本報記者孫中英
國內消費金融龍頭中國信託商銀在去年底宣布，今年起信用卡循環利率將「一價殺到底」
。擁有近五百萬張卡量的中信銀，針對循環利率的策略還未掀牌，各銀行都處於備戰狀
態，連一向不熱中消金產品的台灣銀行都祭出低利率搶市場。台灣信用卡市場打完年費
戰後，今年起將進入循環利率「競價」時代。
到目前為止，已經有多家銀行及信用卡業者公布「低循環利率」政策。美國運通金卡已
全面調降到百分之十一點九九，英商渣打銀行下壓到百分之十四點九八，前六個月甚至
只有百分之三點九九；聯邦銀行白金卡第一年循環利率也只有百分之九點九九；合作金
庫銀行的Combo白金卡循環利率也是百分之十四左右。
低利率時代來臨，年利率始終在百分之十九到二十徘徊的信用卡循環利率，出現鬆動跡
象。對習慣動用循環信用的持卡人來說，這無疑是個好消息。目前存款利率已低到百分
之二，若還在支付百分之二十的循環利息，等於理財越理越縮水，若循環利率降到百分
之十左右，一年下來，持卡人約可節省九千到一萬元的利息支出，尤其是信用卡「循環
族」多集中在廿五到卅五歲，循環利息若全面降低，也將減輕年輕持卡人的負擔。
目前較成熟的信用卡市場，幾乎都有循環利率「區隔」政策。銀行業者指出，對銀行具
最高貢獻度的持卡人，就是會消費又會借錢的持卡人，只要持卡人每月按期攤
還帳款，維持良好信用，銀行多願意提供較「低標」的循環利率，讓這些循環族負
擔較輕；但如果信用不佳，銀行會採取較高循環利率水準收費，以避免呆帳風險。
不過，屬於「交易族」的持卡人，即只消費不借錢者，國外市場多半收年費。
但台灣信用卡年費戰已經殺過頭，連白金卡都處於免費狀態，銀行很難回頭向交易族持
卡人收年費，現在循環利率開始「競價」，最大意義其實在避免被別家銀行「挖牆角」。
像中國信託商銀，目前累計循環信用餘額是市場第一，高達五百多億元，佔市場循環信
用總額三千一百多億元的六分之一強，目前中信銀循環信用年利率為百分之二十，未來
只要降低一個百分點，中信銀起碼損失五億元。但中信銀表示，為留住客戶，中信銀將
針對循環信用利率「新舊同步」調降，目前已使用中信銀循環利息的
持卡人，與銀行有存貸來往關係者，都可能在未來的循環利息調降中受惠。
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七月七日長生殿 夜半無人私語時
在天願作比翼鳥 在地願為連理枝
天長地久有時盡 此恨綿綿無絕期
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