一、投資理財步驟：需求 → 目的 → 策略 → 方法
需求：您的欲望為何？如：我想買車。＜抽象＞
目的：將欲望轉為實物。如：我要買裕隆新好男人。＜具體＞
策略：從事何種類型投資？從事中（高、低）風險投資。＜抽象＞
方法：具體的投資方法。如：購買日本基金。＜具體＞
二．正確的投資理財觀念
簡要的財務觀念 → 分散的投資組合 → 長期的執行理財
１．切記高報酬、高風險。
２．三不政策：不怕、不急、不貪。
３．時時關心、每月檢視、每年調整。
４．不幸賠錢，要當做是一種學習的過程。
５．適當的才是最好，不要一味抄襲它人方法。
６．『生涯』理財規劃的觀念，要同時為未來作打算。
７．副業而非正業
三、各種投資理財方式簡介
１．存款：活存、定存、綜合存款．．．
TIPS：活存金額約維持在總資產的10-15%左右。
TIPS：定存單可將金額與到期日拆開，如有20萬資金要定
存，可10,5,3,2萬各存一張，存法為3,6,9,12月各
存入一張，如此可保持較高的彈性。
TIPS：如短期需要資金，可從綜合存款中的定存先透支來
用，所付擔之利息較便宜，但不宜超過一個月。
２．標會：1.1 以上、分成二個會、標低養高．．．
TIPS：跟會金額最好不要超出月收入的二分之一。
TIPS：如要跟二萬的會，不如跟二個一萬的會較有彈性且可分散風險。
TIPS：標下標金低的，去存標金高的會。
TIPS：如標金過低，可標下投資。
如標金過高，也應標下，避免風險。
３．房地產：產權、都市計劃、廠商信譽、付款方式．．．
ａ、房屋產權：是否清楚，有無設定抵押等。
ｂ、都市計劃：了解此房子所座落的區段屬於何種用地，如：住三、商二等。
ｃ、付款方式：期款的負擔方式、後期是否會過重等。
ｄ、地理位置：公園、市場、學校、郵局、夜市等。
ｅ、附近環境：附近為何種住宅區，有無噪音、空氣、色
情等污染。
ｆ、交通條件：路的面寬、公車、公路、火車等。
ｇ、建物外觀：四面處理方式、建材、美觀、統一、有無
鐵窗、品位、是否定期外觀清洗及保養。
ｈ、結構安全：樑柱結構、混凝土強度、防水防震度、幅
射鋼筋及海沙屋。
ｉ、施工品質：是否依圖施工、偷工減料、提早拆模等。
ｊ、建材設備：實用美觀、耐久、適合、衛浴設備齊全、
考慮人體工學及機能、空調預留空間、插
座足夠。
ｋ、格局設計：格局方正實用、採光視野、坐向等。
ｌ、住宅機能：室內面積足夠、陽台花台、天花板高度、
動線合理流暢、小玄關、儲藏空間。
ｍ、停車條件：專人管理、專屬車位、車道寬敞、出入口
管制、交通號誌、水龍頭、反射鏡。
ｎ、安全設備：24小時保全系統、消防、逃生、防盜設備
、電視對講機並與管理中心連線等。
ｏ、公設效益：公設比例、統一規劃管理等。
ｐ、庭園設施：庭園設施自然、美觀、實用、耐久、安全
、易管理維護；並採人車分離。
ｑ、社區管理：完善的社區管理辦法，建設公司提供管理
經費、住戶管理委員會有效管理等。
ｒ、社區意識：社區完整性、住戶對社區的共識及認同度。
ｓ、售後服務：公司信譽及口碑、服務態度和善、速度快
、品質高。
ｔ、建商信譽：永續經營理念、前瞻性的規劃、責任感高。
ｕ、價值比較：較同地段之同級產品相比、區域特性等。
ｖ、合理售價：依以上條件評估，價位是否合理。
ｗ、增值潛力：交通建設、中長期公共建設、區位發展。
４．外匯：考量整體國際情勢，複雜性高、匯差及利差．．．
TIPS：可賺取利息及匯率上的差價。可至銀行或專業投資
公司開戶辦理。
TIPS：需考量整體國際情勢，複雜性高，最好交由專家代
為操作。
５．黃金：通用貨幣、保值．．．
TIPS：為國際通用貨幣，可在銀樓及中信局購買。
TIPS：此項投資主要為保本，不需投資過多。
６．股票：設定買賣點、分散投資．．．
TIPS：設定買點、賣點、虧損點，如設定臺塑50元買近，
即依照當時情勢設定賣點，如60元，到此值即馬上
賣出；虧損點為如股價跌至47元時，也是馬上賣出藉以保本。
TIPS：分散投資於熱門股(70%)及相關產業(30%)。
TIPS：儘可能用自有資金操作，儘量不要借貸及融資融券。
TIPS：戒之在貪、貪、貪．．．．．．．。
７．共同基金：以下有專文介紹。
８．保險：請參考首頁下的「風險管理篇」。
９．債券、票券
TIPS：需投資之金額通常較大，故可選擇債券型基金較為可行。
TIPS：如有短暫的閒錢，又嫌銀行利率低、地下錢莊風險
高，票券是個好標的，可洽票券金融公司購買。
１０．期貨：信用交易、金額較大、風險高．．．
TIPS：屬於信用交易、所需金額較大、利潤高但風險也高
不用說幫當然也是建議交由專家操做。
１１．藝術品：培養興趣、專業程度高．．．
TIPS：專業程度高，如果覺得自己不是專家，就不要購買
自己不熟悉的物品。
TIPS：可先培養興趣，找同好或登門拜師，這是需要日積
月累才培養的出來。並且儘量不要是為了賺錢才投
入此一行業。
四．投資組合建議
１．保守型：存款５０％、跟會３０％、共同基金２０％
２．積極型：共同基金５０％、股票３０％、存款２０％