2013/02/05
明天開賣 瞄準投資型年金 富邦主打低門檻、低費用 國泰連結ETF標的最多
【經濟日報／記者陳怡慈／台北報導】
圖／經濟日報提供
人民幣商機強強滾，富邦、國泰兩大壽險公司搶先預告6日開賣內容。包括中壽、中信壽
等，均打算以投資型年金搶市。圖／新華社
人民幣商機強強滾，富邦、國泰兩大壽險公司昨（4）日搶先預告2月6日開賣內容，富邦
擬以「低門檻、低費用」搶市，國泰則訴求連結的ETF投資標的最多。
國內外匯指定銀行（DBU）本周三將開辦人民幣業務，壽險業也磨刀霍霍，不約而同瞄準
變額年金。富邦強調，保費人民幣500元就可購買，前置費用率2%～3%也低於同業。
國泰人壽則指出，人民幣保單每月須收取人民幣20元的保單管理行政費用，保戶如果只繳
500元，相當於每月費用率高達4%，對客戶不利。因此，國壽把首筆保費繳交門檻訂在人
民幣2萬元，旨在為客戶著想、拉低費用率，而且，ETF性質類似股票，投入資金如果太少
，無法達到累積資產的效果。
人民幣保單分成投資型與傳統型，業者指出，傳統型部分，因人民幣回流機制還不暢通、
保單責任準備金利率難以訂定，估計最快下半年才會推出。
投資型方面，又分成投資型年金與投資型壽險，業者指出，國人目前對人民幣商品仍以理
財、儲蓄為主，對保障成分較濃的投資型壽險接受度低，因此包括富邦、國泰、中壽、中
信壽等，首波均以投資型年金搶市。
富邦人壽昨宣布，將於2月6日推出「人民幣計價優越變額年金保險」，為國內首次以人民
幣計價的首檔投資型保險商品。
精選出連結香港交易所，資產規模與成交金額最大的2檔人民幣計價RQFII ETF─「華夏滬
深300指數ETF」與「南方富時中國A50 ETF」，分別投資於中國A股中市值前300大與市值
前50大之上市企業。
港交所目前只有4檔人民幣計價的RQFII ETF，國壽一次提供4檔讓保戶選擇。
富邦人壽只有2檔，富邦人壽資深副總董采苓表示，ETF的資產規模如果不夠大，可能有下
單卻買不到的問題，為避免可能的困擾，富邦人壽先從2檔最大的做起，以後再慢慢增加
檔次。
心得：人民幣保單正夯!
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