[新聞] 房市增溫、放款過度集中 央行理事憂系統

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作者: Skydier (噫！) 看板: Gossiping
標題: [新聞] 房市增溫、放款過度集中　央行理事憂系統
時間: Fri Nov  1 09:26:41 2019

1.媒體來源:

  今日新聞


2.記者署名

  記者 顏真真／台北報導 -2019-10-31 21:45:23


3.完整新聞標題:

  房市增溫、放款過度集中　央行理事憂系統風險籲先預警


4.完整新聞內文:

  中央銀行今 (31) 日公布今（2019）年9月19日舉行的第3季理監事聯席會議事錄摘要，
其中不少理事對國內房市發展及不動產授信表達看法，隨著目前房貸與房價緩步上升，有
理事擔憂當前房貸集中度已快逼近37.9%的歷史高點，即便房貸違約率仍低，但若眾多銀行
同時增加承做房貸，將增加共同曝險程度，一旦發生問題，恐易引發系統性風險，建議央
行房價上漲預期形成的初步階段，應對市場提出預警。

  根據央行公布的會議記錄，央行在會中報告指出今年初以來，房市交易量上升，6都建物
買賣移轉棟數均較去年同期成長，且以中南部交易較為熱絡；房價亦呈緩步向上趨勢，依
內政部發布的住宅價格指數，第1季除台北市外，其他5都房價多已接近前波高點。

  在不動產授信方面，7月底購屋貸款年增率緩升至5.60%，建築貸款年增率則續升至10.68
%，反映建商積極購地、推案，因應台商回流商機，以及都更、危老住宅重建的融資需求增
加。7月底不動產貸款占總放款比重升至35.07%，房貸資產品質則仍持穩。

  不過，多位理事在會中也對國內房市發展及不動產授信風險表達看法。有理事認為，雖
然目前房貸與房價呈緩步上升，成長率看似不高，但起始點已相對處於高水平，且自上次
高點下調幅度不大，即使以一般速率成長，也易達前次高點，如中南部房價已逾上次高點
。

  此外，當前房貸集中度為35.1%，若再增加，恐逾37.9%的歷史高點，即便本國銀行的房
貸違約率仍低，但若眾多銀行同時增加承做房貸，將增加共同暴險程度，一旦發生問題，
恐易引發系統性風險，釀成銀行危機，不利金融穩定。

  因此，理事建議央行在房價上漲預期形成的初步階段，即應對市場提出預警，以作為台
商回台投資、都更等政策的配套措施，並研擬下一個階段的因應措施。

  也有理事提到，由房市擴散出去的金融不穩定或金融危機，往往來得又快又急，因此，
稍有一些跡象出現時，即應防微杜漸，密切觀測。當前國內銀行不動產放款占總放款比重
高於公民營製造業放款占總放款比重，央行因應短期景氣循環而採取寬鬆貨幣政策，是希
望引導資金流向資本支出，而非流入房貸市場。建議同時採取選擇性信用管制等總體審慎
政策作為配套措施，以防止低利率政策影響金融穩定。

  另有位理事認為，雖然目前部分房市相關金融指標與2010年6月央行採行不動產貸款針對
性總體審慎措施時的水準相近，但2010年以後，央行即要求銀行建立房貸的嚴謹規範制度
，金管會及央行亦執行相關金融檢查。房市問題涉及層面甚廣，且主管機關亦多，如居住
正義及住宅政策等問題，均非央行所能獨力解決，央行關注的是銀行不動產授信風險控管
及金融穩定問題，鑑於國內各都會區的房地產情勢差異大，宜進一步分析。


5.完整新聞連結 (或短網址):

  https://www.nownews.com/news/20191031/3725623/


心得：當前國內銀行不動產放款占總放款比重
      高於公民營製造業放款占總放款比重
      營建、金融類股大利空？
      空軍要出動？

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※ 編輯: cjol (117.56.71.99 臺灣), 11/03/2019 15:39:17
※ 編輯: cjol (117.56.71.99 臺灣), 11/03/2019 15:40:03
推 taco3019397 : 因為其他都放不出去啊...銀行焦頭爛額
→ qaz12453    : 會房市泡沫化嗎？
→ zwt17       : 其他產業不敢放啊
→ idernest    : 辛好我看過大賣空 知道接下來會怎樣
推 Lans1002    : 可以開始寫大賣空2的劇本惹
推 markban     : 房貸寬限期炸彈被遺忘了
推 mecca       : 安啦  房價不要跌就沒事了 嘻嘻
→ luche       : 央行還敢講 先討論金融業廣義公職優存如何?
噓 manlike     : 反正你不敢升息就對了
推 baz06       : 房價趕快跌下來給我買！
推 ardidi      : 笑死，有用公司貸款的人就知道，如果你沒有用不動
→ ardidi      : 產抵押，不僅會跟你要好幾年的401報表，還要一整年
→ ardidi      : 的銀行存摺，利息收4~5%額度也只有一點點，根本羞
→ ardidi      : 辱創業者。有房就拿來抵押貸款出來買股票爽爽賺，
→ ardidi      : 幹麻找自己麻煩創業？
推 kyova       : 樓上，這不是很正常嗎...你會借錢給沒擔保抵押品的
→ kyova       : 人嗎?? 股票都有可能瞬間歸零了。土地比較難啦
→ kyova       : 工廠借錢都還有土地廠房或設備可抵押，其他服務業
→ kyova       : 若沒有不動產，光憑夢想、畫大餅，誰想借給你錢?
→ kyova       : 沒有品質好的資產，那當然被視為風險高阿，利率當然
→ kyova       : 要拉高，就風險溢酬阿。如果是大公司、集團富爸爸
→ kyova       : 開的子公司，那當然貸款條件另當別論
推 eknbz       : 我也覺得信貸利率應該要調降成房貸的一半或1/3
推 f33783378   : 行員優存真的噁
→ taco3019397 : 信貸無擔保品 如果比房貸低...金融風暴
→ taco3019397 : 有錢人馬上各種管道狂貸出來
→ taco3019397 : 然後擺爛倒光
推 togs09      : to 樓上Kyova 理論上是沒錯 但你真的有跟銀行打過
→ togs09      : 交道嗎? 就算你營運正常 但你不是什麼百大企業
→ togs09      : 只是普通的中小企業 拿報表去貸款 就如上面所說
→ togs09      : 只能帶那麼一點點 那這樣有誰能好好的投資做生意
→ togs09      : 真的不如 拿房子去炒房跟炒股票
噓 Luwan       : 就是看準你不升啊
推 Kydland     : 我在銀行作法人金融十多年 現在中小企業利率3.5%
→ Kydland     : 就算高的那一群了 4,5%很少見
推 kusomanfcu  : 美國房貸總額=1/2GDP
→ Kydland     : 有不動產抵押 也是要401表好嗎 這是徵信準則
→ Kydland     : 台灣已經對中小企業很友善了 在歐美國家和中國
→ Kydland     : 中小企業只能和租賃借錢 銀行比台灣更難借
→ Kydland     : 不過確實現在的銀行越來越重視報表 雖然說台灣
→ Kydland     : 的水準離國際還有很大落差 國外銀行作授信 就是完全
→ Kydland     : 看報表 重視報表這一套是最近十多年才引進台灣的
→ Kydland     : 花旗幫功不可沒XD
推 kusomanfcu  : 台灣才37%然後違約率破表低XD
推 kusomanfcu  : 美國房貸違約率2.67%
→ kusomanfcu  : 台灣違約率是美國1/10不到。。。
→ kusomanfcu  : 美國借人錢當然不友善啊，美國的破產保護可是很屌
→ kusomanfcu  : 的
推 Kydland     : 美國別說房貸違約率高 信貸違約率也高
推 kusomanfcu  : 為什麼花招一堆，因為那精美的違約率和破產保護法
→ kusomanfcu  : 啊
→ kusomanfcu  : 台灣如果修破產保護法和美國一樣利率就會噴了
推 Kydland     : 美國人真的很會擺爛 兩手一攤倒給你看XD
→ Kydland     : 我在美國的銀行(非台資)工作過 領教過
推 kusomanfcu  : 別說銀行連貨款都世界到處欠的
→ kusomanfcu  : 美國的債只有國債是正常債
推 kyova       : 台灣公股銀行對中小企業已經算友善了... 不然你去
→ kusomanfcu  : 一堆AAA比台灣的A實際上還差
→ kyova       : 跟租賃業借款，那利差高的嚇人... 4 5%你都嫌貴的話
→ kusomanfcu  : 當然友善啊，因為破產保護相對差啊。。。
→ kyova       : 那還是不要出來創業好了。額度部分，自己累積本金
→ kusomanfcu  : 我有親戚在放的怎不知道
→ kyova       : 或找親友、金主投資吧。抱怨不會讓你更成功，銀行
→ kyova       : 可沒有欠你~ 放款的人壓力也很大
→ kusomanfcu  : 也有認識幾個催債的
→ kusomanfcu  : 美國20幾年前就倒過一堆貨款
→ kusomanfcu  : 現在很多人應該都忘了XD
推 kusomanfcu  : 就是80年代尾的倒閉潮
推 kusomanfcu  : 台灣違約率從來沒看到高於美國同期的1/4
推 TCB006      : 窮得要死 還以創業者自居 擺出一副屌樣XDDD
噓 wirecut     : 炒房就比較好賺啊 預警…呵呵
推 ceca        : 我表姊當年2008.
→ ceca        : 他是,放給房子法拍,再買回來.
→ ceca        : 如果我沒搞錯,他那時候買60萬(美元)
→ ceca        : 貸款45萬左右.
→ ceca        : 後來一度跌到30萬不到.
→ ceca        : 所以它放給銀行法拍,再用30萬買回來.
→ ceca        : 所以房貸剩下2x萬...
→ ceca        : 等同縮減債務十幾萬....
→ ceca        : 因為美國的貸款是綁定擔保品.
→ ceca        : 你房貸付不出來被法拍,你法拍金額被法院拿走.
→ ceca        : 不足的就不用補了,銀行自己承擔吸收..
→ ceca        : 所以你欠房貸45萬,房子法拍30萬.
→ ceca        : 在台灣妳還負債15萬,銀行會跟你追討.
→ ceca        : 在美國..銀行自己吸收..
推 jackred     : 房價真的都不會跌 好猛
→ ceca        : 以上我表姊的實際案例...
噓 Refauth     : 笑死我了，台灣年輕人手上閒錢已經多到流出國門了耶
→ ceca        : 更不用說美國破產保護..債務清空耶,朝爽.
→ ceca        : 現在美國最大尾那個,本版最紅那個,我川.
→ ceca        : 他破產四次..XD
→ ceca        : 我甚至懷疑,很多人利用破產保護法在掏空國庫.
→ ceca        : 窮爸爸富爸爸不也破產過.
→ yen0829     : 拿無擔保跟房貸比我也是醉了
推 richaad     : 又不是所有房貸都是單純買房，多少拿來套利的...我
→ richaad     : 自己就貸1.6%爽爽領7%殖利率好幾年，還不包含價差
→ richaad     : 獲利
→ Petrovsky   : 房地產已經在崩潰邊緣
推 Kydland     : 我在日本大手銀行工作過 外派到美國紐約分行
→ Kydland     : 現在回台灣的銀行工作 都是作企金
→ Kydland     : 這個版上應該沒有人比我懂法金了
→ H2b2t       : 信貸違約低還要恐恐恐