【蘋果日報／記者黃怡樺／台北報導 2012/12/01】
指數型房貸ARMs（Adjustable Rate Mortgages）因利率公開透明、貼近市況，成為民眾
最常選擇的房貸商品。其計算方式是根據國內主要行庫的「定期儲蓄利率指數」作為調整
房貸利率的標準，再依個案「加碼」而定的房屋貸款利率。
玉山銀行指出，目前市場上銀行大都採用5~7家大型行庫一年期定期儲蓄存款利率平均值
作為房貸利率之定價基礎，一般將此平均值稱為「定儲利率指數」。
定儲利率指數常見分為；一個月定儲利率指數、三個月定儲利率指數。民眾在申辦房貸時
可諮詢受理銀行，並可選擇房貸利率為每月調整或每三個月調整。
可選擇每月調整
簡單說，指數型房貸利率為定儲利率指數加上固定加碼利率。其特點是「定儲利率指數」
隨著市場利率變動，當定儲利率調降，房貸利率也會隨著調降，反之，利率調升時，指數
型房貸也隨著利率調升，此時消費者須付出較高的利息成本。
台灣房屋智庫執行長劉怡蓉表示，「固定加碼利率」會視擔保品所在的區域位置、申貸戶
與銀行的資金往來情形，及申貸戶償還能力等條件有所增減。玉山銀行表示，若借款人可
以提供個人名下的擔保品，如上市櫃股票、定存單及不動產等，就可爭取到較優惠的利率
需留意市場走勢
劉怡蓉指出，指數型房貸的指標利率由市場決定，而非單一金融機構，所以個別銀行所提
供的同質商品，利率差異小，是指數型房貸具公開、透明、客觀的商品優勢。
合作金庫銀行表示，民眾除比較銀行間利率的高低外，其實還要精算各項手續費，例如開
辦費、徵信查詢費、代償費、每年帳戶管理費等，種種費用都會增加貸款成本。
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銀行貸款專員 呂先生
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