Re: [北美]加州破產的主因

[larrytang (單吊青發)]

原文恕刪

加州的退休金制度是還不錯
但是推文有些實在是太離譜了

舉例而言
LA County的退休金制度(retirement plan)有兩種
defined benefit的 pension
以及defined contribution的401K
目前他的401K是dollar-to-dollar for first 4%
真正好的是他的pension
他的pension plan目前有兩種
normal form都是55% Joint and Survivor

Plan D
員工自付一定比例的contribution
contribution是根據你開始工作的年紀
從4.98% (age 16)到10.60% (age 59 and up)
基本上是2.3%乘上你的年資(不得超過100%)
所以43年會到頂

Plan E
員工不用負擔任何contribution
基本上是2%乘上你的年資(不得超過80%)
所以40年會到頂

他的pension plan聽起來好像不錯
只可惜他的normal retirement age 是65歲
之前退休的話有reduction
而且最重要的是
加州政府withdraw其員工參加Social Security
所以他們是沒有社安福利的
這就差別很大了

相對的以Federal Employee來說
他們的退休金制度如下

(1) Defined Contribution (401K)
1% base match, 加上前3%一對一match, 加上後2%二對一
也就是最多match 5%
(2) Defined Benefit
年資二十年內, 1%乘上你的年資
年資超過二十年, 1.1%乘上你的年資
normal retirement age 是62歲
(3) 社安退休金

至於推文裡說的什麼
退休金領到手抽筋
disabled可以領十幾萬
退休時可以把積假換一百萬
我只能說實在太離譜

LA County Sheriff薪水二十八萬
但他是行政職
一般到頂的deputy薪水是十至十二萬
一個新進警察薪水四萬起跳
版上鄉民可能起薪十萬都還嫌少
一般警察退休金能有五萬就不錯了哪在鄉民眼裡

還有加州的pension plan開宗明義就說不包含disability benefit
disability請找他們專有的disability plan
基本上是40%本薪
你可以另外購買supplemental plan

至於把積假換一百萬
加州最多累計320 hours
Federal最多累計240 hours
換錢時當然是以離職時較高的薪水來算
但除非他的時薪高達三千
要不然換一百萬還真是難

最後
一個好的公司退休金計畫是希望員工在服務很久後
能在退休時相對維持未退休時的開銷
工作四五十年那種極端不講
一般人工作三十年
我覺得好的公司應該要提供退休後所得替代率至少50%
(包括defined benefit 和defined contribution)
這樣搭配社安退休金至少有退休前所得的七八成以上
不過話又說回來
一個退休前薪水八萬的人
80%只有六萬四
但薪水三十萬的人
所得替代率就不用那麼高了

一般而言公家機關與非營利機構的退休金計畫應該都比私人機構好
而且越來越多的公司都把燒錢的pension降級或取消
改成成本低的401K
不過一般私人公司薪水與獎金也較高
所以其實是各有千秋

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推 Federalway:專業。  下星期來跟我同事說如果他爸領這一點錢手就抽
→ Federalway:筋，那我們手不是都斷了。
→ Federalway:不能參加社安是壞事還是好事？
→ larrytang:那要看加州還是美國哪個破產可能性高
→ KengC:LA County 的 Pension 是給 LACERA 在管理還有是 457k XD
→ Federalway:早上在教會問一個退休警察，他說月退有一年七萬多
→ Federalway:也許不多，但是很穩定，不像401k常會因景氣影響