諾貝爾和平獎：鄉村銀行的省思
中廣新聞網
更新日期:2006/10/16 09:00
「諾貝爾和平獎：鄉村銀行的省思」(張雅惠報導)
外電報導，孟加拉經濟學者尤努斯三十年前提出「微額貸款」計劃，後來轉型為「鄉
村銀行」，每人的貸款額度只有幾十美元，不必擔保品，不過，必須五人一組集體申請，
貸款人之後也要開始存款，還可以共同持有鄉村銀行，原本貧窮農村「低收入─低儲蓄─
低投資─低收入」的惡性循環，可以轉化為「低收入─信用貸款─投資─更多收入─更多
信用貸款─更多投資─更多收入」的模式，這讓孟加拉兩百三十萬戶貧窮家庭受惠。
其實，國內也有類似的制度，而且不只一個，例如早年農漁民會跟農漁會信用部借
款，中小企業信用保証貸款，三年前也針對中高齡失業者提出微型創業貸款，怎麼孟加拉
行，台灣卻是貧富差距愈來愈大！政治大學金融系教授朱浩民說，孟加拉鄉村銀行的貸款
金額低，但是，國內農漁會信合社卻深受地方黑金介入，風險分散程度不同，停損底線也
有差異。孟加拉鄉村銀行的貸款人可以成為銀行的股東，國內農漁會信合社的社員雖然也
可以「股金入股」，卻不敵風險過度集中。孟加拉鄉村銀行必須五人一組申請貸款，政大
金融系教授朱浩民認為，這是信用保証的概念，情感上，也是社區相互支持的人際網絡。
如果比較國內的微型創業貸款，這是三年前，政府為了改善結構性失業的問題而提出
的，貸款對象只限四十五歲到六十五歲的中高齡失業者，每人最多可以貸款一百萬元，利
率固定負擔百分之三，另外的三點多浮動利率由政府補貼。到目前為止，總計有七千五百
多件貸款案，成功貸出六十三億多，平均每件貸款八十多萬元，申請熱度從三年前的每個
月一、兩百件，降到目前一百件左右。而各家銀行有商業競爭壓力，微型創業貸款貸出去
之後，很少有銀行還有心力以公益角度再去追蹤錢是不是真的用來創業，甚至提供創業和
理財協助；最近卡債風暴，難保沒有爸媽當孝子孝女，出人頭幫子女還卡債。負責彙整微
型創業貸款資料的台灣中小企銀行指出，目前的逾放比高達百分之八。
孟加拉經濟學者尤努斯有「窮人銀行家」的封號，國內的銀行家呢？在同業競爭激烈
的環境下，不得不以商業掛帥、數字導向，講到做公益，不過是為了形象加分。雖然兩地
國情不同，經濟演進的發展程度也不同，國內銀行家並非罪不可赦，鄰近的中國大陸地方
基層金融也是爛帳一筆，和四、五年前國內農漁會信合社一樣，逾放比也高達百分之五、
六十，只是，看看諾貝爾和平獎的鄉村銀行，除了銀行之外，政策推動者可以有什麼省
思。23'0"
http://tw.news.yahoo.com/article/url/d/a/061016/1/5bv6.html
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這暴露了一個世界道德上深刻的墮落
這個世界賴以立足的基本點，是回歸不存在
因為在這個世界裡，一切都預先被原諒了，一切皆可笑地被允許了
----米蘭 昆德拉
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