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作者: kagoi (kagoi) 看板: PttLifeLaw
標題: [繼承] 保證債務之繼承
時間: Fri Apr 24 23:32:22 2009
事實經過：(不好意思，故事有點長)
借款人A向銀行貸了2筆借款，1筆房貸 1筆信貸
房貸簡稱及借保成員如下
[A房貸]借：A 保：B(配偶)
[A信貸]借：A 保：B(配偶) C(小叔) D(公公)
對保簽立之契約 為借據及授信約定書
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在上述兩筆借款貸放之前
D已與銀行有一筆房貸往來(以下稱為[D房貸])，同時亦為擔保品提供人
之後D去世
[A房貸][A信貸]於不久後同時發生延滯
[A房貸]擔保品遭法院拍賣且不足償還銀行
[A信貸]亦轉銷呆帳 銀行求償無門
惟
[D房貸]仍持續正常繳款，後經了解繳款人應為為D之么子 E
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在D去世後不久，有繼承權的數名家庭成員(包括上述B&D)皆向法院聲請拋棄繼承
唯有E聲明全部繼承，成了D唯一的繼承人
當初因[D房貸]設押予銀行的不動產
也理所當然由E繼承其所有權
這時[D房貸]仍持續繳納中
然後過了3個月，E以夫妻贈與的登記名義，又將該擔保品轉給配偶F
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銀行原本應該是有機會在當時連同[D房貸]的擔保品一併拍賣求償的
但是A兩筆借款滯繳的時間，幾乎與D死亡的時間相同
且銀行經辦不夠仔細，所以執行名義沒有做完整
[A房貸]：拍賣抵押物裁定，後執行不足償，就不足的部分再起訴 A B 二人，
強執後 換發債權憑證。
[A信貸]：於上述抵押物拍定後才起訴，且僅起訴 A B C 三人，D因為當時已死亡，
當時的經辦可能認為繼承辦理曠日費時，所以沒有列入
故債權憑證上亦只有ABC三人列名
不然按照正規做法，[A信貸]的強制執行程序，債務人除了ABC，
應該還包括D的唯一繼承人E
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事隔多年，因為ABC都已經跑路，且無可供執行的財產
僅剩下D生前遺留的擔保品 可供執行
雖然銀行為該擔保品的抵押權人，但是該抵押物的債權[D房貸]已不存在
([D房貸]後有清償)
經辦為避免爭議，於是不作對物的執行名義
希以對人的執行名義-支付命令 逼繼承人E出面處理
E收到支付命令之後 聲明異議，陳稱其母D不識字，[A信貸]借據上的名字
不可能是D其所親簽
主張連帶保證人D的部份為無效
故全案將以債務人異議之訴 對簿公堂。
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[問題一]
當時[A信貸]的借據上 D的簽名應該非其所簽(D真的不識字)，但是有蓋D的印章。
另外[A信貸]除了借據，尚有同時簽立一張授信約定書
授信約定書上 除了D的簽名 印章外，還有二名見證人(A B)署名於後。
後來去翻資料
發現當初
1.[D房貸]抵押權設定契約書
2.[A信貸]的借據及授信約定書
3. D的存款印鑑卡
三份契約所蓋的印章均相同，大膽推論：該印章為D生前之印鑑證明章的可能性不小。
授信約定書及借據上亦有述明：持有立約人印鑑之人，應視為其代理人。
假設對保人員已確定上開借據&授信約定書都是由立約人所蓋章
且有向D解釋這些文件是其為[A信貸]作保證 才簽立的
銀行是否可以主張 民事訴訟法358條：
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按私文書經本人或其代理人簽名、蓋章或按指印或有法院或公證人之認證者，推
定為真正。當事人就其本人之簽名、蓋章或按指印為不知或不記憶之陳述者，應
否推定為真正，由法院審酌情形斷定之。
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認定該保證債務存在？
[問題二]
E如要求銀行開立[D房貸]的清償證明，欲辦理塗銷抵押權
銀行是否可以 尚有[A信貸]這個保證債務未清償，拒絕其塗銷？
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＊這個Case最大的麻煩 應該是在於D不識字
[A信貸]借據上沒載明見證人 而授信約定書上卻有
但兩張契約為同時簽立，是否可以互相呼應？
只覺得這個Case法官自由心證的成分，應該會成為銀行方成敗的關鍵。
＊敢問各位先進，這個案件還有什麼比較可能的攻防點嗎？
不論是對銀行 或是該繼承人
先感謝各位幫 小弟 解惑或提出建議，如內容尚有不足，盼請提出需補充之處。
感激不盡 <(_ _)>
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