Re: [苦惱] 有必要幫忙付房貸嗎?

[tainanuser (南南南)]

雖然在原PO很努力的爭取下，讓婆婆點頭變成共同持有，這邊還是有一些問題衍生出來。

1. 70K要一家三口租屋過生活不難，但是如果加上房貸部分？是否會生活的太緊？說句
   實在話，博士班的收入很不固定，大多數是來自於國科會或教育部的計畫，改天有變
   更時，老公變成收入「0」時？該怎麼辦？負擔的起嗎？目前每貸款一百萬20年，每
   個月至少是五千多塊的本金及利息，如果你們貸款超過五百萬(由每月兩萬五推估)，
   問題會很大....

2. 預售屋的房子，如果頭期款是約兩百萬，這時候要交屋時，缺少這一筆款項，交屋應
   該會有問題吧？也就是即使貸款，或許也貸不出這麼多錢？例如：房價一千萬，交屋
   前已經給簽約金及工程款100萬，貸款就是要九百萬，但銀行只願意貸700萬時，該怎
   麼辦？

3. 博士生不會被銀行認定是一個行業，所以用學生身份，恐怕貸款問題多多，即使他名
   下已經有兩間共有的房子，銀行也會認為他沒有償還能力，貸款成數可能會更低，而
   利率也會比較高一些。

4. 您必須當借款人？或是老公後來變成借款人？或者一開始你們兩個都是借款人？對於
   銀行行使債權部分，其實影響沒有說很大，除非你們的房子後來價值暴跌。銀行一般
   會借給你們多少錢，大概來自於鑑價公司(專接銀行估價或法拍生意)，估出一個價錢
   後，銀行會借給你們的價錢，大概是房屋價錢的八成，也就是說，你最多可以借到市
   價的八成左右(百分之90私人銀行才會承做，公股現在大概都頂多可以借七成吧)。萬
   一有一天你們繳不出來，可能就是賣掉房子(希望不要在兩年內，會多奢侈稅15%)，
   應該還適足以償還銀行債務。萬一真的淪落到法拍，除非房價崩盤，不然拍出價前也
   足以償還債務。萬一這樣還是不夠時，銀行就會針對你進行下波的討債，例如：查扣
   薪資1/3？拍賣名下不動產？...之類。

婆婆既然無法借錢200萬，我是建議不要去買這個房子比較好，尤其是在老公還是學生階
段，保證因為房屋貸款壓力沈重，造成日後紛爭一定很多。預售屋應該還沒有過戶，您也
可以透過仲介將房屋賣出，或許還有一些賺頭(最近這兩年房價有漲)。

如果你們還是很想要這個房子，建議您回娘家求救吧！請您娘家看可以幫忙多少？例如
：也借兩百萬，但是您也可以說：您娘家想要給出嫁女兒一個房子，所以願意出兩百萬
，但是房子必須登記在女兒名下，日後您當然可以私地下慢慢的還給娘家這筆錢。主要
的用意，除了取得房子的所有權跟債權承擔外，就是多了這兩百萬，平均每個月起碼可
以多一萬塊的生活緩衝，在不是經濟很充裕的情況下，起碼生活品質不至於會下降的太
厲害(從每月房貸兩萬五估算，起碼變成一萬五，跟租屋接近)。

至於婆婆那邊，就是請您老公去講，就說娘家要幫忙出錢買房，減低你們生活負擔，並
且他們女兒一個房子的保障，日後等到你老公畢業後，可能就要生第二個小孩，這個房
子其實不夠用(例如需要四房的房間，主臥、兩個小孩一人一間房、書房)，你們夫妻商
量過，你承諾日後會賣掉這個房子，來換比較大的屋子，到時候就是夫妻兩個一起共有
承擔。至於這個承諾，會不會日後跳票？要看後來的時空背景吧......


以上為個人淺見，提供您做參考！


※ 引述《twoapple (我會一直都記得...)》之銘言：
: 哈囉,大家好,目前遇到了一些房貸的問題 想上來請教大家,請大家幫忙給意見.
: -------------------------------是由-------------------------------
: 目前從事科技業,月薪約50k,先生在念博士每月約20k,育有一女(1y6m)
: 去年買下了預售屋,最近要準備交屋了,所以遇到了房貸的問題
: 問題1.房屋登記在先生名下,那太太需要幫忙負擔房貸嗎?
: 買房前,婆婆跟我說之後買了房子會登記共同擁有,不會像有些婆婆把媳婦當外人,
: 當時我很感激,但是去年決定買房時,婆婆卻跟我說:希望我能體諒一個當媽媽的心情,
: 想要送給兒子一間房子當禮物,登記者為先生,希望我能諒解.
: 我別無選擇,笑笑的點頭說好.
: 婆婆並陳諾會負責頭起款在另外給我們200萬的資金,但是在某一次的繳款時,婆婆手邊沒
: 有現金(被外幣套牢了),所以由我們先付並說之後會捕給我們,但是到了下一次需要繳款時
: ,再次告知婆婆,婆婆卻又改口說:現在手邊沒錢,之前我們先付的部份無法償還了.
: 我們也只能笑笑的說好
: 問題2.目前我和先生的年收入並不高,無法談到較好的利率,且貸款的話需要有擔保人,
:       我應該要當那個擔保人嗎?
: 問題3.銀行說如果借款人是我的話,會有較低的利率,這樣我應該要當借款人嗎?
:       (但是房屋的登記人還是先生)
: --------------------------------------------------------------------------
: 原先,我的想法是房貸的部份我會先負擔50萬,剩下的每個月的費用(約2萬5)也先由我來支
: 付,直到先生畢業為止
: 但是又想想 房屋的登記人不是我,想請問若是大家的話,會幫忙付房貸嗎?
: 加上最近婆婆又一直要我懷孕生男生,讓我覺得很煩,都沒錢了還要生小孩 ><
: 謝謝大家看完我的問題,也聽我吐口水,請大家幫忙給意見.

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 124.8.97.26
※ 編輯: tainanuser      來自: 124.8.97.26          (09/10 23:42)
→ mopepe5566:很難想像70K怎麼活?光管理費一個月就要20K了
→ mopepe5566:還有水電,吃飯,生活必需支出.. 70K怎麼夠用?
推 edea6:建議很中肯
→ eva19452002:我們一家2口，20K就可以活了
推 seay:56家的管理費真貴，我們這裡才600XD
推 iloveyou5201:我上班地方(高級住宅區)有位住戶13X坪，管理費也才
→ iloveyou5201:一個月六千多... 56家的管理費真的超貴，應該有兩百
→ iloveyou5201:多坪以上吧我猜XD?
推 cuteAmuro:應該是打錯啦 2K吧
→ mayko:管理費20K???我家旁邊的中悅豪宅13x坪的也沒那麼貴.
推 iloveyou5201:樓上說的你家旁邊 我看錯熊熊以為是我工作的社區..XD