Fw: [寶寶] 寶寶保險問題

[wayn2008 (松鼠)]

※ [本文轉錄自 BabyMother 看板 #1O0VB1mn ]
※ 引述《pennylook (沉睡的毛利小五郎)》之銘言：
:   大寶要4歲  二寶將要出生
:   當初大寶剛出生時  朋友說最好先保險  如果有啥先天疾病
:   比較有保障  後來我們保了1年將近1萬4
:   但這4年下來  聽過更多朋友跟過來人的經驗
:   對於年紀過小的寶寶保險狀況  其實正反意見都有（保,不保,保一點）
:   每個人的說法我就不轉述了  大家應該聽的都類似
:   我自己的狀況是  我跟老婆家中都沒遺傳疾病  所以小孩都健康
:   而我們算滿認真顧小孩的  所以也沒有出過大狀況
:   想問一下各位  你們對剛出生或年紀偏小的寶寶保險的看法
:   如果又將疾病跟意外傷害分開來看的話
:   有什麼建議呢
:   ps:我相信一定很多人會提經濟能力許可就保  但如不考慮這點  大家的看法
:   謝謝


這篇是我之前在這PO的文章
https://www.ptt.cc/bbs/BabyMother/M.1452277423.A.5A6.html

你也可以參考 2016年新生兒罐頭保單
https://goo.gl/WFzfe5

其實不管你經濟能力寬不寬鬆
你年保費不要超過2萬就好，超過你可能覺得很好很棒
但是未來萬一面臨到些許經濟上的問題
或是二寶出生、三寶出生，才發現自己剛開始保的太多了，想刪還會心痛。

-------------------------------------------------------------------

再來是我們擔心的是什麼？
大家所謂的擔心真的是危害家庭較大的風險嗎？


有很多時候
問題在於我們不清楚哪些是危害較大的風險而非對保險商品不了解
當然對於商品的資訊不透明的狀態下
保戶僅能憑藉著業務口中所說的需要而規劃
那這需求可能就是被業務創造出來而非自身了解過後的規劃了
也可能因為公司或是傭金制度推銷商品
反正林林總總因素很多
重點永遠都是在於自身是否了解保險。


所以在規劃新生兒保單時，首先
★大人的保單規劃完整了嗎？

既然這篇是在講新生兒保單
那跟大人保單又有什麼關係？
其實問題在於保費是誰在繳費？
既然是大人在繳費，那如果大人出了一些狀況
請問接下去的保費誰來繳費？
所以才說應該是先由大人來規劃，而非先處理小孩的保單。

如何了解自身保障需求 https://goo.gl/HPnNEx


★哪些風險是相對整體而言是大風險

大致上有三類
①癌症
②殘廢（疾病或是意外）
③重大燒燙傷
這三個風險發生後可能要花費上百萬

雖然可能大家覺得這幾個發生機率太低
不太可能發生在我們身上啦！
但…大家想想
規劃保險的目的是什麼？
不就是為了將我們無法負擔的部分交由保險公司嗎？
難道我們擔心住院一天1000元的花費
就不用擔心這三個可能要花上百萬的花費呢？
好好想想這樣的問題
就會發現其實自己走不出盲點
機率大的風險不代表風險危害大
機率小的風險不代表永遠都不會發生在我們身上
重點在於發生後需要花費多少
對於我們來說，我們應在意的是發生後的狀態
而非著重機率高低
機率再高，沒發生就是沒發生
機率再低，真的發生又能說什麼呢？


★保費預算

千萬別以為年保費規劃越高，就是對小孩關愛
這可是一點都沒關係
大人對小孩的愛在於思想的培養。

①年保費 18K 左右—癌症一次金、殘廢殘扶、燒燙傷、雙實支
②年保費 15K 以內—癌症一次金、殘廢殘扶、燒燙傷、單實支
③年保費 10K 以內—癌症一次金、殘廢殘扶、燒燙傷


共同規劃之保單   http://i.imgur.com/9NcWJ8b.jpg

癌症保障內容     http://i.imgur.com/RWDPFZm.jpg

殘廢殘扶保障內容 http://i.imgur.com/MUMVtFX.jpg

意外險燒燙傷保障 http://i.imgur.com/5byCvJ2.jpg

意外險DM部分內容

快樂童年   http://i.imgur.com/Di2Oyzw.jpg

新十全兒童 http://i.imgur.com/1aLq1wZ.jpg

各地區醫院病房費用表 https://goo.gl/CyXz9f


大多推薦的實支實付保障內容 (如有錯誤 煩請告知，我再更改，感謝^^)

http://i.imgur.com/OVmHRH0.jpg

PS. 實支實付則是以「住院期間，超過健保支出以外的花費」為理賠依據。

也就是住健保房並無法理賠(你沒花到錢)，升等病房後再依照上表限額給付


●單實支實付 建議找每日病房費限額3千以上、住院醫療費用十萬以上

所以推薦全球、富邦、遠雄RSL(但計畫二費率偏貴)

●雙實支實付 搭配建議 http://i.imgur.com/JEnET6D.jpg


整體規劃之懶人包 http://i.imgur.com/yWRQYgG.jpg

內容請自己搭配，大致上不要偏離太多都沒問題。

亦可參考版上實支.重疾.殘廢整理  https://goo.gl/HyQr9J


PS. 我非從事保險相關工作，請別找我投保...XD

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.42.50.178
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/BabyMother/M.1476522689.A.C31.html
推 luvbxw      : 謝謝分享～那要去哪找保經...之前遇到的都不在同縣
→ luvbxw      : 市
找保經的話
在保險版PO一篇文章，就有許多版友站內信了
或是可以看看版上常回答的幾位業務
(大概看十篇文章都有同樣的版友回推文的話)
站內信詢問該業務應該是OK的

通常不同地區，業務應該都是可以接受
只是你可能會覺得同地區服務比較好吧~~

還有建議不要去●●83保險網，那邊有很多業務都不安好心眼
我身邊的保戶去那邊都有被推銷其他終身型保險
(那邊對業務的收費方式很高，對於定期險業務來說負擔太大)

推 riddles     : 對於先審視大人保單這事心有戚戚焉，當初因為寶寶出
→ riddles     : 生而減額繳清爸爸的重大傷病換加保爸爸的殘扶長照+
→ riddles     : 寶寶的醫療及意外險，沒想到今年做爸爸的得了癌症，
→ riddles     : 只能說人算不如天算吶
您好，在這感謝您提供了這個故事

我覺得雖然您可能覺得這只是小小的分享
但是我覺得對於父母規劃小孩保單時，能夠有一分警覺
不要說什麼都要給小孩最好的
至少在保險這塊，大人的保單更是重要。

祝您一切順心，平安健康^^

推 sugar327: 感謝分享,再請教像大雄跟全球實支的病房額度跟醫療費用
→ sugar327: 可以同時請領嗎??就是把病房額度用在住院/日給付,醫療費
→ sugar327: 用使用在住院的雜費,這樣可以嗎??謝謝
全球病房費應該是用住院限額(每日病房限額)給付唷~

遠雄RJ1 第十一條 住院醫療費用保險金之給付

十三、超過全民健康保險給付之住院醫療費用
但不包括超等住院之病房費差額、管灌飲食以外之膳食費及護理費。

→ xeuxiep: 真的不要去MY83+1 同事說最近83開始對業務員剝皮了
→ xeuxiep: 定期險佣金已經少的可憐，又被83吸血，想要再83找好業務
→ xeuxiep: 會越來越難
恩 我這幾天有看了一下那邊的收費方式，的確壓榨不少
這樣最後回答的業務，大概只剩下想規劃傭金高的業務了
根本沒有最原本的初衷了。

感謝您的分享，大家一起來抵制它XD

推 sugar327: 抱歉,請問那全球實支病房限額3000用在病房時給付差額嗎
→ sugar327: 住院醫療費用,當住院時的雜費支出可用在這邊嗎
→ sugar327: 對這個有點不懂,不好意思了,謝謝你
可以練習看看條款 https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1449250932.A.022.html

第六條【每日病房費用保險金之給付】
被保險人因第五條之約定而以全民健康保險之保險對象身分住院診療或門診手術時，本公
司按被保險人住院(含住院前七天及出院後十五天內的門診)或門診手術期間內所發生……
(略)
一、病房費。
二、膳食費。
三、特別護士以外之護理費。
四、醫師診察費。
被保險人經醫師診斷必須住進加護病房或燒燙傷處理中心治療時
於加護期間或燒燙傷處理中心期間
其「每日病房費用保險金限額」提高為原限額之三倍。

第七條【住院醫療費用保險金之給付】
被保險人因第五條之約定而以全民健康保險之保險對象身分住院診療或門診手術時，本公
司按被保險人住院(含住院前七天及出院後十五天內的門診)或門診手術期間內所發生，且
依全民健康保險規定其保險對象應自行負擔及不屬全民健康保險給付範圍之下列各項費用
核付。
但其每次住院最高給付金額不得超過本附約“各項保險金給付限額表”上所載其投保計劃
之「住院醫療費用保險金限額」。

一、醫師指示用藥及處方藥。
二、血液。
三、掛號費及證明文件。
四、來往醫院之救護車費。
五、超過全民健康保險給付之住院醫療費用。

推 nuwa: 我太慢看到這篇...才在保險網找業務而已，而且已經談一陣子
→ nuwa: 了~囧
談了沒關係，覺得有問題請PO到版上來詢問
或是參考我的懶人包規劃，千萬不要衝動而買保單。
※ 編輯: wayn2008 (114.42.60.240), 01/06/2017 23:33:05