金融機構內控及預警功能探討系列之二 組織愈龐大 作業風險愈高
【921028／工商時報／劉佩修】 第一銀行與泛亞銀行現金卡超額提領、台銀等多家銀行
爆發金融卡偽卡盜領案，其實，上述案例只是「冰山一角」，還有許多銀行碰到類似案件
，不僅未通報主管機關，甚至與客戶大打官司，不願賠償。這些銀行不但內控出問題，服
務品質也同樣有問題。
對於這一連串的事件，銀行公會一般業務委員會主委、國際投信董事長陳季筑語重心長表
示，這些事件對國內金融體系來說，「是很大的警訊，警告大家長期忽視內控」。
陳季筑認為，國內金融機構過去埋首衝業務，輕忽風險控管，雖然風險控管看不到直接利
益，但潛藏很大的間接利益。他強調，「風險有其成本」，它的成本就是金錢與方便，如
何平衡必須思考。在一個成熟的社會中，必須從系統面、整體面來思考，例如民眾是否願
意犧牲一點方便性，求取安全性。
舉例說，當初主管機關鼓勵銀行廣為設立自動櫃員機（ATM），且銀行設立ATM須由財政部
核准，財部若對偏遠地區設立ATM可能成為犯罪溫床，有風險意識，也許就不會核准。
兆豐金控副總曾垂紀也有類似的看法。他指出，台灣剛開始推行A TM，最高原則是「方便
、普及」，並大量向國外購買ATM，然而，國外製造ATM的廠商，雖提供相關配套軟硬體，
降低金融犯罪機會，但因為台灣當時不重視ATM所衍生的風險問題，所以金融機構多只買
基本設備而已。
雖然風險控管人人會說，但實際落實標準為何，各界看法互異。某金控公司總經理舉台銀
金融卡事件為例，認為「從危機處裡、風險控管的角度來說，台銀發現偽卡盜領，當機立
斷停機，是標準的做法」；但財政部並不認同台銀做法。該總經理說，停機不應被解釋為
保護銀行，而是保護客戶，如果不先停機，客戶的存款被盜領規模，可能更大。
縱使風險控管標準尚待釐清，但金融業必須加強內控，卻是共識。多位受訪者坦言：「很
多風險控管原則，金融機構都知道，問題是能不能落實」，尤其是組織愈龐大、歷史愈悠
久的金融機構，作業風險也相對提高。這次一銀現金卡事件、台銀金融卡事件、理律監守
自盜事件等，都是對歷史悠久且大型化的機構，提出的警訊。
Copyright 2003 China Times Inc.
see also: http://tpnet.ntpu.edu.tw:8080/~s49077022/bfm.txt
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好像晚了點...
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