作者oodh (oodh)
看板Policy
標題Re: [討論] 年輕人買不起房子
時間Sat Apr 12 00:37:43 2008
※ 引述《yeh67 (九皇開泰)》之銘言：
: 馬英九提出「一生兩次」、每次一百萬或二百萬的青年購屋貸款
: 很擔心這是美國次級房貸的翻版
: 青年人賺不到什麼錢 萬一貸款不繳害台灣銀行倒閉破產
: 行政院組織法政府改造應該設立“住宅暨城鄉發展部”為年輕人解決居住問題
: 台灣地小人稠 都市房子太貴 應鼓勵年輕人就業往中南部中小型城市移動
所謂「次級房貸」 如果把它視為炸彈，被揭露、進而提列不良債權算作損失
只是引信
它內部填滿的火藥 是「債權品不良」
台灣本來就有 首次購屋貸款的優惠利率(而且不用繳土增稅)，
青年首貸變多 也不是馬英九首創，
是現任的財政部在蘇院長時期就提過的 「一生兩宅」(也有傳過三宅)
只不過那時候是風向球，但概因為市場反應不熱烈，所以到現在還沒落實
市場會反應不熱烈 一部份的原因是
我們政府光上述「首次購屋優惠利率」在當時就有傳出執行率過低的問題
-- 也就是政府錢準備好了，沒有人來貸
回到次貸問題，不論是首購 或是 一生兩宅
都沒有「保證貸得到」
只是政府幫忙付一部份利息 讓你貸款時可以少繳(本金兩百萬所產生的)部份利息
次貸的問題是
那些房產本身太差，或是貸款人信用能力不足 照道理說是貸不到錢、會被退件的
次貸模式，給與另一種計算公式 幫他們算出一個利息有點高的貸款額度
有點類似把其他風險也數量化成為利息
次貸風暴，只是證明了該模式 對風險的量化過程 過分低估
-- 還不出錢的 利息訂再高都還是還不出來，風險接近無限大
如上述，首購 或 一生兩宅雖然具有鼓勵青年投資房產 的效果
但 1. 次貸本身就是瞄準所有不良抵押品而設計
但 首購 或 一生兩宅的對象是所有年青人 其中包含大多數將來會有充份還款能力者
2. 次貸的問題在抵押品、債權人信用 本身不良
這樣的債權，如果本來借不到錢，在次貸裡借得到；但在首購、一生兩宅裡還是借不到
以台灣本土的文化來說， 次貸比較接近二胎、三胎房代 而且風險可能更高
只是台灣的二胎、三胎 多有黑道討債背景，降低了部份風險；這不是利息問題
而是去借 本來應該借不到的錢，
這樣，我想首購和一生兩宅 與 次貸其實差異很大
不能因為都有鼓勵投次 就覺得「感覺上一樣」
要不然 買股票和賭博 也「感覺上一樣」啊
專家看待風險 本來就是著眼於他們的不一樣的
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diwai
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◆ From: 202.132.183.102
推 houkoferng:次貸最重要的問題還有金融機構交互擔保跟包裹 04/12 00:39
推 houkoferng:把原本信用風險極高的金融產品變成看起來風險不高 04/12 00:39
→ oodh:同意樓上 不過所有商品都有這個問題 而且債權包裏處理是趨勢 04/12 00:40
→ oodh:簡言之 這和 首購的優惠是相去甚遠的 04/12 00:41
推 houkoferng:是趨勢沒錯，但次貸的狀況特別嚴重所以才出包 04/12 00:44
推 nplnt:原來沒有保證貸的到 不過很好奇政府的錢哪來? 04/12 01:33
推 alliao:你要跟一個組織計較一分一毛錢還蠻緣木求魚的.. 04/12 02:22
推 yeh67:要建立青年人珍惜終生信用價值觀 借錢有借有還 再借不難 04/12 12:51
→ yeh67:卡奴現象令人對台灣年輕人不信任 04/12 12:54
推 hsiehwei:之前看voa，有一個社區的居民因為都要到某工廠上班，所以 04/14 02:46
→ hsiehwei:在那邊買房子，定居，但是後來工廠移到海外，集體失業， 04/14 02:47
→ hsiehwei:造成那些藍領居民沒有收入，無力償貸，整個社區的房價大 04/14 02:48
→ hsiehwei:跌，即使法拍也賣不出去 04/14 02:49
→ hsiehwei:這種情況，該怎麼衡量「不良抵押品」？ 貴板新手的好奇.. 04/14 02:50
→ hsiehwei:補個連結... 04/14 02:52