推 Googood:專業！！未看先推！讚^^ 07/05 08:52
推 wamin:我全看完了，簡潔扼要! 07/05 09:19
我好感動啊~~~連wamin都出現了，哈哈哈XD
※ 編輯: falseshelter 來自: 223.142.125.119 (07/05 09:52)
※ 編輯: falseshelter 來自: 223.142.50.70 (08/22 21:12)
我現在比較沒有接觸保險也不在保險業了
不過有同學詢問這方面的問題
所以就憑所剩記憶簡單回答一下
一、要不要買保險？
覺得出事需要一筆錢來治療、或遺愛親人，而不想動用自己的存款(或根本沒那麼多錢)，
就可以考慮投保。
不過需要投保的額度有時沒通則，畢竟這會和個人狀況以及價值觀有關。
舉例來說，有錢如郭台銘就不需要個人保險，他為了他弟治療癌症花了上億也不會怎樣，
但很多人卻會怎樣。不過有錢到什麼程度才不需要保，這就很見人見智。
另外世上已經沒有親人的人，通常也比較不用考慮身後還要留錢給誰的也比較不需要。
二、哪些險種比較重要？各險種推薦哪幾間保險公司的？
常見的個人險種有壽險、意外險、醫療險、癌症險、重大疾病險、長期看護險，要開車、
騎車的則需要投保汽機車強制險，也可另外附加一些其它種類的車險。
個人認為癌症險可以用重大疾病險替代，長期看護險效益不高且可部份取代以外，其它
險種大致上都有一定的功用。
以下針對個人過往比較過各家保險公司商品的經驗，提供大家參考：
1、壽險：台銀人壽、遠雄人壽的一年期定期壽險，全球人壽的定期壽險，體況良好的則
可以考慮國泰、南山的優體定期壽險。
對保額的需求的計算方式，講簡單點，就是要留給後人多少錢，減去現有資產
即得出。
2、意外險：華南產險公司的BEST意外險基本型，這間肯定是業界最便宜。壽險公司的意
外險印象中除了六間以外，其它間的我覺得可以不考慮，重點在於「保證續
保」。這部份複雜了點，在此就不多說了。
建議還在累積資產的同學們，投保額度盡量至少有500萬，能到1000萬最好。
3、醫療險：個人認為最好的規劃方式是先後投保以下三間保險公司的實支實付醫療險：
富邦、中國、全球。
原因有點複雜，我只能說按照上述方式投保，比較不用怕突然遇到住一次院
就要花上十幾、三十萬的大病。而其它間保險公司的要嘛不是比較貴，不然
就是礙於投保規定，沒辦法這樣搞。另外，實支實付醫療險和定額給付醫療
險是不同的，這裡…一樣略過說明了。
建議三間的實支實付醫療險的醫療雜費項目加總起來至少超過20萬。
4、癌症險：這個險種直接講白了，就是我通常不推薦，因為直接以實支實付醫療險再加
上重大疾病險的規劃，會比較實用，否則很多癌症險其實都是不太實用的。
5、重大疾病險：顧名思義，此險種包含幾種甚至多到三十種左右的重大疾病險，包括癌
症在內。建議的是法國巴黎人壽的定期重大疾病險，投保方式比較特別
，是到彰化銀行投保，請選擇「金健康」專案計劃三。其次可以考慮的
是安聯人壽的五年定期重大疾病險，建議投保額度至少50萬，不過安聯
人壽的定期重大疾病險有兩種，其中業務員能銷售的有年繳保費最低六
千元的限制，另一個電銷人員才能販售的則沒有此限制，一般來說，三
十歲以下女性投保到很高也不見得能超過六千元，因此若想買安聯的定
期重大疾病險，保費又不高的，就透過客服詢問電銷人員電話再投保。
6、長期看護險：就如前面的說明，這個險種效益不高，而且很貴。但如果還是擔心這部
份的風險，可以考慮宏利人壽的殘廢保險附約，不過要先加個定期壽險
主約才能投保就是了。若有投保此險種，意外險的部份其實就可以省略
掉重疊的部份了。題外話，宏利人壽這張殘廢險屬意外險性質，非長期
看護險。建議投保額度是3~500萬。
7、車險：這屬於產險了。有在開車、騎車都一定要投保強制險，但如果可以的話，建議
至少再多加第三人責任險，避免不小心撞到人，因為強制險的額度可能不夠用
。建議第三人責任險最少可加保三百萬，但可以的話，保到一千萬也不為過。
畢竟撞死或撞殘人雖然不常發生，但一發生，可能就會毀了撞人者的一生。
不過該險種我比較不熟，所以各家車險的差別就不太了解了。
以上扣除車險不算的話，三十歲的男性我猜測一年保費大概平均會落在2~3萬，不過這是
定期險，但保障效果絕對遠勝年保費十萬以上的終身險。
不過2~3萬不是絕對的，還是會因為個人因素而有所調整。
三、終身險只要繳二十年就不用繳了，定期險卻可能要繳一輩子，為何不要終身險？
終身險其實只是把一輩子要繳的錢濃縮在一定時間內先繳完，而且會考慮利息，這跟把
要買終身險的錢改拿去買定期險，多出來的先存起來領利息的意思其實可以說是差不多
的。
再者，我認為人其實不需要一輩子都需要有保險，至少有些險種相對來說在一定年齡後
就不用投保，可能是因為投保的因素通常沒有了，或是該險種在某個年齡之後很貴，或
是老年時已經累積相當的資產。但總之，手上多一點錢，其實也是另一種層面的保險，
因為商業保險不可能什麼情況都完全讓你不用額外拿錢出來治療傷殘等等情況，所以手
邊多點錢也是一種安全措施。
最重要的，終身險沒有彈性是最大的致命傷。中途繳不出來，恐怕該保單就會廢了，除
非停繳時間短。另外，終身型的保單契約都固定了，容易有過時的問題，特別是在醫療
險和癌症險方面，較先進的手術就不賠，相信沒有保戶願意看到這種情況。你能想像三
十歲投保的終身醫療險或癌症險上的手術表，到了七十歲的時候還剩多少手術仍在用嗎
？這方面的問題，定期險不是沒有，但絕對輕微多了。
四、買儲蓄險好嗎？
個人其實不太贊同買儲蓄險，因為報酬率沒比定存高多少，卻有一些限制。特別是投保
前幾年解約，往往會虧很大。如果很怕自己未來哪一年突然需要錢週轉的人，就絕對別
買儲蓄險。加強自己的理財知識還比較實在。
五、投資型保單好嗎？
如果你懂得比較各種投資管道的話，投資型保單真的算不上好的投資管道，費用通常太
高，選擇通常太少。
除非拿來做純保障型的保險規劃，那的確是有一些優勢，但這方面就很複雜了，所以這
裡就不深入討論。
六、現在還年輕，身體狀況很好，老一點再投保是否就夠了？
壽險、醫療險、癌症險和重大疾病險對於被保險人的體況非常重視，而意外險的投保也
多少會注意體況。加上大多數人其實沒有定期做健康檢查的習慣，等到真的查覺身體出
問題時，往往是來不及了，這時想要再投保也很難。
另外有些不肖或不專業的業務員會建議保戶隱瞞體況，說只要拖過兩年就可以了。這在
以前似乎頗常見，但這是非常錯誤的說法。只要體況填寫不實被保險公司查出來，即便
是投保兩年後才被知曉，雖然保險公司無法主動解約，也可以主張出事時不理賠。
題外話，填寫體況資料時，通常可以僅就已就醫過的紀錄來填寫即可，不用把平時自我
懷疑卻沒有經過醫療檢查的身體狀況也寫出來(像是偏頭痛卻無就醫過)。因為狀況千百
種，我們通常也非專業醫療人士，沒有必要給自己找麻煩，畢竟保險公司是勢利的。
以上是我目前想到的幾個比較重要的問題
其它有可能較深入或複雜的就先不提了
畢竟如果你有需要
直接當面請一個ok的業務說明會比較好
前提是他真的ok
不過要注意的是
以上險種可以說沒有任何一個業務員就可以全包
因為較有規模一點的保經公司也許可以銷售台銀、遠雄、富邦、全球、安聯、中壽以外
其它的往往沒有代理
華南產險的有些有代理
但因為可以網路投保所以還好
國泰、南山、宏利和法國巴黎人壽就沒有或幾乎沒有保經公司代理
因此雖然我推薦的險種應該都是各險種當中在保險版最推薦的
可是投保起來就麻煩了些 (往好的方面想，服務自己的業務人員比較多XD)
但如果不想那麼麻煩而想集中在某些業者
那商品組合比較沒那麼優可以說是必然的了
另外
醫療險的投保額度我沒有說明
因為真的稍微複雜了點
有興趣的就再說吧
或到保險版爬文囉
以上
有人會看嗎？@@"
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※ 編輯: falseshelter 來自: 223.142.42.243 (07/04 23:54)