Re: [北美] 美國年薪詢問

[RockLee (Now of all times)]

※ 引述《LearnRPG (真是有趣的地方)》之銘言：
:         我實在不太相信 "沒１５萬鎂以上真的生活只會更緊"
:         一到美國就要過貴族般的生活嗎 ??
:         當然 我不在美國 話不能講太死 還是來請益一下
:         假設家庭情況如下
:         家庭 4人 2大2小
:         1人上班
:         以下就把人生最大的花費跟平常逃不掉的稅都列出來
:         美國南灣區(舊金山)就是想請益的部份 ...
:                         台灣            美國南灣區
:         收入           200萬                 510萬 (17萬美)
:         房子          2000萬                3000萬 (100萬美)
:         房稅             2萬                  30萬 (1%)
:         車子(lexus250) 180萬                 120萬 (2/3價)
:         車稅             2萬                 0.5萬
:         所得稅          13萬                 102萬 (20%)
:         勞健保           4萬                14.5萬 (400美/m)
:         房稅包含土地稅跟房屋稅
:         車稅包含牌照稅跟燃料稅
:         年收 200萬 買台 180萬 的進口車(lexus 250頂級Navi版)應該不過分吧?
:         雖然這台車應該談不到這個價錢但是為了好計算就算到這樣
:         房子 2000萬 我是不知道能在台北買到啥啦 (以新房子來說)
:         所得稅就很基本 四人的扣除額/列舉扣除額/薪資扣除額這樣
:         (列舉扣除額列舉到30萬)
:         勞健保含四個人 感覺低估了一些 ...
:         房貸 1400萬 2%利率 每個月繳 7萬
:         車子假設可全部貸款 60期0利率 每個月繳 3萬
:         200-(2+2+13+4)=179/12=14.91-(7+3)=4.91萬 ... 每月剩餘
:         在台灣有過著帝王般的生活嗎 好像也沒 買個房子給家人有個地方住
:         買台好點的車子讓家人外出能夠安全些 ...
:         每個月剩下 4.91萬 不包含其他費用(生活/大樓管理費/水電瓦斯/3C產品...)
:         daycare 就不用了 老婆沒上班 先當菲傭使喚吧
:         美國稅制很複雜 又有聯邦稅州稅社會福利稅...etc
:         所以舉了特定地區 美國南灣 ...
:         不知道右邊欄位能夠大概列舉一下嗎 ??
:         根據推文補上右邊資料當作參考
:         房貸部份用 不用30年fix算 (台灣也不是 fix 在算的)
:         選 5/1 arm 利率約 3% 20年攤還來算 以求跟台灣基準比較一致
:         頭期款一樣 600萬 貸款 2400萬 3%利率 每個月繳 13.3萬
:         車子一樣全貸 60期0利率 每個月繳 2萬
:         所得稅用一個家庭有兩個小孩還有房貸 20% 來算
:         510-(30+0.5+102+14.5)=363/12=30.25-(13.3+2)=14.95萬 ... 每月剩餘
:         題外話
:         台灣要是賺 510萬 同樣條件大概要繳快100萬的所得稅 ...

小弟其實還沒有在美國實際生活及繳稅過,
不過最近剛好在研究美國稅務問題,
試著就我所知練習估算一下灣區17萬美元要繳多少所得稅,
有認知錯誤的地方再麻煩前輩指正了.

2大2小, 1人上班的情況, 假設
(a) traditional 401K放到滿(17,500)
(b) 本身應該無法放traditional IRA, 但配偶traditional IRA應該可放到滿(5,500)
(c) HSA放到滿(6,450)

要繳的稅應該有:

(1) 聯邦稅 - 2013
http://www.forbes.com/sites/kellyphillipserb/2013/01/15/irs-announces-2013-tax-rates-standard-deduction-amounts-and-more/
(Married Filing Jointly)
          Exemption: 15,600 (3,900 * 4)
Standard deductions: 12,200
    over  not over               tax  of amount over
 $72,500  $146,400   $9,982.50 + 25%  $72,500

9,982.50 + 25% * (170,000 - 15,600 - 12,200 - 17,500 - 5,500 - 6,450 -
72,500) = 20,045.00

(2) 加州稅 - 2012 (不太確定 2013 的稅率表, 先用 2012 的算)
https://www.ftb.ca.gov/forms/2012_California_Tax_Rates_and_Exemptions.shtml
(Married Filing Jointly)
  Exemption credits:    850 (104 * 2 + 321 * 2)
Standard deductions:  7,682
    over  not over               tax  of amount over
 $97,884  $500,000  $4,309.66 + 9.3%  $97,884

4,309.66 + 9.3% * (170,000 - 7,682 - 17,500 - 5,500 - 97,884) - 850 = 7,313.02

(3) FICA - 2013:
http://en.wikipedia.org/wiki/Federal_Insurance_Contributions_Act_tax
Social Security: 6.2% on income under $113,700
Medicare: 1.45% of all income

113,700 * 6.2% + (170,000 - 6,450) * 1.45% = 9,420.88

(4) SDI - 2013:
http://www.edd.ca.gov/disability/sdi_contribution_rates.htm
The SDI Withholding Rate for 2013 is 1.0 percent.
The maximum to withhold for each employee is $1,008.80.

1,008.80

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Total: 20,045.00 + 7,313.02 + 9,420.88 + 1,008.80 = 37,787.7

實際稅率約22%

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 111.243.36.148
→ cchris:你算的蠻正確的;如果有房貸,總稅率可能會再降到15%左右
→ cchris:有小孩的話稅率也會再降;所以,美國和台灣的稅率無明顯差距
→ LearnRPG:感謝分享 所以看起來我大約用20%來算也抓到全部的稅額項
→ LearnRPG:話說 原po不是要去 google 了嗎? 恭喜啊 !!
→ liangjr:放IRA與401k應該無關 原po跟配偶都可以把IRA放滿
→ liangjr:但是17萬鎂的收入應該是超過tIRA的deduction上限了
→ liangjr:放的話是用non-deductable tIRA 可用來轉Roth
→ liangjr:啊 配偶沒工作所以收入17萬8以內都可完整deduct
→ RockLee:liangjr大有點小誤會 這並不是我自己的case
→ RockLee:我是用LearnRPG大舉例的家庭情況及所得試算
→ RockLee:確實如cchris大所說有房貸所得稅應該會更低
→ RockLee:不過這又牽涉到所需房貸及利率多寡
→ RockLee:為了簡化估算所以先假設沒有房貸
→ miluco:我有個問題,有一個小孩跟有兩個小孩,在稅務上有多少差別呢?
→ cchris:會有3900的deduction;AGI在13萬以下則會有最多1000的credit
推 StupidBig:22﹪差不多，我家二大一小，家庭收入230K，稅繳45K左右
→ StupidBig:17萬收入算不差，應該很好过日子，東西都可以選中上。
→ StupidBig:小孩有DAYCARE，有兩日本車，一間2800SQFT的方。
→ StupidBig:平常在家吃，假日都在外吃，半年去個跨州旅行，日子好过
→ StupidBig:如果要住1M的方子，開BMW，去最好的DAYCARE，什麼都要
→ StupidBig:最好，那要家庭收入500K或以上羅。
推 StupidBig:窮有窮的方法过日子，富有富的方法过日子，在美國一般
推 StupidBig:比台灣日子好过，就我的經驗而言。
推 StupidBig:$50,000: Not rich
→ StupidBig:$100,000: Not rich, but middle class
→ StupidBig:$200,000: Upper middle class
→ StupidBig:$350,000: Still upper middle class
→ StupidBig:$500,000+: You are rich!
推 clarkchang:middle class就是指40-60 percentile，即使cupertino
→ clarkchang:也是十萬出頭美金而已。沒有這麼誇張，200k已經是前10%