推 Howard2:沒有說到代理人問題啊... 我好感興趣啊... 09/06 10:59
→ Glioma:健保費比綜合所得稅高 怎麼算的?? 09/06 13:14
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→ c2yuan:不過無上限保單的保險公司會力保健保不倒 09/07 08:12
http://www.wealth.com.tw/index2.aspx?f=521&id=1504
全民健保不保險
日期：2011-01-05 作者：陳家煜 出處：財訊 第363期
我們的健保已經是全民強制納保，也就是說，我們早就走上醫療支出無法控制的不歸路了
。一項鮮為人知的數據是，台灣人繳的健保保費已經比綜合所得稅還多了，而且以後只會
更多，不會更少。
二代健保弄得風風雨雨，但是就算二代健保改版過關了，以後同樣的問題一定再來，因為
全民健保名字裡雖然有保險，其實不是保險，而且比保險更糟。
人體健康充滿不確定性，一旦有了重大疾病，醫療費用可能會傾家蕩產，所以運用保險的
概念來規避健康的風險是再自然也不過了。望文生義，自然大眾也就認為健保有問題，就
像是汽車保險有問題一樣，一定是保費計算不對了，所以健保才會一直虧下去，只要保費
算對了，問題就解決了。
但是生病不是交通事故，醫療也不是汽車修護。我們可以精算交通事故的機率，可以精算
汽車險保費，但是病有萬萬種，台灣的健保早就沒有精算疾病機率的這個程序了，因為根
本做不到。沒辦法精算大小疾病的機率，健保管理就不是保險管理，而是預算管理。
健保比保險更糟，是因為保險裡「第三方付費」的機制，在精算機率和政府監管的前提下
，原本問題不明顯。但是一旦健保變成預算管理，那使用者不管帳的第三方付費機制，就
成了非常嚴重的「代理人問題」。
保費比所得稅高，還會更高
民眾繳了保費，就不用管健保局怎麼和醫院打交道，也沒有任何節省醫療支出的誘因，所
以不看白不看。而且惡性循環，醫療費用因為民眾不看白不看而愈來愈高，健保局只好調
保費，而保費調愈高，民眾愈覺得不看白不看。不管是一代健保的個人所得，或是二代健
保的以家戶所得計算基礎，原理都是在調保費，沒有任何解決「代理人問題」的機制。
芝加哥大學教授、曾獲諾貝爾經濟學獎的貝克（Gary S. Becker），評論歐巴馬的健保改
革時說，問題就是出在保險，健保改革還擴大保險的範圍？很不幸，我們的健保已經是全
民強制納保，也就是說，我們早就走上醫療支出無法控制的不歸路了。一項鮮為人知的數
據是，台灣人繳的健保保費已經比綜合所得稅還多了，而且以後只會更多，不會更少。我
們距離英國的公醫制度，只差沒把醫院納入政府經營而已。英國公醫制度在不少人眼裡也
許沒什麼不好，但是英國的醫療品質在歐盟裡最差，醫生收入、地位最低，醫療支出還名
列前茅也是不爭的事實。而且人家至少還是國家發達才搞公醫，我們有那個本錢嗎？
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