推 imotk:推 感謝分享 06/11 19:46
推 torrid:用心的文章 謝謝分享 06/11 20:02
推 hhuulloo:很仔細的分享~謝謝 06/11 23:40
推 aShiningStar:推 06/12 16:13
在全球經濟無好轉
歐債及證所稅問題不明朗化的情況
小弟也因為年輕經驗不足也被這波人事cost down
和部門收編影響到
今天想分享的是我在某外商銀行分行當理專
以及如何在金控產業一票玩到底的情形給板友了解
(如有錯誤,還煩請前輩指導及揪正)
入行時間約莫2年
畢業科系是商學財經背景相關
當初在進入金融業前,不外乎有在想幾個大方向走
1.金控證券
2.金融保險
3.銀行櫃員
4.銀行財富管理
首先來探討要進入金控產業所需的前置作業
回想起來,在這相關產業要生存的證照也是必要性的
大家可以稍為對照下,要進入以上1,2,3,4產業分別要取得的
(考證照資訊都會和金融研訓院,證期會,產壽險公會為主軸)
以下大部分證照取得需在考過通識科目(金融常識與道德)
1.期貨商務員,高級業務員(取得並有金控1年以上相關產業經驗方可報考證券分析師),
投顧業務員
2.壽險,產險,外幣,投資型
3.內控,信託
4.信託+投信投顧法規+期貨信託(方可賣基金及期貨信託基金)
結構型商品(方可售雙元貨幣組合型商品)理財規劃人員..etc
以上是最基本,除了證券分析師還沒報考
其他也是小弟已取得的,其實證照不難考只是要花時間準備
因為這行就是這樣
第二部分要探討的是財富管理的薪資給付和職務內容
一般來說,很多朋友及同學曾經問過我為什麼不去考本土銀
行櫃員,較穩定年終也較固定,事實上來說在外商的櫃員也是
以績效來給付年終,開戶數?信用推卡數?按號量?
半年考核績效在前30%的櫃員,才能保帳所能拿到的年終
然而以本土銀行招考為例(台銀)
每年考試的的標準都不大一樣,一般消費金融的櫃員
薪資大致落在3萬4不等,且有行存(固定+機動利率)
財富管理底薪4萬5,碩士畢方可報考,一樣有行存
當然以上是考進去的,在外商銀行的財富管理部門是比照
國外分等級及所背負每個月的責任額去談底薪的
100萬以下的資產客戶(大多是未來潛在客戶群)
底薪約
3萬 責任額11萬
100萬-300萬 底薪約莫
3萬5 責任額15-20萬
300萬以上 底薪約莫
4萬-4萬五以上 責任額30萬以上
通常做300萬以上的客戶群薪水就是用談的了
相對底薪高,抽成也高
在我們講98金融風暴以前尚未發生的狀況下
理專年薪破百的,真的是很多..
花錢如飲水是他們當時的用錢習慣
在之後呢,發生了雷曼以及連動債等等的問題
理專死了一票,市場需要這樣的專才(高級業務服務人群)
卻是找不到人,面試資格也慢慢調降
不然大都是問雇主,或雇主問理專
"手上的Pool有多大可貢獻?"
很諷刺的是,這個行業其實時好時壞
人才也流來流去,奇怪的是
每當金融市場行情不好,保險市場儲蓄險還本的保單就賣得好
所以這也是為什麼理專要取得保險的證照
因為商品組合相對也會多,只是非必要情況
很少理專會要客戶去買保險,因為買了保險
絕大部分的金額就像灘死水,你沒有多的籌碼可以去動用了
再來談起職務內容,大致上就是call客,call客..還是call客
邀約來分行了解投資概況,並關心及標的物轉換
增加理專首收,個人在處理轉換的概念,會以客戶需求來做規劃
但我必須說,這種做法,你的仁慈和等市場好轉再請客戶下單
會因此斷送你的職場生涯
還有這邊要跟大家說明的是,很多人認為錢都被理專賺走等疑慮
需要解釋下,一般而言你們知道嗎?
就單筆的海外基金,一筆5萬NT來說 理專根本記在責任額的業績
也不過2000左右(並非實拿2000NT喔,我指的是記在你背負業績的責任額)
所以通常要達100% GOAL,以現在的市場概況而言有難度
更別提獎金這回事了,給你高底薪,事實上來說獎金不好拿
等於說是雙抽,客戶這邊抽,理專也抽
所以舉凡是信用卡,申購外幣,找300萬以上客戶把錢先存入分行及開戶
後續可能再用一些優利定存的概念來讓你先把錢存入
銀行好在去轉投資,等時機對了在跟客戶介紹現在定存利率
也不高,我們有什麼樣的商品可以抗通膨...etc
但我們比較幸運的是,剛開始都會有一般客戶名單可call
開發300萬的客戶,會交給純開發的部門去處理
我們每天的工作內容就是,分行開門前開晨會聆聽全球市場概況
15:30後,繼續電話維繫客戶關係,以及商品技巧訓練和Role Play
話素實境訓練等禮儀包裝
對我而言,我很喜歡我的工作職務內容
然而自己也把分行所給的底薪當附加薪水
做選擇權投資這塊,真的是比一般上班族賺得也來的較多
問我會再回去這領域嗎?我想可能剛好休息一陣子
等市場好轉會在重新站起來
分享給大家,希望有幫到大家的忙^^
------------------------------------------
Welcome yo my Place &
Life is too dull without music
http://www.facebook.com/guanjiw
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 220.139.250.88
※ 編輯: td103771 來自: 220.139.250.88 (06/11 19:20)
※ 編輯: td103771 來自: 220.139.250.88 (06/11 19:24)
※ 編輯: td103771 來自: 220.139.250.88 (06/11 19:25)
※ 編輯: td103771 來自: 220.139.250.88 (06/11 19:26)