銀行：儲蓄險非投資 別做獲利夢
■ 記者呂郁青／台北報導
目前市面上的儲蓄險預定利率約2.5%至2.75%〈不是存款利率〉，並沒有較定存利率高出
許多。銀行建議，若要投資儲蓄型保單，最好以「儲蓄」角度看，別抱太大的「投資獲利
」希望。
儲蓄型保單是兼具壽險以及儲蓄的投資工具，有些人寄望著藉由儲蓄型保單「投資獲利」
，但銀行建議，如果要投資，不如去購買基金或是其他投資商品，長天期下來，報酬率肯
定高於儲蓄險。
不過，許多人仍有定存的習慣，其實是希望強迫自己「存」錢，這時可以考慮有小部分的
資金，拿來放在儲蓄險，做為資產配置中最保守的一塊。
中信銀主管分析，儲蓄險分為傳統儲蓄險以及分紅儲蓄險，傳統儲蓄險最大的風險是利率
環境快速上揚，投資人從儲蓄險拿到的利率，跟不上通膨的速度又沒辦法拿出來參與定存
，使得投資人荷包縮水。
保誠人壽襄理方士維解釋，分紅儲蓄險則因為保險公司會將投資收益分給保戶，這些投資
可能是不動產、證券商品等，具有抗通膨的效果，一旦通膨快速啟動，保險公司的投資獲
利也會水漲船高，相對地分給投資人的分紅利率也會升高，所以分紅儲蓄險較具抗通膨效
果。
分紅儲蓄險又分為英式分紅與美式分紅，目前英式分紅以保誠人壽為主，中國人壽與南山
人壽則是採用美式分紅，英式分紅是指保險公司會派發現金與保額給保戶，但美式分紅則
只派發現金，如果以上市櫃公司股利來比喻的話，英式分紅就是又配現金股利也配股票股
利，但美式分紅則是只配現金股利。
不過，銀行業者也提醒，雖然分紅保單的利率可能會較傳統儲蓄險來得高，但是費用相對
也較高，投資人在投資之前可得先問清楚。
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即使自己做了在當下最好的選擇時，回過頭來看來是會覺得一切都不如意，
因為我們又去跟別人做了比較，跟與自己來說是虛幻不存在的東西做比較。
JohnDu 2006.01.06
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