[新聞] 全民健保不保險

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全民健保不保險

日期：2011-01-05 作者：陳家煜 出處：財訊 363 期

我們的健保已經是全民強制納保，也就是說，我們早就走上醫療支出無法控制的不歸路了
。一項鮮為人知的數據是，台灣人繳的健保保費已經比綜合所得稅還多了，而且以後只會
更多，不會更少。
二代健保弄得風風雨雨，但是就算二代健保改版過關了，以後同樣的問題一定再來，因為
全民健保名字裡雖然有保險，其實不是保險，而且比保險更糟。

人體健康充滿不確定性，一旦有了重大疾病，醫療費用可能會傾家蕩產，所以運用保險的
概念來規避健康的風險是再自然也不過了。望文生義，自然大眾也就認為健保有問題，就
像是汽車保險有問題一樣，一定是保費計算不對了，所以健保才會一直虧下去，只要保費
算對了，問題就解決了。

但是生病不是交通事故，醫療也不是汽車修護。我們可以精算交通事故的機率，可以精算
汽車險保費，但是病有萬萬種，台灣的健保早就沒有精算疾病機率的這個程序了，因為根
本做不到。沒辦法精算大小疾病的機率，健保管理就不是保險管理，而是預算管理。

健保比保險更糟，是因為保險裡「第三方付費」的機制，在精算機率和政府監管的前提下
，原本問題不明顯。但是一旦健保變成預算管理，那使用者不管帳的第三方付費機制，就
成了非常嚴重的「代理人問題」。

保費比所得稅高，還會更高

民眾繳了保費，就不用管健保局怎麼和醫院打交道，也沒有任何節省醫療支出的誘因，所
以不看白不看。而且惡性循環，醫療費用因為民眾不看白不看而愈來愈高，健保局只好調
保費，而保費調愈高，民眾愈覺得不看白不看。不管是一代健保的個人所得，或是二代健
保的以家戶所得計算基礎，原理都是在調保費，沒有任何解決「代理人問題」的機制。

芝加哥大學教授、曾獲諾貝爾經濟學獎的貝克（Gary S. Becker），評論歐巴馬的健保改
革時說，問題就是出在保險，健保改革還擴大保險的範圍？很不幸，我們的健保已經是全
民強制納保，也就是說，我們早就走上醫療支出無法控制的不歸路了。一項鮮為人知的數
據是，台灣人繳的健保保費已經比綜合所得稅還多了，而且以後只會更多，不會更少。我
們距離英國的公醫制度，只差沒把醫院納入政府經營而已。英國公醫制度在不少人眼裡也
許沒什麼不好，但是英國的醫療品質在歐盟裡最差，醫生收入、地位最低，醫療支出還名
列前茅也是不爭的事實。而且人家至少還是國家發達才搞公醫，我們有那個本錢嗎？


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推 evercks:立論基礎超級怪~~
推 cicici:感覺健保總會倒 ....
推 miaooooooooo:期待健保倒...但真的有政府敢在不把民眾惹毛的狀況下
→ miaooooooooo:放給它倒嗎???....
推 Q4:未來人口越來越少 誰來付錢？不是不想給它倒就不會倒的
推 CKun:沒有怪啊,使用者不管帳,所以有「不看白不看」的道德危險
推 Efdsc:想太多 健保不可能倒 只會繼續爛