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作者: Engedi (先行其言而後從之) 看板: CFAiafeFSA
標題: [閒聊] 年繳保單當躉繳賣 精算師走路
時間: Mon Aug 23 10:01:51 2004
經濟日報
年繳保單當躉繳賣 精算師走路
記者李淑慧／台北報導
2004/08/20
部分壽險業者把年繳保單當成躉繳保單來賣，主管機關已經展開處罰行動。消息來源指出
，主管機關在今年4、5月份，曾要求兩家壽險公司的簽證精算人員，必須為年繳保單當成躉
繳保單銷售而負責。據了解，後來這兩家公司的簽證精算師，都因此離職。
當時保險業的主管機關是財政部保險司，目前保險司已改成保險局，納入金管會架構下。
金管會保險局局長魏寶生昨（19）日對此事未予證實，僅表示沒有那麼嚴重，主管機關不
會處罰精算師，但是他強調對精算師會「盯得很緊」。
最近保險局將開會，討論保單簽署人員的責任。由於主管機關將放寬保單審查，為了做好
把關，將加重保單簽署人的責任。簽署人包括精算師、核保、理賠、財務、法務、保全人
員等。如果發現保單有問題，金管會將會處罰相關人員。屆時，博達會計師被罰停業兩年
的案例，也可能在保險業出現。
消息來源指出，今年4、5月被處罰的兩家壽險公司，都是去年大賣六年期年繳型儲蓄險，
兩家公司的銷售情況均非常好，銷售量約新台幣數十億元甚至達百億元。
（註：文中所指乃遠X、富X人壽。
今年書局有本「讀書最後一名 賺錢第一名」，作者賣的就是這張保單。 XD）
消息來源表示，年繳保單原本應該是每年繳費，但業者的銷售手法有問題。這兩家壽險公
司業務員在銷售時，主動提供客戶一張制式的申請表格，讓客戶申請第二年辦理展期保險
，客戶第二年後就可以不必繳錢，六年後領回還本金。
客戶辦理展期保險後，第二年後就可以不必再繳費，原本的年繳保單，變成躉繳。據了解
，因為壽險公司主動提供客戶申請展期保險的表格，因此被認定並非業務員銷售手法不當
，而是公司本身態度就是希望吸引躉繳的保戶。
據了解，主管機關認為，業者實際的作法，與當時呈報財政部的內容顯然不符，精算人員
是按照躉繳的方式來設計保單，而不是按照年繳的方式，因此要求精算人員必須為此負責
。不過，保險司相當低調，並未對外公布此事。這兩家壽險公司的精算主管，都已經陸續
離職，跳槽到其他同業。
對於上述兩家公司精算人員被處罰，部分壽險業者表示，樂見主管機關對於整頓市場秩序
採取處罰行動，不過，似乎「搞錯處罰對象」。因為，一張保單是否要銷售、如何銷售，
是由壽險公司高層來決定，精算師只是依據老闆的指示來設計保單。
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新聞分析：精算師 飯碗難捧
記者 李淑慧
2004/08/20
市場上傳出有精算師因為所屬壽險公司保單不當銷售，而被要求負起責任的消息。如同會
計師一樣，未來精算師的飯碗可能愈來愈難捧！
主管機關實施簽證精算師制度，原本的用意是要讓專業的精算人員，為每一張保單作好把
關的工作，不要讓壽險公司胡搞。未來如果保單設計不當，精算師可能還要負連帶責任。
主管機關的立場原本良好，不過，國內目前的環境，對精算師並不利。大部分的精算師都
是附屬在壽險公司之下，是壽險公司聘請的專業人員、領壽險公司的薪水。不像會計師、
律師，是獨立於企業之外，有自己的事務所，比較可以有超然的態度。
會計師對於企業的財務報表不實，可以拒簽、或簽保留態度。精算師可以嗎？如果壽險業
高層決定了政策方向，簽證精算師若執意要寫下「保留態度」或拒簽，恐怕不為壽險公司
高層所接受。那麼精算師的下場，要不就是辭職，要不就是逆著良心幫公司背書。
主管機關有意加重保險簽證精算人員的責任，要求其必須守住專業的立場。問題是，精算
師是「人在屋簷下，不得不低頭」，如果精算師不肯配合老闆的意旨，也只好另覓他處。
換言之，精算師要找工作之前，最好自己睜大眼睛，看看是否認可這家保險公司老闆的理
念。
其實主管機關除了加重精算師的責任，為每一張保單把關，還有很多方法可做，例如要求
停售、限制壽險公司送審保單、限制公司發展業務。這樣比較能約束壽險公司政策符合保
險市場的良性發展。或是立法強化精算師的獨立性，讓精算師真的能稟持職業道德為保險
商品把關。
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