[問題] 幫父母整和卡債,並替他們貸款. 如何自救!?

[linda30725 (太陽咬一口)]

大家好,幫朋友上來問問法律問題 :

有先爬文看過父債子還的問題,可是我朋友是自己幫父母貸款的,

比較少有這樣的案例,所以想請大家提供意見,情況是這樣的 (以下用第一人稱) :



我爸和我媽一直存在卡債的問題,直到我爸病倒之後,

龐大的醫藥費mix卡債的問題一次爆發,當時全家(上有哥哥下有弟弟)

只有我有工作,雖然已經嫁人了,但我是唯一有資格去申請貸款的人,

於是我替家裡貸了一筆150萬的貸款,

並以我家的房子做抵押,貸款之時,我媽也向我承諾一定會每月準時還款,

所以我們就以貸款來的150萬,將所有的卡債一次還清,還清卡債後,

我哥和我弟也找到工作,每個月的還款也都準時還,

但是每個月的還款和我爸的照護費還有我家的生活費....再加上....

我媽不知克制(莫名其妙的)的又開始不按時繳每月卡費...

我真的對我媽感到灰心...,畢竟我媽如果願意賣掉我家的房子就能解決債務.

我家在台北,而我婚後在彰化生活...而我家的親戚也多數在彰化,

如果我媽願意把台北的房子賣掉,有請房產估價過應該賣個500萬,

然後再下鄉來生活,總比現在每月繳不出錢,又跟親戚借錢來的好.

至少沒有負債,也不會向親戚借錢借到親戚會怕....



但是她不願離開台北...


這麼多前言, 我是想問,我有自救的方法嗎?

畢竟我現在有收入,如果我媽繳不出來,銀行應該可以申請直接扣我的薪水還款,

我有什麼方法不被扣到錢嗎?

我知道她是我媽,但是嫁人後,我也有我的生活要過.賺的錢也要拿回夫家,

但是我每個月也都有拿錢回家給我媽,我實在是對我媽很灰心,

我不能讓銀行扣到我微薄的收入....


請問,我有自保的方法嗎?

我問過朋友,他說我可以和我媽簽一份聲明書,內容要說明雖是我貸的款,

但所有款項都是替我媽還款,這樣銀行就不會扣我的錢,是嗎?

還是說我可以到哪理諮詢這類的問題...

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這是我朋友的問題..幫她po上來問問大家,請大家幫忙了,謝謝!







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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 1.168.135.221
→ linda30725:哀阿,最後一句沒修到...我不會改........
推 phantomli:按大E可以修改內文～
→ phantomli:朋友借的錢，不管用途為何，還款義務人都是朋友。
→ phantomli:朋友母親刷的卡，還款義務人也是朋友母親本人。
→ phantomli:若債務以不動產為抵押，不還錢，房子就會被拍賣做為清償
→ phantomli:之用，但還款順序則依抵押權順序，前順位還清有剩才給後
→ phantomli:順位，若非抵押債權，則依債權額平均分配。
→ phantomli:所以原PO朋友要問如何自保，首先要先釐清以她自己名義借
→ phantomli:的錢有多少，以及後續的還款計畫、資金來源，才能作打算
→ phantomli:。至於賣掉房子還債，若非所有權人，則無此權利，是否走
→ phantomli:抵押清償一途，仍須視具體情況判斷是否有利。另外，簽切
→ phantomli:結書的作法，並無意義，簽了也沒用。
→ yuusnow:簽切結書對銀行並不生效力，簽了也沒用，沒還銀行還是照扣
→ yuusnow:再者，所謂的朋友媽繳不出來指的是什麼? 是她新欠的卡債?
→ yuusnow:還是指用朋友房子去貸的款? 如果是前者，本就不關朋友的事
→ yuusnow:但如果是後者，一但房貸沒繳，銀行就會拍賣抵押物(房子)
→ yuusnow:還是不夠才會開始扣薪水，你們步驟弄錯了，銀行不會直接
→ yuusnow:扣薪水，那太不穩定，當然第一次繳不出來，銀行看你情況
→ yuusnow:會願意給個機會讓你繼續還，但如有第二次，銀行舊通常會
→ yuusnow:直接拍賣，除非你能一次清償，不然銀行是不會再答應分期
→ yuusnow:至於貸款出來是要做什麼的不重要，總之你朋友是用房子去貸
→ yuusnow:那還不出來就是賣房子。 (但既然母親名下有房，為何當初
→ yuusnow:不賣或是用那棟房子去貸款@@?)
→ linda30725:她媽媽繳不出來的是用房子貸的錢,喔! 所以我了解了
→ yuusnow:所以是 文中的"我家房子"="台北的房子"=貸款150萬?
→ linda30725:對!  為什麼不賣喔,她媽就堅持不賣...寧願讓子女被說
→ linda30725:不肖也不賣... 所以我朋友才會灰心,想找自保的方法.
→ linda30725:謝謝板友的說明,我會再跟朋友轉述的.
→ linda30725:所以只要錢繳不出來,就是等著房子被收走了...
※ 編輯: linda30725      來自: 1.168.135.221        (09/20 15:54)
→ yuusnow:有啥好不孝的...= =  我願意給母親吃穿不愁，但不代表
→ yuusnow:我要還無底洞。
→ yuusnow:反正沒繳錢也是房子被拍賣，既然說那棟房子市價有五百萬
→ yuusnow:拍賣至少2.300是可以的，看地段說不定還能到差不多價格
→ yuusnow:150萬是可以足額清償，往後就不要再當保人或是去貸款了
→ linda30725:房子在她媽媽名下,也可以順利被拍賣吧?!
→ linda30725:Y大真的說出重點耶...就因為是無底洞...我朋友好無力..
推 phantomli:建議先查清楚，該不動產的「他項權利登記」，若有前順位
→ phantomli:抵押權吃掉拍賣價金，最後房子被賣掉仍不足清償，原PO朋
→ phantomli:有的債務責任仍未了結。另外，若要以該不動產為清償，強
→ phantomli:烈建議，原PO朋友與其母及家人充分溝通，不要一聲不響就
→ phantomli:放給他拍，這樣後續衍生的家庭糾紛、親戚反目，問題會很
→ phantomli:多。而且如能取得共識，以市場自由交易的方式處理，在賣
→ phantomli:價上，可能比較能在理想價位。
→ linda30725:好的!! 謝謝P大!我會告訴我朋友的~真的謝謝大家幫忙:)
推 alstonfju:改用你母親的房子去設定抵押吧
推 alstonfju:但是如同你提到上面已經有設定第一順位的抵押權  所以你
→ alstonfju:的貸款銀行應該不會同意從優先受償變成第二順位
→ alstonfju:或許可用二胎方式貸款先清償你的這150萬
→ linda30725:不好意思,可能是我表達不清,從頭至尾只有朋友母親的房
→ linda30725:子,朋友目前在彰化也是租房子. 他是用母親的房子做抵押.
※ 編輯: linda30725      來自: 1.168.135.221        (09/20 16:36)
→ linda30725:當時要座貸款的動作時,他媽媽已經不具貸款的資格.
→ linda30725:至於為什麼不具資格,我也不清楚.還是謝謝A大囉 :)
→ yuusnow:所以你講的不清楚，我想事情應該是：朋友的媽媽有一間房子
→ yuusnow:她父母一直有欠卡債，在她父親病倒後卡債問題爆出來
→ yuusnow:之後用房子做抵押貸款150萬(我想你朋友是簽保人吧?)
→ yuusnow:那現在要釐清的問題是：1.房子現在設定的情況?
→ yuusnow:(請去地政事務所調土地跟建物謄本)，這很重要0.0
→ yuusnow:因照你所說，如該屋市價為500萬，當初貸150萬是因為只需要
→ yuusnow:150萬，還是該屋另有第一胎!? 所以第二胎只能貸到150萬?
→ yuusnow:如果是後者，那就會有P大講的情況....賣不夠還是要扣薪水
→ yuusnow:2.既然你朋友是簽保人，那此保證的範圍是多少?
→ yuusnow:請先弄清楚這些點，否則你朋友只怕會還不完。
→ linda30725:我朋友是借款人,她媽媽是保人,抵押品是媽媽名下的房子.
→ linda30725:至於房子設定和是否為二胎的情形,他回台北後會盡速釐清
→ linda30725:PS.借150萬,是因為朋友不想多貸,因再多都會被她媽花掉
→ linda30725:另一方面也是只需150萬來還卡債
→ linda30725:目前都還是有每月按時還款,這些詢問都是防患於未然!!
→ linda30725:謝謝Y大的說明和建議!!  有後續我會再向大家報告!  THX
→ sneak: 目前都還是有每月按時還 https://noxiv.com
→ sneak: 那還不出來就是賣房子。 https://daxiv.com