Re: [車禍] 請問關於第三人責任險的理賠

[Rechtsanwalt (一起修練魔「法」吧！)]

 提供以下自己處理車禍糾紛的經驗和意見，希望對你之後
 的處理方向有幫助。

※ 引述《GunsRose (MusIc iS LiFe)》之銘言：
: 各位打擾了
: 小弟日前出了車禍兩台車對撞
: 我的車有安全氣囊我沒事
: 但是對方胸口撞上方向盤(他開小發財)
: 肋骨斷了三根 傷到肺部昏迷了兩天 現在還不能探望
: 對方的家人今天告我過失傷害了
: 警察也通知我大約兩週後要去調解委員會作和解
: 想請問我現在有跟那間保險公司保
: 汽車強制險 150萬 加 某保險公司的第三人體傷責任險 100萬
: 保險公司的跟我說
: 這個100萬是上限 至於賠多少要評估

: 這點我很擔心
: 因為我問保險公司說
: 萬一對方要求強制險外的 100萬 而保險公司不願意出時怎麼辦
: (因為對方的傷很重 可能汽車強制險會不夠賠)
: 那個某保險公司居然跟我講就給法官判吧
: 判多少賠多少 多的我賠

  之前遇過更扯的，是刑事告訴期間快到了，事故雙方仍無法就民事
  達成和解，保險公司甚至告訴被害人家屬說，"你們先去告他傷害好了"...

  真是令人無言....

: 這點我同意
: 但是......
: 爬文後發現等到那時候都已經是民事法庭在判損害賠償了
: 刑事法庭早就先判了一個前科給我

  基本上還是要先由檢察官偵查，所以時間上倒也未必那麼趕。

  不知你的案子送交通事故鑑定了沒？
  如果沒有，建議你先請警方送「交通事故鑑定委員會」鑑定雙方肇事責任？

  在車禍處理中，基本上有兩件事應該要釐清：

  1.事故責任的歸屬，誰是主因，誰是次因，還是同為肇事原因，還是僅一方
    有肇事原因？
  2.被害人之醫療費用及「後遺症」評估，應請被害人家屬提供醫師的診斷證
    明書。

  至少弄清楚這兩個部分，雙方才可能進一步討論「和解」，而不是讓事情的
  處理淪為菜市場的"漫天喊價"。有了以上兩個部分，才能進一步評估被害人
  一方開出的和解金額是否合理。

: 那我一開始就不需要和解
: 也不需要保險公司來幫我談了吧??
: 直接給對方告就好
: 反正告完叫他去跟保險公司拿錢就對了??
: 請問在和解時
: 保險公司是依什麼依據去判斷他要要付多少呢?

  如果鑑定出來，你有疏失，而且也沒有和被害人和解，那檢察官
  幾乎一定會起訴你（一般起訴或聲請簡易處刑，視案情複雜程度
  而定）。

  案件移送到法院，還是無法和解，那至少也一定會有「得易科罰金」
  的刑責。通常在起訴之後，你也會收到對方的附帶民事訴訟起訴狀，
  同時你的財產還可能還被對方「假扣押」。

  刑事法院判決下來後，通常也會把附帶民事訴訟部分，裁定移送到
  民事庭去審理。接著就是民事法院較冗長的審理程序，可能要開好幾
  次庭，弄清楚賠償金額的計算問題。肇事責任的判定，民事法院通常也
  不會再自己調查證據認定，而是直接依照刑事判決的事實認定。

  依照目前民事判決實務的標準，受傷的情況，要賠償的項目，除了
  「應扣除折舊的車損」外，在人身賠償上，包括；「實際醫療費用的支出」
  、「就醫交通費用」、「看護費用」、「勞動能力減損」和
  「精神上損害賠償」等項目。

  其中，「將來勞動能力的減損」部分，也需要大學附設醫院（復健科）
  作進一步鑑定，判定被害人的勞動能力喪失約多少％。

  等到法院將以上的項目，算出加害人「應該」賠償的總金額後（往往被害人
  主張或請求的金額，和法院實際上判賠的會有很相當落差，這涉及到被害人
  在損害賠償金額的舉證上，基本上也是處於較不利的地位），接下來是法院
  依照雙方的過失比例（如果同為肇事原因，則雙方各負50％過失責任；如果
  是肇事主因、肇事次因，則分別負擔70％、30％或60％、40％的責任比例），
  扣除被害人「與有過失」的部分，換言之，假設鑑定意見書上寫「被害人為
  肇事次因」，那通常法院會將上面算出的總賠償金額（假設是250萬），乘上
  70％，得出加害人應該賠償的金額是175萬元（250萬 X 70％）。

  接著，如果加害人的強制險保險公司已經理賠強制險部分的金額，那法院會
  再扣掉被害人已經拿到的保險金。最後才是判決主文中，加害人應該給付
  被害人的金額。

  另外，如果你有投保任意險，在民事訴訟中，你可以要求你的保險公司
  派人作你的訴訟代理人，幫你出庭答辯，車禍的民事訴訟上這樣進行的，
  那你自己或許就可以不用出庭了。

: 另外就是
: 萬一今天對方不幸過世了
: 我已經知道民事法庭的法官判的賠償金額
: 一定會讓保險公司出到上限100萬
: 但和解時發生跟板友一樣的情形
: 就是保險公司找了一堆理由
: (比方說對方已經80歲 也活不了太久只值50萬之類的屁話)
: 想砍價叫我自費時
: 我該怎麼辦呢?
: 發生事情後真的發現
: 找間積極的保險公司真的很重要....(嘆)

  最後給你（加害人）的建議如下：

  1.務必要去探望或與對方家屬聯絡，除了表達慰問及負責之意，
    也要瞭解被害人的狀況，並請對方家屬請醫師開具診斷書。
    千萬不要不聞不問，或只丟給保險公司，更不要以為有保險
    公司就可以告訴對方「你跟我保險公司談」。

  2.請警方先送鑑定，一來爭取時間，二來鑑定結果下來才能
    開啟「合理協商」的大門。不然一堆人意見加進來，只會搞
    得你自己根本不知道怎麼談，對方開的金額你也無從判斷是否
    合理，甚至你只會覺得對方是獅子大開口。

  3.主動向各鄉鎮市（區）公所調解委員會聲請調解，如果已經
    有聲請，那務必到場，也請你的保險公司派人到場。因為保險
    公司將來雖然不會在調解協議書上簽字，但你要賠償金額的部
    分，保險公司會幫你分擔，當然要保險公司的人在場同意。

  4.調解時應記得，先不急著談金額，應該先談前面提醒的部分：
    「肇事責任」、「醫療費用和後遺症的確認」，向被害人家
    屬表達絕對有理性負責的誠意，一方面基於合理協商的公平，
    一方面基於對被害人的利益（後續治療，尤其是後遺症問題，
    特別需要再一段時間觀察和醫師評估），所以需要對方配合。

  5.在第一次調解時，和對方先定下「對方應提交醫療單據」的時
    間、「保險公司可以先賠負醫療費用支出」的時間，還有作
    「傷害程度確認及和解金額協商」的第二次調解預計時間。
    訂下協商進程表，較能緩和雙方的衝突性，也是展顯你負責、
    願意和解、有協商誠意的「具體」表現。

    通常，強制險理賠部分（除有醫療單據可以先報部分外），
    需要作「傷殘等級」的認定，實務上保險公司往往有半年或
    一年的觀察期，才願意作出「等級」認定。所以，如何加速
    保險公司的處理速度，有賴加害人的努力（與保險公司的溝通）
    和被害人一方的配合（尋求醫師出具文字表達清楚、明確的證
    明書）。

    理想的調解成立方案，應該包括以下內容：
    1.被害人已經有醫療單據的部分，先由保險公司理賠應急。
    2.另，加害人同意先賠償被害人一部分金額，但載明不包括
      強制險理賠部分。
    3.在加害人應賠償的金額中，再由保險公司之任意險，負擔
      其中一部分。
    4.最後，強制險傷殘給付部分，則由被害人根據之後的診斷及
      醫療單據，自行向保險公司申請。
    5.被害人拋棄其他對加害人之請求，亦同意不再對加害人提出
      刑事告訴。

    其他的補充可參照：http://dwz.tw/5aae 。

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 123.194.197.233
推 VVax:真是太詳細了!
推 a386036:當初我無責，保險公司都說要告我這受害者....保險公司哀..
推 a386036:必要時自己先解決~~不要過度依賴保險，到時被告就.....
→ a386036:還有很多保險公司都惠說有本事你去告，你告不贏的我們律師
→ a386036:多能力又好你很難贏，你還要花錢又贏不了！這會無言的....
→ Rechtsanwalt:車禍都看鑑定結果，鑑出來有疏失，保險公司還是要陪
→ Rechtsanwalt:，保險公司的律師也沒什麼好神的。