[請益] 房屋轉增貸問題

[discosoul (迪斯可魂)]

各位房板大大好

目前因為現金流算起來足夠再做房屋增貸，
預計貸款約500萬

現有房貸
本金剩餘: 900萬
利率: 2.25%
每月還款: 38,000

1.轉增貸
a 原房貸轉貸部分 900萬
利率: 2.3%
每月還款: $34,000

b 增貸部分 600萬
利率: 2.75%
每月還款: $24,900

總結a+b=每月還款 $58,900

另外
手續費:$15,000
規費+代辦費:$18,000 + $5,000
一共:$38,000

其他條件:
可辦寬限期3年
綁約3年

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2.原銀行增貸

增貸 500萬
利率: 2.45%
每月還款: $19,600

加上原來的房貸
總每月還款額： $57,600

綁約1年
總手續費: $6,500



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想請問大大們那個方案比較好?
原本預定是想要辦方案1轉增貸
因為額度多100萬
每月還款可以說差不多

但後來考慮到有可能在3年內賣房子
這樣子就好像就會卡到3年綁約期

所以目前是傾向方案2 原銀行增貸
因為這樣綁約期就只有1年

感謝

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.61.72.176 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1759923292.A.F36.html
推 CCOOGG: 現在根本沒銀行敢幫你增貸更別說轉增貸
→ CCOOGG: 乖乖繳完再說
推 zpf2005: 綁3年，第2年解約通常賠1%，第3年賠0.5%，如果增貸是要丟
→ zpf2005: 股市，看你賺錢把握度決定要不要多貸100萬
→ zpf2005: 1F金醋咪XD
第一年1%
第二年0.8 %
第三年0.6 %

目前問到的違約率
覺得有點難負荷

多貸的100萬就算報酬率很高 也是沒辦法相抵 QQ

推 ChikanDesu: 真的喔 那我最近9月辦的寬三轉增貸眼睛業障重 都是我
→ ChikanDesu: 在幻想
→ ChikanDesu: http://i.imgur.com/fmP7X6f.jpg
→ ChikanDesu: ？
推 zpf2005: 中信做轉增貸很積極啊，一直傳簡訊跟打電話
推 jaricho: 1f有房嗎？
→ inzaghi0221: 1F不要唬爛好嗎，上星期才問過穩穩的
→ inzaghi0221: 多貸一點利率比較好
推 happytravell: 現在轉增貸電話接到不想接好嗎…
→ happytravell: 1F想當空空先去了解一下房地產常識好嗎
推 jennfeng: 有接到轉增貸電話+1
推 tomap41017: 1是中信?
確實是中信
目前收到的通知都是已審核過
等對保而已

※ 編輯: discosoul (61.61.72.176 臺灣), 10/08/2025 21:25:41
推 aa00788: 增貸真的會上癮，魯空一輩子都賺不到的錢 嘻嘻
推 zpf2005: 對齁，你違約是用全部1500萬去算，這樣0.6%就9萬了，為了
→ zpf2005: 多貸100萬這樣風險有點高，建議選2就好
推 alanbread: 增貸確實條件都不好了，你有辦法跟長輩或朋友借再借400
→ alanbread: 嗎？一次還掉轉理財型，雖然利率沒有2.3那部分，但就隨
→ alanbread: 借隨還
→ alanbread: 沒有固定月繳的問題
推 alanbread: 我的做法是自己名下如果能清掉購屋貸款我就會清掉，最
→ alanbread: 多就保持一間，其餘如果要再買就找人登記
推 PaulOneil1: 1樓唬爛嘴，明明一堆電話打來問要不要轉增貸
推 VVVV5555: 一樓可憐...
推 buji: 手續費這麼高啊?
推 timmer: 通常是轉+增比較好 但是 現在不是好時機 要再等等
→ timmer: 目前利率有掉下來 但還不夠低
推 ookkkkoo: 為什麼2.3%利率34000 / 2.25%是38000  @@?
我昨天自己在算的時候也發現這個問題
原因是貸款的[起始本金]不同

2.3% $34000 的本金是900萬  (30年)
2.25% $38000 的本金是1000萬 剩餘本金900萬(大約剩25~26年)

詳細數字沒有列得很清楚
但後來gemini幫忙算的結果是"轉增貸"比較划算
即使是要再多繳4年多
總利息還是比較低 即便有目前看起來不低的手續費+規費
目前數字沒有自己驗算過 可能會有錯


→ elven: 選2
推 physicsdk: 空空不要以為搶樓搶到了就能帶風向
推 cinthiea: 1F真的建議你去問一輪銀行新購屋和轉增貸的狀況XD

目前很想選2
原因方案1綁約3年
剛好正卡到想要換屋的時間點
預計是持有滿6年後就換屋
有點尷尬

現在光是想要先買後賣 還是先賣後買就不知道怎麼做了
應該不會為了一百萬的額度再多一個考慮點 QQ

※ 編輯: discosoul (27.242.69.121 臺灣), 10/09/2025 14:40:52
※ 編輯: discosoul (27.242.69.121 臺灣), 10/09/2025 14:41:46
推 physicsdk: 現在當然是先賣後買
→ physicsdk: 到時候看信用管制的情況
推 physicsdk: 你目標是貸500萬 又考量3年內換屋 選2吧
推 cinthiea: 現在先買後賣很難，卡很多限制，你狀況跟我有點像，我是
→ cinthiea: 訂了預售屋，但是預計四年後交屋，但我得先賣房，不然到
→ cinthiea: 時候預售屋要送貸款結果被舊房的房貸卡住怕貸不下來反而
→ cinthiea: 難處理，但我要先賣又很難抓剛剛好綁約到期(無法預估多
→ cinthiea: 久可以賣掉)，所以我有把可能的違約金算進來，如果預計
→ cinthiea: 增貸投資的報酬可以cover掉未來違約金，那我就轉
→ cinthiea: 將來銀行問看看吧~10月底前有專案，第三年違約金0.4%
好像也只能這樣 先賣後買就得先租屋
不過壓力也比較小 可以慢慢看房子
※ 編輯: discosoul (27.242.69.121 臺灣), 10/09/2025 15:39:52
推 dreamdds: 選2 100萬用質押可以弄出來
推 cinthiea: 就先租屋吧~我也是打算預售屋交屋前一年先賣然後租屋，
→ cinthiea: 省得在那邊擔心貸款過不過XD
推 tomap41017: 選2。差100萬就用質押/信貸
推 CCahNan: 將來銀行現在有轉增貸專案 一口價利率2.35％ 但房子需落
→ CCahNan: 在北北竹桃中
推 sfking: 沒房仔 真的無法體會每周都會接到轉增貸簡訊/電話/E-Mail
→ sfking: 的經驗 尤其是中信 轟炸的超誇張...
推 smallkop: 選2+質押沒錯，質押還可以300穩一點算一半還有150，不用
→ smallkop: 搞房貸綁半天