【工商時報/記者黃惠聆/台北報導號/2013/05/21】
房貸壽險保費動輒數十萬元，讓房貸戶投保時都會考慮再三，近期有產險公司也開始推房
貸保險，即意外險的「附加條款」，不必另外再加費，讓房貸戶眼睛為之一亮，但缺點是
保單只保障意外事故，不若壽險範圍大。
即使房貸利率低，但近年房價快速飆高，買屋族背負房貸壓力愈來愈大，各銀行所承受的
房貸呆帳壓力也日增，除非個人信用佳，民眾抱怨要借到足額的房貸愈來愈不易！有些銀
行希望貸款戶在借高額房貸之時，希望客戶可投保房貸壽險，房貸戶不但可以「留愛不留
債」，也可幫銀行解壓。
房貸壽險立意雖佳，就有民眾說，房貸保費金額高，對於房貸戶而言，無意另一種沈重的
負擔，即使有月繳、季繳或者年繳機制，但還是不便宜！
有產險公司為了讓傷害險有些不同，已和銀行合作，在個人傷害保險中附帶條款，新安東
京海上產險公司協理呂文泉表示，「傷害險身故受益人約定給付附加條款」，並不需要額
外付費，但可讓民眾在借房貸時，可在「信用」上加分。
產險所推出的「傷害險身故受益人約定給付附加條款」究竟如何約定？舉例來說，陳先生
是一名40歲上班族，目前背負房貸金額為300萬元，若在銀行購買「個人傷害保險」，傷
害身故保險金為300萬元，保費為3,851元（死殘與醫療）。若想擔心自己發生死殘，無力
繳交房貸，即可在要保書上勾選此一附加條款，載明第1順位的受益人是債權銀行，及餘額
才給第2順位之受益人（一般為法定繼承人）即可。
萬一陳先生不幸因意外事故身亡，保險公司即會依據保單約定條款，理賠金會先幫忙償還
尚未清償的房貸，還有餘額則將剩餘保險金理賠給其他順位之受益人。在理賠時，陳先生
的家屬只要提供由金融機構開立之房貸餘額證明文件即可申請理賠。
呂文泉也說，因要保人為被保險人本人或其家屬保戶，要保人可隨時變更或取消附加「身
故受益人約定給付約定條款」，也就是否保戶有契約變更權，不會被「綁死」。
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