[閒聊] 押匯流程

[miroc (I'm what I'm.)]

簡略的分享一下我的押匯經驗和流程，信用狀會碰到的問題實在是太多，大大小小的
問題，要學習怎麼去解決都是經驗的累積，一時之間我也舉不完所有的例子，只能就
基礎的部份分享給大家。

押匯流程

要來談押匯這件事情之前，首先要來了解一下信用狀L/C這個東西是什麼。

信用狀是指開狀銀行按照申請人的要求，開發信用狀，受益人按信用狀指示提示單據，
這個過程叫做押匯，信用狀是開狀銀行對受益人給了附上條件的書面付款承諾，受益人
要求銀行付款的前提就是按信用狀指示的安排出貨，並提示符合信用狀上所規定的單據，
單據上必需依照信用狀規定的要求去製作文件，如有不符點，就是所稱的瑕玼，一旦有
瑕玼的情形發生，銀行可以進行拒付的動作，信用狀依其性質以及有無擔保可以分很多
種，在此不一一敘述，僅分享最簡單的信用狀押匯流程及注意事項。

了解何為信用狀之後，還得了解一個條例，信用狀統一慣例（ Uniform Customs and
Practice for Documentary Credits；簡稱UCP）是全世界從事國際貿易相關業者一致認
同並採用為處理信用狀作業的依據，有關信用狀條款的解釋以及法律關係的裁決，亦普
遍採行為主要依據。簡單來說，就是銀行審核押匯文件的依據就是UCP，目前的版本是
UCP600。

(UCP600全文中文版的參考網址:
http://hi.baidu.com/myllaw/blog/item/ba6885ec1c72a42463d09f79.html)

以下是押匯的簡略流程和一些注意事項:
(直接貿易，不轉開信用狀、不換單)


1.當訂單確定成立時，通常在給客人簽的P/I或是S/C上面，都會把受益人的銀行資料
  也打上去，基本上信用狀開立之後要能夠通知受益人，一定要提供給客人的資料如下：

A.受益人資料(公司名稱、電話、地址)

B.受益人指定的通知行資料(名稱、SWIFT CODE、電話、指定部門)
(SWIFT CODE類似銀行的身份證字號，全世界通用，每間銀行有自己的CODE，不給
 的話，開狀行可以自行指定通知行，通知手續費就不如和自己往來銀行優惠。)

2.客人確定開狀，謹慎一點可先和客人要信用狀申請書來核對一下有沒有無法配合的條
　款，如果都沒有問題，請客人儘速開立信用狀，並請客人給信用狀電文，電文的部份，
  在開狀行確定開立之後，就馬上可以刷出來，內容和我們實際從銀行收到的信用狀一
  樣，因為國外銀行開立後還要轉通知到國內的通知行，才能夠去領正本的信用狀，原
  則上看開狀行的大小以及時差等問題，不會太快收到銀行的通知去領正本，所以可以
  請客人直接給清楚的電文。

3.開狀行開出信用狀後，正常的話會經由受益人指定的通知行收到領狀通知，通知是一張
  傳真，上面會載明信用狀的開狀行、開狀人、受益人、信用狀金額，收到後如果想先看
  一下信用狀條文再決定要不要收狀，在領狀通知上面都有一個傳真專線，並註明把要把
  這張通知以及進出口登記資料(國貿局上可以查可以列印)都蓋上公司大小章，並註明回
  傳的傳真號碼，銀行的信用狀通知科收到之後就會回傳信用狀內文過來，沒收到的話再
  撥打電話過去問問。

(以上是有接到正常的銀行通知，並且開狀行有按受益人要求經過指定通知行的順利情形)

  如果一直收不到銀行傳來的領狀通知，首先第一件要做的事是撥個電話問一下原本指定
  通知銀行，有無收到這個信用狀號碼的開狀通知(所以在這之前，一定要先跟客人要到信
  用狀號碼和開狀金額，沒有這些資料，哪家銀行都查不出個東西的)，如果這間銀行說沒
  有，那十之八九是開狀行直接透過他的體系去做通知，此時，請客人問一下開狀行，這
  張信用狀在台灣是透過哪個銀行通知的，接下來，請上網找一下通知行的電話，如果網
  頁上有分部門的專線，請記得找”信用狀通知科”，不然就請總機幫你接外匯部門，轉
　來轉去就會轉到負責人的手上，然後請告知他要的資料，因為銀行都會從國貿局的網站
　上面找公司的電話傳真，有時資料有更改，他們傳真電話通知不到，就會用書面通知，
　時效就很慢，所以一直沒收到通知，請反向追查一下信用狀通知行，請記住這個做法，
　不然如果出貨十萬火急，卻連信用狀都不確定收不收得到，屆時趕不上押匯的時間，這
　樣就很慘咧。

　確定收到領狀通知，並且公司願意接受此張信用狀(因為很多是轉開的信用狀，相當多公
　司不接受這種信用狀，而這要看信用狀正本才能確認。)，通常通知行會要求在領狀通知
　以及進出口登記資料上蓋上公司大小章，然後拿正本以及規定的通知費(大部份是1000)
　至指定的地點去換信用狀正本，不過我碰過更機車的某外商銀行，竟然還要附上營利事
　業登記證影本才能去領，而且還一定都是匯錢過去再寄正本過來，如果覺得通知行很難
　配合而且費用太高，可以試著和客人說，建議以後不要經由這家銀行通知，或是和客人
　說，如果不是指定的通知行通知，那費用要算在他們身上，總之是有辦法建議客人的。


4.拿到正本的信用狀，我的習慣是再影印個二份，一份拿螢光筆畫一下重點，在做文件時
  需要特別注意的和特殊規定的部份，一定要看清楚而且搞清楚信用狀上面所要求的做
  法，不懂的部份，可以問一下往來銀行的出口承辦，這個問一下公司的財務他們就可
  以，請記住，銀行的出口承辦是很厲害的，而且是你免錢的老師，不懂就問，多學就
  算是自己賺到啦！

5.基本上在第一次拿到信用狀申請書和信用狀電文時，對於信用狀的規定就已經有了解，
  並且知道有要求要附上什麼文件，太過特殊的東西就不一一多談，僅談一下最常見的
　幾種文件：

　INVOICE
　就該打的欄位都打上去，最好是跟信用狀一樣一字不漏的抄上去
　小計合計都要注意一下不要算錯
　品名請按信用狀上面所載的一字不漏打上去　

　PACKING LIST/WEIGHT LIST
　就該打的欄位都打上去，最好是跟信用狀一樣一字不漏的抄上去
　小計合計都要注意一下不要算錯
　如果信用狀有註明要載明每包每箱每件的重量和其它的要求
　就要按照信用狀規定去做
　如果一次出好幾櫃的話
　最好要每櫃分開列每櫃的內容物及重量等等細節
　不然萬一客人進口被驗貨　結果PACKING LIST對不上內容物
　因此造成客人被海關扣貨　所有客人因此產生的損失　都會向你們求償的
　

　INSURANCE POLICY
　我的做法是把信用狀影本上的保險條款給剪下來貼到投保申請書上面
　這樣就一定不會保錯條款


　BILL OF LADING　
　所有欄位都按照信用狀上所載一字不漏的給打上去
　所以在對提單確認件時就要非常的注意
　在提單品項欄中要注意加載的最基本的就是 FREIGHT PREPAID/COLLECT
　如果信用狀有規定一些加注在提單上的條文

　＊像是DDC和THC已付
　＊或是目的地的免倉期有幾天
　＊目的港為XXXXX  目的地為XXXXX 至目的港費用已付 至目的地的費用待收
　＊(這種條款在出印度這種目的地在內陸的國家常發生，也一定都會要求加註這點。)

　有時候規定的條文不會在46A提單那項就規定清楚
　會加在下面的SPECIAL INSTRUCTION條文裡面
　所以看信用狀的條文時要多加注意
　一旦漏了規定應打在提單上的條文而沒有註明
　瑕玼是不可避免的
　更重要的是  客人在目的地提貨時會有費用糾紛
　另外信用狀上規定的LOADING PORT、DISCHARGE PORT、DESTINATION
　要請船公司/FORWARDER一字不漏的按信用狀規定打
　一格打不下的他們會用加註的方式
　目前這是銀行一定會抓的瑕玼　　請務必注意
　另外超過二頁的提單請記得要請發單的公司加蓋騎縫章
　這點有些銀行也很介意　不要跟他們說提單上有1/2的註明　他們不會聽的　

　BENEFICIARY'S CERTIFICATE
　通常信用狀都會要求這份文件
　這份文件是受益人自己打的
　大致上會要求的內容如下

　受益人已將一套NON-NEGOTIABLE文件連同1/3 ORIGINAL B/L寄出
　(有時會要求附上COURIER B/L，就把寄件的存根那聯正本附上押匯)
　受益人已將全套出貨文件FAX至信用狀規定的傳真號碼
　(有時會要求附上FAX REPORT，大部份的傳真機/事務機都可以印出來通話記錄，
　就直接附上去押匯，沒有辦法印的話就再想辦法啦！)

　FUMIGATION CERTIFICATE
　基本上煙燻證明有時候會要求證明正本
　有時會有另一個處理方式就是出BENEFICIARY’S CERTIFICATE
　聲明所有木質棧板上都有蓋IPPC章
　總之就看信用狀上面的要求啦

　NON-WOOD PACKING CERTIFICATE
　這份聲明是保證出貨沒有木質包裝
　如有木質包裝需經過煙燻

　CERTIFICATE OF ORIGION
　產證有分  自己打的   商會申請的   FORM A之類特殊國家適用的
　信用狀上面都會規定要的是哪一種
　其實沒有詳細規定可以自己打
　不過為了省麻煩   通常都是直接請報關行一起申請


　做押匯文件的原則，雖然可以跟著UCP600的尺度來走，現行在一些部份比較沒有那麼
　龜毛的要求，例如開狀人的公司名稱地址的一致性等等的部份，有興趣的人可以上網找
　一下現行UCP600的改革項目，在此就不多講啦。

　但就我個人的押匯文件製作方式來說，我還是習慣每份文件都和信用狀規定一模一樣，
　不要給客人一丁點拒付的機會，除非這個客人是往來很久值得信賴的。


6.送銀行押匯時，要附上信用狀正本以及所有信用狀規定提示的文件，文件的份數信用狀
  上面都會有要求，幾正幾副也按照規定去做，原則上可以多給不要少給，該給正本的
  不要給成副本，另外送銀行押匯之前應該要先把信用狀上要求用快遞寄出的文件給寄
  出。

　如果在押匯時就發現有瑕玼，因為押匯行通常是公司往來的銀行，好心的承辦站在為客
　人服務的立場上，小錯且可以修改的部份，他們有時候就撥電話來說，我直接幫你加個
　字就可以了，如果是屬於他們無法幫忙的小錯，例如提單哪處多打漏打，那他們也會說
　要拿回去修改然後改天再押嗎？可以的話當然是去修改，不行的話（例如當天是押匯的
　最後一天提示日），最好知會一下財務這筆會有瑕玼，有些公司要呈報給老闆知道，因
　為無瑕玼押匯，押匯行會馬上撥款進公司戶頭，等於拿到現金，但有瑕玼押匯的話，銀
　行要託收，待開狀行接收所有瑕玼（通常要拜託一下客人接受瑕玼）之後才會付款，那
　時才會入公司的戶頭，如果公司有把此筆押匯算進去現金流量裡，造成瑕玼且不能馬上
　取得現金就會是個大問題，所以當然是絕對不要瑕玼押匯是最好的。

　如果順利押匯拿到錢，恭禧！
　
　如果文件還是有瑕玼，請記起來下次改進注意，加油！


PS:文件的部份，我可以提供空白的INVOICE和PACKING LIST 的EXCEL檔案。
   這種格式是報關行代做押匯文件時用的格式。
   另外啥BENEFICIARY'S CERTIFICATE的格式，基本上這種文件就是有公司抬頭再加上信
   用狀對於此文件的要求條文再一字不漏抄一去就完成了。

  最後誠心的建議，不懂的問前輩、問銀行，然後進公司就多看看前人做的文件，整份拿
  出來研究人家文件是如何做的，每個客人都有固定的開狀內容和特殊的要求，多看看之
  前的出貨文件絕對有幫助，至於新客人第一次開狀，條文的接受度請仔細考量，文件力
  求無瑕玼，另外可以多了解一些UCP600的內容，畢竟很多時候，就算押匯行認知是無
  瑕玼，但開狀行要拒付時也是拿些似是而非的理由來拒付，所以多了解UCP600的內容
  是有幫助的！


  個人的台灣進出口流程＋押匯流程就在此發文告一段落了
　文章版權所有，要收藏的請自行留著，也可以跟我要WORD檔
　但是不要讓我在哪天在某人的BLOG上看到未經我授權就轉載過去的文章
　我打得很辛苦，也是我的經驗分享，所以起碼這點請尊重一下我，謝謝。　

　要INVOICE/PACKING LIST的檔案
　要進出口流程＋押匯流程文章原文的
　請寄"站內信"來跟我要　請附上你的EMAIL　謝謝


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◆ From: 61.63.101.77
推 rosevine:推~~受益良多~!!感謝M大的分享
推 Aclj5:板大您好, 我是還沒自我介紹的新手, 這篇文章對我受益良多,
推 emily0953:推詳細^^
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※ 編輯: miroc           來自: 61.63.101.77         (03/16 20:34)
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