Re: [請益] 年薪房貸評估

[femlro (願使歲月靜好，現世安穩)]

※ 引述《wizuky (Will)》之銘言：
: 各位PTT上的大大
: 目前魯小弟29y
: 今年年薪約3M(含獎金) 固定月薪約160K  工程師
: 手上有間台北市區老房子(租屋行情約45K)
: 看似收入還不錯,但小弟以前覺得房價高不可攀
: 所以一直沒有規劃存頭期,外加之前美股慘賠,目前可用資金約150萬左右
: 近年心血來潮想要將台北房子出租,然後在新北買新成屋住
: 因為預計會和母親同居,未來若結婚也會有1-2個小孩的打算,所以看到的坪數都偏大
: 如果以這樣的條件來看 總價多少的產品是比較符合的呢?
: 有和家人討論過,頂多幫忙100-150
: 但我的個性實在不喜歡白拿家人的錢,因為已經拿老家租屋來貼補了
: 所以頂多用借的再慢慢還,讓老人家身上留點錢
: 最近看的新建案都主打10%交屋 甚至5%交屋 十分吸引人
: 但是看房新手實在不知道這是不是買屋陷阱XD
: 我知道大部分都推月薪的1/3來算貸款,不過有另外房租收入的情況
: 是否可以用 160k/3+45k來估算我的房貸能力在98K左右?
: 目前看的產品都在總價2500左右,但每次被問到我的頭期有多少時
: 就覺得自己似乎有點眼高手低了
: 也希望到板上能夠被當頭棒喝一下 讓我瞭解我的守備範圍在哪裡
: 另外想再請問一下
: 由於我目前還有信貸約50萬,車貸約70萬的情況下(每月還款金額約50K)
: 如果購買新建案需要房貸,這樣利率是否會被拉到很高?
: 甚至不給貸款的機率高嗎?
: 目前覺得自己在等個兩年把貸款都還清 順便再存幾桶金再入場比較明智?

買房先看自備款
乍看薪水很高其實沒什麼用
因為自備款就不足了
而且還有信貸+車貸140萬
我是建議你直接讓家人給你100-150還光貸款
然後手上150萬好好存
依照你300萬年收算扣掉所得稅大概也剩下270-280吧
而且有些公司還把一些補助跟福利都算進去
根本不是實質收入
要買2500萬的房
自備款就要500萬
你一年大概存200萬就極限了
200+200+150 = 最快最快兩年後才有機會湊到自備款
假設預售屋模式會很危險
550/24 = 22.9
約莫一期繳23萬
你如果獎金沒到位就完蛋了

而且現在景氣這麼不穩
誰知道會不會裁員還是減薪扣獎金
你這案例真的要買
2年後再說了
我這算法都還把長輩給你150不打算要回
如果要算上這筆債
再多一年

就想到以前一句話:
賺再多都是假的
存起來才是真的

我是覺得你可以考慮現在多看一些預售屋
然後不要急著買
等兩三年後剛好完工的
通常很多都賣不掉拉
畢竟2500的房子哪那麼好賣
這種價位的賣的最爛
因為普通人最多買到1500-2000
有錢人看到2500很不屑
沒4000 5000看不起人嗎?

所以這價位最難賣最臭
你其實三年後自備款足了再來買都還有機會買到不錯的
而且那時候已經成屋了
看房更好知道很多細節
預收屋很多圖畫的好像安藤忠雄畫的
蓋出來我以為多拉A夢大雄畫的
另外就算存到自備了

我認為你還要思考一個點
科技業這種領300萬的別把它當長期
這種工作高壓程度可能很快讓你過 30或者35就崩潰了
想換年薪低一點的
所以最好35以前找個老婆來幫忙一半
降到150年薪找一個150年薪的幫忙
大概比較有機會還完整個房貸
嚴格來說
2500-500自備
裝潢家電還要至少100(超省計算)
2000萬你一年存200都太樂觀
10年還清依照你工作怕都有難度
還不考量到利率上升
買房一堆傻逼以為利率一輩子一樣低去計算
薪資一輩子一樣高去計算
最後很多不是跟長輩借錢就是賣掉賠錢
慘不忍睹QQ



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Every man for himself and God against them all.

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.43.80.212 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1591182108.A.961.html
推 st890512: 你真認真回
推 wizuky: 感謝femlro大大這麼認真回文 小弟真的獲益許多
推 CharleneTsai: 除非台灣有什麼黑科技 經濟成長率可以飆到5% 不然
→ CharleneTsai: 長期來看 只有低利率的空間惹
房貸利率不用升多少
升1%就好
貸1000萬一年就多10萬利息
以他這個案例2000萬一年多20萬利息
一個月多2萬房貸
這壓力可不是開玩笑
之前央行死不升息我自己認為就是因為房地產玩太大了
一升下去很多企業還是個人槓桿就會爆掉
所以死撐著
不然按照道理美國都升了五六碼了
台灣一馬都沒有實在不合理
※ 編輯: femlro (114.43.80.212 臺灣), 06/03/2020 19:19:39
→ SkyShih: 不要到時候找一個-150年薪的台女公主你就完了
推 mirlll: 35歲前150萬的女生當老婆...很好找嗎？
推 lovewhite: 樓樓上說的是 負150萬吧 XD
推 ghostdx: 中肯的建議
推 gototheptt: @SkyShih 還好吧又不是在新竹
推 alanbread: 升息XDDD
推 Tattoo: 中肯
→ exuberant: 上一次升息民國幾年
推 knuckles1982: 台灣年輕人好慘 年薪這麼高了還買不起...
推 Clayton: 中肯個屁，房產是經濟火車頭，這板不建議買房就要被噓.
噓 dexmanlau: 娶老婆你就要晚兩年買房
→ aesdu: 台灣需要外銷...
推 bighead0213: 年收300W沒老婆小孩報撫養鐵定30%稅率 怎可能剩270?
推 zerobx: 說2000萬很難賣 這個版的仲仲們會說你太窮。
推 taco13: 升1%……
推 zerobx: 然後等等就會有人說 窮鬼就別買房啊 之類的
推 KrisNYC: 2500離開雙北真的臭
推 ups: 推^^
推 amordelcor: 新北2500萬不會難賣吧
推 rjhowmanyo: 認真推
推 clecer: 年收300單身所得稅就要繳40幾了
推 kenwillians: 年收300 29歲只存150 看來真的賠很大
推 palladian: Good
推 llittlefat: 中肯，真的不要抓太緊
推 Nightu05: 好中肯～
推 turismo: 裝潢家電100應該太少了吧
推 kis28519: 推認真，10年都有300萬才穩
推 pearlwhite: 中肯推
→ OldGhost: 升息 哈哈哈哈哈哈哈
推 ppc: 中肯..
推 mijhgo: 有錢買2500的房子怎麼可能屈100的裝潢
推 luckysmallsu: 新北2500一大堆吧有很難賣嗎？個人認為3000才是一
→ luckysmallsu: 個大坎
推 AGODC: 中肯，先存再說，別把自己逼死了
推 tp53: 中肯推！不過確定娶老婆是幫忙嗎？認識很多工程師老婆婚後
→ tp53: 離職在家的XD
推 mazyota: 好文
推 crossdunk: 他買房是為了跟媽媽同住 怎可能有結婚的選項啊
→ IBIZA: 貸款2000萬 利率升1%月繳多2萬是從頭到尾都只繳利息嗎?
→ IBIZA: 自己找一個貸款計算機按按看多1%會不會多兩萬, 好嗎?
→ IBIZA: 20年2000萬貸款 利率1.5%->2.5%, 一個月多九千而已
實務上只有多9000-10000沒錯
但因為這樣算高一點來讓收入規劃上可以保守一點
畢竟薪資獎金還有支出都未必跟現在一樣

推 piliwu: 買2500的房子裝潢估200都太少
推 amordelcor: 裝潢和坪數比較有關吧
推 piliwu: 一般三房四房請設計師200很容易不夠用
→ startears: 年薪150的老婆要生兩個小孩給你還要跟你媽住...
→ AppleAlice: 樓上中肯，年收150的女人誰要生小孩+跟婆婆住??
推 piliwu: 我保證年收75的就不肯同住了
噓 HandGrip: 300年薪扣完270好棒
→ IBIZA: 我老婆就年收150, 生兩個小孩 還跟我爸住啊
我印象中你已經有點年紀了吧
現在30歲以下的兩性市場可不是40歲那一代的人的想法了
甚至跟35歲都有很大的差距

婚姻板多看就知道
你這是少數中的少數
倖存者偏差
推 fuzzycool: 樓上 跟公公住跟跟婆婆住有差喔
推 Fukker: 現在願意幫忙繳房貸的大概是50歲以上女孩兒
推 MiLu307: 這篇實用，頭款才是重點
※ 編輯: femlro (1.171.125.175 臺灣), 06/04/2020 20:50:14
推 Nightu05: 雙北還是不少夫妻一起繳房貸的啊 房子太貴