事情我也 10/15 00:51
→ metallolita: 需要幫助，保險公司是公司既然開了也是讓他賺沒關係 10/15 00:51
→ metallolita: ，該賠有賠就好，但我真的是幾萬會有負擔壓力的人就 10/15 00:51
→ metallolita: 是了，父母付我也會心疼，他們還沒退休還在存退休金 10/15 00:51
→ metallolita: ，真的付出來也是拿退休金在付，所以醫療費用如果有 10/15 00:51
→ metallolita: 理賠，對我是有幫助的，不過我比較不太了解的地方是 10/15 00:51
→ metallolita: ，因為我印象中，健保夠用，雖然自費存活率一樣，不 10/15 00:51
→ metallolita: 過人生病或受傷已經好可憐，用自費的手術方式、藥或 10/15 00:51
→ metallolita: 用品、麻藥，不會比較舒服、副作用比較少或是好的比 10/15 00:52
→ metallolita: 較快嗎？謝謝。 10/15 00:52
→ Risian: 回樓上 麻藥上沒差 術後止痛我覺得PCA（病人自控式止痛） 10/15 12:30
→ Risian: 的確對疼痛控制較好，通常用三四天，三到六千不等 應該不 10/15 12:31
→ Risian: 至於傾家蕩產。手術方式有些自費醫材會讓醫師開得快一點 10/15 12:32
→ Risian: 有沒有差很難說 我自己也不能給你數字。但對一般中產家庭 10/15 12:32
→ Risian: 相信一次手術就算兩三萬也是拿得出來的，我是覺得年輕人在 10/15 12:33
→ Risian: 毫無存款的工作前兩年如果真的遇到這種事件，真的需要一兩 10/15 12:33
→ Risian: 年的醫療險支付，我也還可以接受，但等你手上存款有三四萬 10/15 12:34
→ Risian: 就不太需要了。 10/15 12:34
→ Risian: 老實說跟父母借錢也是種方式，像一次結婚也是10幾20萬啊， 10/15 12:35
→ Risian: 很多人也是會讓父母付到一些，以後再每年養老金慢慢慢慢還 10/15 12:36
→ Risian: 有些朋友年輕結婚沒錢，也不會去外面貸款而不願跟父母貸款 10/15 12:38
→ Risian: 同樣的道理。為了這種付得出來的錢讓保險公司賺差價是很不 10/15 12:39
→ Risian: 智的。而在買這種險的時候反而降低了你如果真的有意外，要 10/15 12:39
→ Risian: 留給父母/配偶或小孩的重要的身後保障，並不聰明。 10/15 12:39
推 yenian: 10/15 22:05
推 metallolita: 了解～謝謝！ 10/16 21:17
推 blackarden19: 我是保險跟醫療外行人 想請問原PO一下 意思是說目前 10/20 01:56
→ blackarden19: 健保已經有給付幾乎全部的有效醫療方式 並且一次的 10/20 01:57
→ blackarden19: 費用也最多落在20~30W 自費部分的醫療基本上就只是 10/20 01:57
→ blackarden19: 升級的意思嗎? 10/20 01:58
推 greatime: 其實要買商業保險就不要怕給保險公司賺(若非賺很多的話) 10/20 14:08
→ greatime: 風險自留絕對是最省錢的方式 但是也最難 因為人性 10/20 14:08
→ greatime: 即使你手上隨時有3-10萬可以活用 真生病的時候 捨得用嗎 10/20 14:09
→ greatime: 必需的支出 可能捨得 不必需的 可提高品質的 大多要自費 10/20 14:10
→ greatime: 這些部分 即使有活用存款可支付 我也不見得願意拿出來 10/20 14:10
→ greatime: 會想著我還有其他地方需要用錢 而捨不得用在治療 10/20 14:11
→ greatime: 如果甘願一輩子只使用基本醫療 信任健保 或捨得花錢自費 10/20 14:13
→ greatime: 那麼真的可以不用保醫療險~ 10/20 14:14
→ greatime: 我覺得實支不是只有在住院日數多的重大手術上有價值 10/20 14:14
→ greatime: 單次幾十萬的支出也許不多見 但幾十年下來 10/20 14:15
→ greatime: 每次的大小手術自費費用加總若能接近總繳保費 就值啦~ 10/20 14:16
→ greatime: 身邊親友有疾病的經驗的 應該就能體會我在說什麼 10/20 14:18
→ greatime: 我太年輕說不準 但倒是常聽到身邊的人說"好險有保險" 10/20 14:19
推 imbbc2: 讚 04/19 13:59
推 angelalove: 很有見地啊，在一面倒要買保險的詭異世界中，蔚為清流 01/12 13:19
推 Chaojeme: 值得推薦的好文! 02/06 21:52