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眾所矚目的2006年諾貝爾和平獎13日揭曉，結果大爆冷門，由「鄉村銀行」和孟加拉籍的
尤努斯共同獲得。尤努斯在孟加拉鄉村地區開辦「微型貸款」，提供窮苦民眾自力更生的
機會，為孟加拉的鄉村問題貢獻良多，他的成功經驗也複製到世界各國，尤努斯也被譽為
「窮人的銀行家」。
◎專辦窮人微型貸款 尤努斯造福鄉村
誰說只有政治人物或國際知名的團體，才有機會獲得諾貝爾和平獎？孟加拉籍的經濟學教
授尤努斯，1976年創立「鄉村銀行」（Grameen Bank），專辦窮人的「微型貸款」，提供
窮人自力更生的機會，為孟加拉社會提供穩定力量，因而獲得2006年的諾貝爾和平獎。
鄉村銀行目前在孟加拉共有1,229家分行，這間非營利導向的正式銀行，運作的方式很不
一樣，政治大學金融系教授李桐豪指出，鄉村銀行貸款給最迫切需要的人，具有崇高的社
會價值。李桐豪說：『微型貸款顧名思義、非常清楚的就是貸款金額本身非常小，是因為
生產的人他有迫切資金上的需要，這個時候向這個機構借錢。鄉村的意思就是說，這樣的
活動基本上是在鄉村、在比較落後的地方進行。整合起來就是在鄉村比較落後的地區，做
非常小額的貸款活動。這種類型的銀行他的社會功能、他的社會價值可能遠高於真正銀行
在經營的獲利動機，這樣的銀行主要針對真正有迫切需要，可是苦無資金的人來做借貸，
所以跟一般銀行的操作是不一樣的。』
◎窮人只是缺乏機會 不是沒能力還錢
許多人都懷疑鄉村銀行借貸給窮人的作法，和銀行的經營方向背道而馳。嫁給孟加拉人，
笑稱自己是「孟加拉媳婦」，並且投入非政府組織援助活動，對鄉村銀行有深入了解的曾
育慧就指出，鄉村銀行打破一般人的迷思，證明窮人也有能力還錢，曾育慧說：『窮人的
還款率跟窮人能不能夠借錢，這個都是大家觀念上的迷思。大家覺得窮人沒有辦法借錢，
是因為他不能還錢，所以就再去推論到說窮人還不起錢來，所以你如果要去賺他的利息，
當然是不可能。尤努斯教授的鄉村銀行就證明這一點：窮人只是沒有機會去借錢而已，並
不表示他不能還錢。這家鄉村銀行的還款率是97%、98%，可以說幾乎沒有呆帳，這家銀行
一向標榜說他們不是做公益事業，所以他們的利息是按照正常的利息加上去的，只是說他
的對象是窮人，他的金額相對少而已。』
◎鄉村銀行社會功能、價值高於一般銀行
一般銀行基於成本考量，不會開辦小額貸款，對於窮人的借貸方案也要經過縝密的財務分
析，李桐豪指出，讓窮人有翻身的機會，鄉村銀行的意義在於提供社會穩定的力量，他說
：『第一個這個金額非常少，對一般商業銀行而言，他的經營成本實在太高。所以如果沒
有愛心、沒有一個比較健全的機制的話，又以獲利為動機的時候，一般的銀行是絕對不會
去接觸這樣的問題的。如果說今天純粹從獲利的角度來看，當然這不是一個經營的模式，
但是從社會的功能而言，如果一個婦女她真的借了錢，她真的能夠生產營運，能夠真的養
家活口，這帶來的社會影響力，遠比一般銀行還要大，原因就是她可以獲得比較好的生活
的時候，她的子女可以獲得比較好的教育，整個人生就可以向上提升，所以他（鄉村銀行
）的社會功能跟價值非常大。』
鄉村銀行的成功經驗已經被世界各國所複製，用來解決貧窮或是貧富差距問題，不只在落
後國家，就連北歐先進國家也向尤努斯取經。
◎消除貧窮是達到和平最快的方法
諾貝爾委員會在頒獎聲明中表示，唯有破解貧窮才是達到和平最快的方法，曾育慧認為，
尤努斯讓窮人安居樂業，是獲獎的最大原因，她說：『這個世界除了有很多人是生活在戰
爭，或者是暴力的威脅之下，但是這個世界同時有更多、更多、更多的人是生活在貧窮之
下，尤努斯教授讓很多貧窮人能夠有一個機會脫離貧窮，讓這些人的小孩能夠去上學、可
以住在有屋頂的房子、他們可以吃飽一餐或是兩餐，可以讓這些人不用到處流離失所，可
以在某一個地方安家立命，他產生的這股穩定社會的力量，其實才是持久和平的原因，這
是我認為他之所以獲得諾貝爾和平獎的影響就是在這裡。』
尤努斯在創辦鄉村銀行時只有27美元，要求貸款者將貸款的5％留在銀行，每位貸款者都
是銀行的股東，增加了還款意願，如此生生不息。今天透過微型貸款計畫而貸出的款項已
經高達57億美元，貸款客戶有650萬名。鄉村銀行的貸款模式依然在世界各地，繼續幫助
窮人脫離貧困生活，穩定社會，也創造了和平。
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