Re: [北美] Roth IRA 或 Roth 403b

[larrytang (單吊青發)]

原文恕刪

稍微看了一下原po你們的retirement plan
UT網站寫得很詳細了
我覺得你有很多地方都不對
提出來和你分享一下

UT現在有三種retirement plan
其中在前兩種你只能選一種

第一種 Teacher Retirement System (TRS)
這是一種defined benefit (pension) plan
原po你說是401K – 這是錯的
你們的公式如下
2.3% x Years of Benefit Service (年資) x Final Average Earnings(最高五年平均所
得)
看起來公式還不錯
只是你們的normal retirement age 是65歲
員工又得強制負擔 6.4% contribution (每年變動, 過去十幾年都在6-7%起伏)
然後你們的annuity normal form 是 straight life
不過平心而論這已是不算差的福利了
這個plan是由雇主(州政府)提撥6.4%額外的contribution來維持它的funded status
大概是因為這樣讓你誤認這是個401K?

第二種 Optional Retirement Program (ORP)
這是一種defined contribution plan
類似401K
員工須放6.65% contribution
大雇主(州政府)放6.4%
小雇主(UT)放2.1%
也就是大約15%一年
只提供給某些員工
不過感覺你不能選擇這個計畫
不過我覺得沒差
我覺得第一種(pension)比這種好

第三種 Voluntary Retirement Programs
其中包含兩種計畫 403(b) 與 457(b)
這其實就是我們一般人所稱的401(k)
只是在UT這種non-profit organization叫403(b)或457(b)
你們沒有employer match
你所說的$15應該是你的plan 要求你的最低contribution
你可以放最低$15 / per pay check
或最多$16500一年(50歲以上有catch up plan)
看起來你就只放了最低消費$15

所有的資料都在你附的網站裡
我感覺你們的retirement plan就一般
比不上一般州政府或聯邦政府的計畫
但應該比許多私人公司好了
希望對你有幫助
至於你若離開了雇主
請注意TRS要求要五年to be fully vested
做不滿五年你拿不到任何福利
至於你的403(b)
你可以選擇留下來或rollover到你的新雇主
你當然不能繼續contribute
但想來你新雇主也會有類似的retirement plan

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 173.79.211.232
→ cchris:感謝說明,我也覺得原po的描述錯誤百出,只是沒時間幫他看
→ cchris:補充說明:第3個選項403b在離職後可以轉成roth IRA自己管理
→ cchris:看起來他們已強迫參加了TRS,另外可自由參加403b或457b
→ cchris:457b(DCP)和403b(TSA)不排斥,可兩個都參加;建議選403b就好
→ cchris:403b就像401k一樣,分traditional和Roth兩種,就選你有興趣的
推 PEBBLE0612:感謝L版友的回應 我的確一開始就搞得花鹿鹿 謝謝C大和L
→ PEBBLE0612:大的指教 終於搞清楚 可以去開戶了 感恩~~