→ milkychen:推資訊長！！ 12/02 21:43
理財組組課通知
講題 : 保險~~投資型保單
日期 : 12/03 PM 7:00(PM6:30 進場)
地點 : 綜院113教室
投資型保單
2000下半年，宏利人壽推出一張類似投資連結型保單－“美麗人生遞延年金”，
為壽險市場掀起浪潮。在輸人不輸陣的心態下，預料這類型保單將會愈來愈多。
“投資型保險”，各國保險公司針對商品不同的特性而各具花名，在新加坡及馬來西亞稱
為「投資連結型商品」；在香港叫「基金連結」，或是「與投資有關的人壽保險計畫」；
在英國稱「基金連結保險」；在美國與日本又叫「變額保險」；中國大陸稱「投資連結保
險」；再觀台灣財政部保險司對外的新聞稿用詞則是「投資型保險（變額保險）」，上述
一連串看似雷同又各具花名的保險商品，不但讓消費者一知半解，更讓壽險行銷夥伴摸不
著頭緒，到底什麼是投資型保險？它的百變模樣，絕對超出你的想像。
什麼是「投資型保險」？
台灣政治大學風險管理與保險學系專任副教授林建智認為，就狹義的觀點，投資型保險是
指由「消費者自行承擔投資風險」的壽險商品，該類商品最大的特色，在於保單持有人所
擁有的現金價值通常會歸入一個獨立帳戶，其額度高低將隨著該帳戶的實際投資績效，而
產生變動。此外，該類型保單還容許保單持有人有選擇投資標的的自由，如此才有投資的
意義，就學理上分類而言，變額壽險、變額年金、萬能壽險等等商品皆屬之。
「投資型保險」與「傳統型保險」有何差異？
傳統型商品的現金價值是按固定利率計算，而投資型商品的現金價值則完全取決
於實際績效，一般無須保證最低額度，此外，帳戶內的現金價值變動較能反應當期市場的
水準，對抗長期性通貨膨脹，能夠使消費者與保險公司在利率風險與報酬之間，取得較為
公平的地位。另外，在費用方面，除傳統附加費用外，亦另行支付帳戶管理費用，成本可
能較高。
為何需要投資型保險？
(1) 消費者的教育程度提升，對於自己的投資理財會想做某程度上的掌控。
(2) 因應通貨膨脹的問題。
(3) 滿足消費者對報酬率即時反應市場環境的需求。
(4) 保險公司因應長期低率的環境以分散其投資的風險。
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