理財方式分享-趴吐！
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沙拉公主目前來到了26歲
財務狀況變成
~沙拉公主 收入支出表~
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收入
月薪：3.5萬台票
年終：5萬台票 每月3.5萬 年薪47萬
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支出
伙食： 4000
雜費： 1000
房租： 5000
孝養：10000
水電： 1000
通訊： 1000
節慶：20000/年
保險：20000/年 每月2.2萬 年支30.4
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月結餘1.3萬 年節餘16.6萬
~沙拉公主 資產負債表~
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資產
定存：9萬
活存：1萬
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負債(無)
沙拉公主和宮本寶藏開始規劃小倆口的生涯規劃。兩人預定在兩年後結婚
(沙拉公主28歲)，兩人各要準備20萬，其他由父母資助，3年後準備生小孩
，再購屋。
問題來了，沙拉公主跟大多數人一樣，了解自己短程的花費和支出，但卻
對未來長期的費用毫不關心(因為還久所以沒感覺)，如果兩年後結婚，突
然支出一筆20萬(甚至更多?這邊暫不討論結婚賺錢)一定會非常心痛，感
覺好像荷包被狠狠敲詐一翻！隔年又要購屋，慢慢存錢怎麼堪的起接二連
三的大筆開銷？這時候才進入到挑選投資標的的議題！
●財務狀況幾乎是跟著生涯規劃走，所以每到一個階段，都要檢視一下自
己目前的狀況，還有未來的目標是如何，才不會有「錢到用時方恨少」
的遺憾XD
●選擇適合自己的理財工具，要考慮自己對金錢的態度、對理財工具的了解
、自己的風險屬性、剩餘多少時間、目標是多少錢、理想的投資報酬率是
多少...等等(也許還有些我沒提到@@~)
●如果你到銀行詢問，千萬不要聽信業務員跟你說「你還年輕，可以承受比
較大的風險，所以適合波幅比較大的投資」，如果你要炒股票還是什麼的
，當然可以玩，但是如果今天是要存結婚基金、購屋基金等等，重要的開
銷，誰還敢拿風險開玩笑呢？若是賠了，要找業務員算帳還是下輩子再結
婚？所以我個人建議，不要因為自己年輕而感覺可以承受風險，重要的開
銷最好挑選風險性小的投資標的，報酬率少一點也沒關係。讓錢持續滾動
●投資和報酬中的重要因素為：本金大小*報酬率*時間=成果
這三種有互相加成的效果，尤其時間有複利效果(老梗就不提囉！)
●最近幾年賣的火紅的投資型保單，近期來有很大的爭議，希望各位能夠弄
懂它的特性與功用再買不遲！爭議點是，雖然投資型保單可以連結基金標
的，但是目前大部分的投資型保單前幾年都會扣掉很大一筆費用(是繳給
保險公司的)，所以在投資報酬率上很多都不好看，因此原本抱著「投資」
期盼的朋友們，都紛紛抱怨。其實若只要投資，則建議不需要額外多付保
險的成本。個人也認識一些有良心的保險業務員，遇到客戶只想投資，則
不賣投資型保單，因為他們最明白，這本質就是一張保險。
●立定自己的目標很重要(合理的目標XD)，因為有系統的理財，就是從目標
下去設計的。常常有朋友來問我投資哪裡比較賺？如果他沒有好的計畫，
我通常都不會回答這種問題@@。因為...妳把錢砸上去的目的是要幹麻？
賺錢嗎？OK...那是要在多久之內累積多少錢？通常問到這邊就回答不出來
了@@"，個人認為，要累積的這筆費用若是沒有重要用途，那就很容易中途
放棄、贖回甚至認賠。(我最近也常在想，如果小時候知道英文家教可以時
薪500~600如此吸引人，那我一定很努力念英文不隨便偷懶XDDD)
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先打到這邊吧...眼睛都花了 N小時過去了 Orz... 希望對各位有點幫忙@___@
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