[新聞] 未來最不值錢就是房子！

[sendoh07 (瑩一)]

連結：https://www.businesstoday.com.tw/article/category/192008/post/202302260010/


內文：
最近身邊一個朋友買了房，他聽到我還是不買房，依然是到處租新房子住，納悶的問
我都不會擔心未來沒地方住嗎？
說實話我確實不擔心，因為台灣未來的空屋率一定高得驚人，除了市中心之外，郊區
隨便住應該不是問題，想找個窩並非難事。

我之所以這麼肯定，是因為早就看到了少子化趨勢，且台灣必然會跟上日本的後塵。
根據報導，日本政府數據顯示目前日本有 880萬棟空屋，空屋率高達 13.6%，部分區域已
經超過 20%，而野村的報告指出，日本人口每天減少約 1500人，按照這個人口下降速度，預計 2038年空屋數量將超
過 2200萬棟，空屋率會達到驚人的 30%以上，當房屋供給遠遠高於需求，房價下行壓力會變得更大。
相對的，台灣少子化和人口高齡化的趨勢愈發明顯，生育率已經是世界最低，未來人口高
齡化的發展就不難想像，人口愈來愈少搭配空屋率拼命攀升，幾乎是必然的結果。

因此，我很久之前就說過，未來最不值錢的就是房子，不要把錢押在上面。否則，當整個
經濟結構因少子化出現轉變，原本被你視成寶藏的房子，可能會漸漸變成最大的拖油瓶。

畢竟，一旦房市供給遠大於需求，房價頻頻下跌後，不但轉手難度更高，要把持續貶值的
房子抵押給銀行借貸也不容易。

屆時，你辛苦大半輩子買到的房子，畢生積蓄都丟進去的房子，除了有遮風蔽雨的功能之
外，沒有辦法給你生活上其他方面的支持，最終為了生活，還是得變成下流老人老年打工
。更不用說現代房屋結構頂多維持 50年~60年，年老還要住危樓，痛苦只會倍增。

 所以說，我一直覺得華人有土斯有財的思想，到了現代已經變成一種詛咒。道理很簡單
，時代已經不一樣了，現在不是全球人口紅利飛速上升並推動房價的時期，未來推動房價的不是剛需，而是央行的印鈔機
，但在剛需減少的拉力下，印鈔機的推力也有限，所以房市的大多頭已經接近尾聲。

 可惜的是許多人的思想沒有跟著時代改變，這種詛咒逼迫人們繼續追高買房，花三、四
十年讓自己坐牢，如果真的碰到房市多頭結束，那這三、四十年的犧牲就非常不值得。

這時，一定會有很多人反駁，不買房難到要拿去買股票嗎?

是的，答案就是這麼簡單。

我奉勸大家不要把錢押在房子上，並非是要大家永遠租房，而是希望大家靜下來好好想想
，當房市無利可圖，資金會往哪個方向湧去顯而易見，不是實業就是股市，就算資金流入
實業，也等於間接進入股市，代表房市不再向上發展後，股市的長線大多頭也不會結束。

數據顯示，台灣房市平均年化報酬率約是 3%，0050的年化報酬則是約 9%，風險更低的
VT年化報酬也有約 7%，且別忘了人口持續減少後，這種差距會被拉得更開。


這樣看可能還不夠直觀，那我們來講個簡單的情境：


台灣房市年化報酬 3%，小明買 2000萬的房子，頭期款 200萬，算上 1.3%利率，房貸支
出約 6萬，總共還30年。

30年後該房子會漲到 4854萬，小明的總支出約 2400萬，代表小明的資產增值了 2454萬
元。


雖然聽起來不少，但在類似的條件下，小王投資年化報酬 7%的 VT，第一筆投資金額 200
萬，30年間每個月投資 3萬，還要付房租 2萬，在複利的影響下，30年後小王的資產將從 1280萬增殖到 5283萬，共增
殖 4003萬，即使扣掉房租支出 720萬，還是買房的約1.5倍。



更重要的是，別忘記數十年後少子化導致房市剛需下降，可能讓房市年化報酬減少，房市
與股市的年化報酬差距只會更大，只要年化報酬差距各拉大 1%就好，兩者資產增值就會
變成相差 4倍!

 最終一種是老時窮得只剩房，另一種是老時想換房就換房，哪個選擇更好，答案應該非
常明顯。

總之，我想告訴大家的是，思維要跟著時代改變，買房已經不該是人生的首要目標，AI蓬
勃發展的現代，人類的勞動生產率被大幅提高後，愈來愈多人在家工作也將成為趨勢，
住在都市也非必要。


透過上述情境也能知道，面對一個未來必然走弱，和另一個必然持續走高的市場，選擇必
然走弱的市場，要付出的機會成本實在太大，甚至可能讓自己變成下流老人。

與其如此，還不如盡快改變思維，順應趨勢學習 AI和投資技能，才能讓自己邁向 Happy
ending。

最後，希望大家能記得，其實人生沒有甚麼早知如此何必當初，不管是哪種投資都不該衝
動行事，在錯誤的道路上付出努力，沒有人應該同情你。


作者簡介_狄驤

早年為媒體工作者，也是兩岸資深投資人。目前專職寫作，為財經職場暢銷書作家，及
Pressplay專欄作家，立志把資本主義的祕密公諸於世，讓散戶大眾至少可以在這個「用錢
吃人」的殘酷叢林中安身立命。

心得：
租屋股神開示，薪水買房不炒股會變下流老人，範例算的也煞有其事的，請問各路房版
高手怎看呢?

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推 a96932000: 那就去買股啊~~既然買股這麼賺,買不買房本來就不重要
→ adoko: 我當不值錢房屋的房東收租就好...
推 wasi63898: 有蟲會叫你家降價賣他
推 jerry1019: 說得好！我也這麼想。但時候未到。
→ jerry1019: 另外，房貸8成+高成功率。那個3%，
→ jerry1019: 應該要再放大幾倍。我目前是10%。
→ allenchang0: 我兩邊都有做的結果是股票賺的真的很快又多
噓 deepdish: 好惹喇 未來是多久的未來？一百年後大家都上天堂啦
噓 deepdish: 隨便用bing分析一下就能打臉惹 可憐那
推 s26492755: 房子不值錢 房子負資產 現在賣我好不 我幫你承擔
→ deepdish: https://i.imgur.com/BiyrkqR.png
→ jerry1019: 兩邊都能賺得快又多。時機點的問題
推 BRIANERIC2: 房市是收割機 2000萬的房現在租金就不只2萬了
→ BRIANERIC2: 台北市以外很多地方，7、800萬房子就可以租到2萬
→ BRIANERIC2: 大家都去買股票都很有錢的狀況下，租金有可能不動嗎？
→ BRIANERIC2: 經濟最後還是會流回來，大家股票賺2千萬，租金2萬可能
→ BRIANERIC2: 就變8萬了…
→ BRIANERIC2: 最後還是會被房租收割，逃不掉的
推 jerry1019: 推「房市是收割機」............看看竹北
→ jerry1019: 哪邊賺哪邊漲，甚至無視機能。照割
→ haklim: 少子化不敵多戶化
推 Tylose: 買房買股可以並行阿，幹嘛一定要二分法
噓 nautasechs: 一直講日本 北海道女婿粉絲嗎？我第一間房子就買橫濱
→ nautasechs: 二十年過去了哪一年跌拜託你告訴我
→ Tylose: 股票賺錢拿去買房，房子增值貸款出來玩股
→ Tylose: 價跌的話就股票賺錢持續買房收租
噓 chiangww: 好啦，你最棒，那麼苦口婆心幹嘛？
推 iimirageii: 但是房地產是經濟火車頭耶
推 s26492755: 其實還好啦 以前講德國 後面講南韓 現在講日本 下一個
→ s26492755: 國家是？
推 william826: 台灣言論真的挺自由的 唬爛洨都可以發新聞
推 s26492755: 還好啦 有些人自己買然後叫你不要買 只要言行一致我都
→ s26492755: 給推
→ sbshiu: 問題是，日本也漲了啊xDD
→ sbshiu: https://i.imgur.com/uKAemC6.jpg
噓 tetsu1210: 真的，建議你租房一輩子
推 iamala: 未來最不值錢的就是雞蛋，不要把辛苦大半輩子的積蓄壓在
→ iamala: 上面。嗯…只能說買不起雞蛋就別吃吧，不然賺多一點好嗎
→ iamala: ？
推 s26492755: 可以改吃鴨蛋鵝蛋嗎
→ s26492755: 鵝蛋還大大顆多好
→ kyova: 鴕鳥蛋
推 s26492755: 輸了 沒吃過鴕鳥蛋
推 Ddylan: 我只吃鮭魚蛋
推 childeviler2: 他先擔心他的工作會被chatgpt取代吧
推 ketter: 林口幼稚園都不夠了 國小還要分去唸其它學區
→ nicejeffery: 房子應該可以抗通膨吧
推 kenntrf: 台灣房子只漲不跌啦～
噓 heidifans: 你說的不錯，請去股版。
推 s26492755: 好奇問一下 像林口比較貴一點的康橋或奇異鳥也是滿額
→ s26492755: 狀態嗎
推 childeviler2: 應該沒有滿，連龜山的奇異鳥都沒說滿了
推 flame1983: 我也看雖房市 所以我只在台中南屯買了440萬的老公寓將
→ flame1983: 就住著
→ flame1983: 住20年就回本了 而且房子住個7 80年其實根本不成問題
→ toto123: 一間都沒有的 你看壞看空意義都不大
→ toto123: 因為你一間都沒有還要租房 當消費
噓 kobe741107: 與其說未來最不值錢就是房子  怎不更精確點的說清楚呢
→ toto123: 現在的問題是很多人 早就有舊房住 想要再買新的
→ kobe741107: 照他的論點 少子化
→ toto123: 是否要等回檔 或是何時介入的問題
→ kobe741107: 那應該是偏鄉更不值錢  市中心會更貴
推 s26492755: 嗯嗯 那跟雞蛋有點像 一般蛋缺貨 然後愛吃蛋的老婆買貴
→ s26492755: 一點的土雞蛋還是有貨
推 homeaoi: 不缺房子 但缺新房子
→ airjade: 被少子化騙到的人很多
推 jinso7410: 所以偏鄉要小心，什麼海邊什麼田邊的
→ jinso7410: 現在還沒成為都市的未來都很難變成都會區
推 nailo71: 也要看空屋是空在那…日本就演給你看了，還不懂…
推 s26492755: 不缺妹紙 缺年輕黑絲正妹
→ jinso7410: 淡水空地超大，少子化衝擊都還沒機會抄上來，未來更難
推 z5411: 本來就需要這種新聞 不然全部人都醒了怎麼辦
推 k85564: 0050年化9%？ 難過台灣人那麼有錢
噓 aJan5566: 講什麼幹話...我不是要你租房，又不提倡買房
→ aJan5566: 我看是個提倡睡公園流派
推 Leo0803: 耶，未來人來拯救台灣了
推 lolpklol0975: 未來只剩利空  利多出盡 高點出貨
推 OtterMan: 看到租房2萬，30年720萬就知道不用繼續看下去了...
噓 faye52520: 天天搬家豪爽喔，練體能
→ guanaco: 小孩子才做選擇，當然兩邊都買
推 Neo0215: 有些人說房東不太想租給老人 我真的很好奇未來高齡化有
→ Neo0215: 那麼年輕人可以挑？不租給老人要租給蚊子喔？
→ supereva: 看房子條件啊  租不出去的才考慮老人  你自己當房東就
→ supereva: 知道了
推 thbygn98: 大安區一折收
→ sbshiu: 問題是，你敢賭老了有房子租嗎？老了會不會有其他毛病？人
→ sbshiu: 生只有一次，如果遲早都要買何不早點買，像我塔位都買好了
→ sbshiu: >_*
→ IamJoey: 人口減少地點就很重要。大家更會擠市區
→ IamJoey: 台灣人普遍很難接受通勤...
→ IamJoey: 我住郊區，常跟朋友說一起來住郊區，沒一個願意
推 flame1983: 地點決定一切 房子只要堪住就好
→ abdetom: 很北七的文章
噓 kyova: 這個作者一點實務經驗也沒有，數字全錯。
推 zzz50126: 我一直在想 為什麼他們都覺得少子化股市不會崩盤 到時候
→ zzz50126: 沒人工作沒有勞力 剩下70歲的人當員工 效率極低 入不敷
→ zzz50126: 出 每年連配息都發不出來 不是會崩到無藥可救嗎？
→ zzz50126: 為什麼少子化可以投資股市我仍舊不清楚
→ s26492755: 我們這輩有機會等到剩下70歲的當員工？
→ zzz50126: 所有人都是看後照鏡說以前8趴 未來也是8趴 很奇怪
推 piliwu: 少子化缺工影響供給才嚴重
→ zzz50126: 我表達的是 一定會引進外勞 到時候一定有人租房當外勞宿
→ zzz50126: 舍 所以兩邊都不會崩 我不清楚的是為什麼會覺得房市崩股
→ zzz50126: 市不崩 兩個明明就很有關連
→ zzz50126: 如果少子化到空房一堆 那也會空公司空職缺一堆
推 loveriver777: 反串吧
→ loveriver777: 老人很難租房的
推 s26492755: 難說啦 不挑的話 有些物件在591出租掛很久
→ piliwu: 不挑的話城中城也能住人啊
噓 askey: 核心只會更貴
推 udream: 說實在自住房屋是無價的
推 birdman4368: 傻逼一個，老了你要住沒醫療資源的郊區還是市區
噓 hdw: 老了還要去郊區，這不是可憐什麼是可憐??
→ hdw: 我希望我老了可以住在最精華的地區，享受最棒的一切
→ hdw: 另外少子化真正可怕的絕不是影響房價~~
→ hdw: 若真的影響房價，應該要進一步探討影響房價的原因是什麼?
推 darkholy: 老了還身體健康比較重要
噓 snth0705: 廢文end
推 f2460f: 台灣跟日本不同吧...少子到沒人作戰應該就直接統一了
推 Neo0215: 其實我剛買房了啦 離醫學中心走路不用10分鐘…
→ bluezoo: 年輕省通勤工作時間，老年省掉跑醫院時間，除非你時間不
→ bluezoo: 值錢就儘量去住郊區。不要把擠都市的人講的像智障一樣。
推 cblade: 鄉下的空屋也沒用...
噓 specialrain: 腦子很好使
噓 steven961302: 香港表示：
噓 askachage: 少子化  贏得過 小家庭化+移工永居？
推 rc001968: 所以你貼在這裡的目的，不就是希望大家聽你的，不買房
→ rc001968: 造成房價下跌，讓你可以入手買房？
噓 cobrabaton: 既然說不需要在都市....那為何不買鄉下一堆透天不到10
→ rc001968: 心裡不在乎的東西你會去管他以後值不值錢？
→ cobrabaton: 0萬，有的還50萬。很多農田旁邊還有光纖到府，你隨便
→ cobrabaton: 股票的零頭就能買了不是嗎？
→ rc001968: 就是你在乎啊，連買不起的人都在乎的東西，會沒價值嗎
→ rc001968: ？
推 darkholy: 利空：少子化，人口老化，注定了郊區一定沒落
→ darkholy: 利多：外勞XD
→ cobrabaton: https://i.imgur.com/Odqvj7t.jpg
→ cobrabaton: https://i.imgur.com/5Rjmkis.jpg
→ cobrabaton: https://i.imgur.com/LqCk755.jpg
→ cobrabaton: https://i.imgur.com/hthcEkB.jpg
→ cobrabaton: https://i.imgur.com/obbUCsI.jpg
→ darkholy: 現在多的是小家庭回歸老家照顧長輩，或是把老人接回來
→ darkholy: 照顧老家空出來，或是老人接去養老院住老家空出來，年
→ darkholy: 輕人的剛需會越來越少
→ cobrabaton: 全台灣一堆100萬以內的透天你買不起嗎？
→ darkholy: 不過我也不否認蛋黃區會保值增值的趨勢
→ cobrabaton: 所以要政府開放移工看護工，讓人人請的起，跟香港一
→ cobrabaton: 樣。移工看護工薪資脫鉤本勞，並提供福利定期休假及代
→ cobrabaton: 班制度。讓移工薪資不要再被仲介抽成及黑手抽成
推 CharleneTsai: 對 不值錢 新板特區一坪20萬收
→ hotrain13: 低能文章，郊區隨便住 未來郊區沒有生活圈你住的下去
→ hotrain13: 喔
推 pkegc: 我就問：那個租房的手邊資産有5283萬？沒有
噓 TZUKI: 這篇開頭第一段就在講廢話  "郊區隨便住不成問題"
→ TZUKI: 我就問版上魯空誰願意郊區隨便買  不都在靠杯蛋白蛋黃太貴
推 lagadidi: 看空還不手刀把自宅祖產全清空
推 charliebitme: 其實這篇文章算U文 但在房版就是會被腦多噓~
→ imtaku: 數字或許如此，但實際情況？股票賺錢容易嗎？過去買房增值
推 lagadidi: 空空留遺憾多難堪又為難
→ imtaku: 還有自住的價值，除非利率高漲，否則買一間自己負擔得起的
→ imtaku: 房子比較保險，都買不起的就沒啥好討論的了
推 lolipopo: 不提倡買房又不鼓勵租房  睡公園嗎XD
推 swgun: 2000萬房子住30年後能漲到4800萬 拜託給我買一間就
→ swgun: 好
→ swgun: 這篇真的是財經專家寫的？？
→ VicLien: 房產蔥價論如同空空流量密碼 跟老人廣播電台異曲同工 精
→ VicLien: 華地段的地價大家都想要 曾幾何時便宜過
噓 ijk1: 魯空高潮囉
噓 james198978: 五倍槓桿不算？ 也沒人說要還完才能賣啊...
→ iwcuforever: 都住鄉下你說的沒錯，都市區只會更貴...
噓 ming2710: 不會兩邊都買喔 這種論調到底要出現幾次?
推 MacD89: 他說的對啊 郊區偏鄉的確有一堆沒人要的房子  就以最近暴
→ MacD89: 漲的竹北關埔來看 從蛋黃區往外走個10公里很遠嗎？以國外
→ MacD89: 的標準來看根本不遠 且台灣基礎建設發達 蛋盒區水電網路
→ MacD89: 費也沒有因為使用人數少無法攤提成本就比較貴 還有全聯和
→ MacD89: 7-11欸 台灣簡直是寶島
→ MacD89: 就不懂那些八卦柵欄仔在悲憤什麼
→ Kenhon: 郊區的房子本來就不值錢了
推 zzzz0516: 拿房子去貸款買股，兩邊都有賺不是更好，更何況誰叫你
→ zzzz0516: 房子持有5-60年，腦袋這麼僵硬幹嘛
噓 yiyin330: 一輩子就寫寫廢文租租房嚕
推 linyap: 「除了市中心以外」 其他地方本來就是垃圾
→ linyap: 鄉下房子以後會很不值錢的
→ reiborei: 可是15後幾歲了 買給小孩倒是可以啦
→ reiborei: 而且用VT的話 第15年時年化報酬也許是4%  第20年是7%..
推 zaqimon: 就算市中心房子也有分新舊 將來的年輕人應該也想住新房子
→ zaqimon: 到時候老房子要賣給誰
→ kyova: 賣給窮鬼
→ toto123: 年輕人買得起再說 沒有錢你根本沒有選擇
→ toto123: 現在的問題是邊緣蛋殼房價也起來了
→ toto123: 每個人都想住新房 根本是廢話
→ zaqimon: 所以年輕人寧願買蛋殼區新房也不想買市區舊房
→ zaqimon: 難道未來的年輕人就會想買市區舊房？
推 hypeng: 擔心台灣股市的話就是看空台灣，就要把一部分錢投資國外
→ hypeng: 標的，美股或全球股市這種大範圍，也已經很多人在做。
推 riyu2013: 好吧，那我只好再多買一些00923了
推 heish1224: 30年後，有可能
→ convey1227: 林口跟竹北 完全感受不到少子化 XDD
→ ganbatte: 翻譯: 請降價賣我 然後空手後來租我的物件
噓 dcdc: 股票年化報酬率哪有這麼高，這唬人的吧，而且在都市的房子是
→ dcdc: 不會跌價的，有自己的家遠比到處租屋安穩多了...
推 jl40: 還蠻中肯的
噓 Robben: 你買東京給我看
推 fun791128: 你5.60歲我才不租你
推 kitten123: 好哦房子不值錢，空空快把老家賣掉
推 kitten123: 空空下個月記得乖乖繳房租養房東
推 kitten123: 十年後房東又可以買一棟租給下一個空空惹
推 kitten123: 啊~最近通膨嚴重，下個月房租漲個1000也只能乖乖吞下去
推 kitten123: 空空記得多存一點應付上漲的房租哦....XD
推 oceanman: 這講很久了，可是房子越來越貴，你的年紀也越來越高