卡債燙手心慌 青輔會樂意幫忙
【記者唐澄暐台北報導】行政院青輔會與行政
院金管會為了改善青年使用現金卡的態度，合
作推動「青年使用現金卡三級輔導機制」，並
藉由張老師基金會的輔導經驗，以「0800－00
－6180」專線，輔導青年面對現金卡所產生的
問題。
青年背負卡債，已經逐漸成為大宗案例。青輔
會主委鄭麗雲表示，20到29歲的青年背負卡債
的人數比例占全部負債人的24％。金管會副主
委張秀蓮認為：「現金卡只是一種中性的工具
，但會因為使用不正確而產生問題。」她表示
，現金卡是一種「無擔保小額現金信用貸款，
可以提供方便的管道，並減少地下金融活動」
。但由於「銀行推動過於積極」，而導致現在
容易發生無法償還卡債的問題。
謹慎使用為主軸
因此，金管會已從今年4月起，限制全職學生
不得申請超過2家銀行的現金卡，且每家銀行
首次核給的信用額度不得超過新台幣1萬元；
另外金管會從5月1日起規定現金卡廣告必須以
「謹慎使用為主軸」。但張秀蓮認為，金融機
構單方的努力並不夠，必須要讓青年人知道自
己在做什麼事情。她表示，青年必須意識到「
現金卡相當於和銀行借錢，而且會在銀行的聯
合資訊中心建檔，等到青年未來開拓事業需要
借貸時，不良紀錄會影響借貸信用，甚至影響
一生的事業發展」。
養成青年理財觀念
因此，在「要求銀行充分揭露訊息」、「約束
廣告不應刺激慾望」之後，鄭麗雲提出「第三
個面向，就是請政府和銀行外的第三者，如專
業的社會輔導團體來幫助青年」，青輔會因而
選擇與35年輔導經驗的張老師合作，推行「青
年使用現金卡三級輔導機制」。
三級輔導機制，首先第一級為透過學校教官、
師長做事前預防，向學生宣導使用現金卡的正
確觀念。第二級則由各校心理輔導室，紓解學
生因卡費負擔產生的心理壓力。張老師基金會
台北中心助理督導林烝增表示，從9月起已連
續舉辦3梯次培訓，來自北中南的大學教官、
導師、校內心輔人員，得以在培訓中了解青年
人的消費文化，「很多老師本來不知道小朋友
現在的價值觀」，林烝增說。
若情形更為嚴重時，最後的第三級輔導機制，
則由張老師200位接受過輔導策略加上理財訓
練的義務老師，透過免費的0800－00－6180和
手機付費的02－8712－2271給予心理諮商輔導
，加上金融專業人員、會計師、律師、社工師
、精神科醫師等專家，針對嚴重個案予以面對
面協助。
「經過心理師晤談，評估狀況，張老師可以再
透過銀行公會，整合個案所有負卡債的銀行一
起坐下來談。」她認為，這樣可以幫助青年，
「假使同時負了5家銀行的卡債，可以不用一
個人一家一家面對」。
藉著三級機制，青輔會、金管會和張老師除了
希望幫助青年面對卡債，終極的目標是養成青
年好的理財觀念。「青年有權利使用現金卡，
但政府要協助青年建立聰明的理財觀念。」鄭
麗雲點出推動輔導機制的理由。
行政院副院長吳榮義也認為：「卡本身是一個
方便的構想，但方便的東西要有節制，這次提
供的機制，就是希望能使青年產生自我節制的
力量。」吳榮義雖然常聽到家長建議禁止辦卡
，仍認為「自由的社會不能因噎廢食，取消辦
卡是一種退步的作法」。
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