作者shihyin (Orion)
看板Oversea_Job
標題Re: [北美] traditional IRA-->Roth IRA
時間Wed Apr 27 07:40:07 2011
非常感謝cchris的詳細解說
: 所以精確說來，是把non-deductible traditional IRA轉成Roth IRA
: 這個動作，本金的部份不需要繳稅 (因為本來就不能抵稅)，如果一天就轉，也沒有利得
: 所以整個動作基本上是免稅的
: 這就是2010年起，所得超過上限的人存放Roth IRA的完美方法
所以放non-deductible traditional IRA 以及轉成Roth IRA 完全沒有收入上的限制?
之前有爬聞幾年前有轉換機會的大放送法案
所以現在變成永久了?
: 當然，對於有Roth 401k的公司來說，是可以放更多，或是各放一半
: 但IRA的額度不用白不用 (對於有足夠現金的人來說)
公司沒有提供Roth 401k...
另外還有一個執行上的問題想要請教
或許是針對個案
本來預計放Roth IRA是沒問題
只是今年有可能會變成married的status
整個稅務上吃虧很多 包括能不能放Roth IRA
只是兩個人今年都已經各放$5000進去了
如果到時候資格不符合需要走convertion這條路
那該怎麼處理?
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◆ From: 24.60.251.181
→ shihyin:剛剛研究了一下,好像可以直接請放IRA的地方recategorize 04/29 08:38
→ shihyin:Roth IRA成non-traditional IRA 04/29 08:41
→ shihyin:不知道可不可以一recategorize之後馬上convert $5000成 04/29 08:43
→ shihyin:Roth IRA, 那剩下今年已經有獲利的部分呢? 可以繼續放在 04/29 08:44
→ shihyin:tIRA裡面等明年再轉嗎?這樣好像也是要收稅 04/29 08:45
→ shihyin:還是整個砍掉重練,Roth IRA本金獲利領出來,獲利報稅 04/29 08:45
→ shihyin:然後再重新開tIRA來轉呢? 04/29 08:46