Re: 莫拉克颱風災後重建特別條例

[roxinnccu (觸身球專家)]

※ 引述《Chest (我要奮鬥!!!!!)》之銘言：
: : 推 oodh:可是 房貸不是本來就可以不繳把房屋抵掉嗎     118.231.73.246 08/25 13:56
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很多這種狀況
甚至那債務人就躺在家裡，你去查封時他還會跟你說
『阿這房子我不要了，你們去拍賣，拍掉了我就走人』
讓你氣的想買一把MP7往他身上招呼20連發這樣

: : → oodh:所以說第一部份是為了減輕銀行損失嗎？        118.231.73.246 08/25 13:56
: 先說這一個問題，對，的確是為了減輕銀行損失
: 一般來說貸款人還不出錢的時候，銀行可以採取兩個做法
: 1.拍賣房屋，2.自己承受
: (理論上還有第三個--直接就貸款人動產進行追討
:  不過為了簡化我們就不討論這種狀況)
: 通常如果採取1.的做法，是看拍賣出來的價格夠不夠抵銷借戶的債務
: 如果夠甚至有多那就沒有差，不然如果不夠銀行還是會繼續追討
: 而採取2.的做法，就是銀行評估認為擔保品價值足夠抵債
: 或是其他原因，比如剛好銀行有設立新分行的計畫需要房屋之類
: 您說的狀況通常是適用後者
: (有興趣的人可以請教roxin--他剛好是催收，對流程應該會比我清楚)

先說喔，我已經脫離銀行催收這行了
幫銀行作這部份往往會看盡人世間陰暗面，
發現可憐之人的可恨之處還真不是普通的少
跟這種人吵架、對幹久了對身體不好XDDD
（作放款報表時則會看見銀行的陰暗面，剛好我兩樣工作都作了）

的確，通常銀行承受房產都是為了要當作分行或其他自己的機關用地
基本上即便是這樣也還是要報金管會同意
金管會在以前對這件事可是『非常機八』的

到目前我還沒聽過承受來自己賣抵債的事
一來金管會的把關很嚴，二來賣不出去的持有成本每一毛都是銀行的損失
我要就直接拍賣囉，幹嘛承受下來賣
通常會這樣做都是已經先有個預期說喔我承受下來可能過幾年會漲
或是已經找好買主，而那個買主可能不大願意應法拍
這種狀況當然是非常少見的

銀行拿抵押品來當房產的例子有兩個很明顯的目標
萬泰銀行在中和景平路大潤發那邊有個作業中心，就是陳由豪的抵押品
另外強者我親戚說，
忠孝東路國父紀念館那邊合庫有個分行跟上面的一些機關則是蔡辰洲的押品

但大多數的狀況銀行自己..還別說金管會...對於承受房產這件事是極度謹慎的
除非是要當作行產，
要不，如前所述以及參照相關法律規定，這承受下來就是一筆難以預期的風險跟支出

不過現在有個取巧的辦法
比較大間的銀行往往會自己成立資產管理公司
他們可以把那些NPL賣給自己的子公司，就不受銀行承受房產的限制了
而且銀行本身的帳面會比較好看XDD

: 現在的情況是，因為原來的貸款人其房屋很可能因為水災而毀壞甚至毀滅
: 那銀行有辦法拍賣嗎?當然不行，因為根本沒有東西賣，或是根本沒價值
: 那如果是採用承受(也就是現在政府所要求的)
: 等於銀行要完全承擔本金及利息的損失，這樣對銀行來說實在也很難硬著頭皮吞下去
: 所以政府補助利息損失，等於只是讓銀行還是有賺到利息，至於本金大概也是只能打呆
: 不過就實際的情況來說，就算政府不要求銀行承受，這些房貸最後多半還是還不出來
: 政府這麼做等於只是叫你銀行早早認賠，再給你點零頭聊勝於無補助一下這樣
: 不過這裡要說，災民雖然可以不用還錢
: 但是銀行打呆的時候還是會在聯徵中心記你一筆，所謂天下沒有白吃的午餐也
: 之後這些人要申請貸款什麼的還是會受到限制

如果政府這個政策只補貼利息而叫銀行自己吃本金的話
我會認為是很王八蛋的政策.....


: : → oodh:但是，銀行不是會拿房貸去作 房貸保險嗎       118.231.73.246 08/25 13:57
: : → oodh:像這樣房貸債權被斷頭 保險不理賠嗎？         118.231.73.246 08/25 13:58
: 一來，大部分國內的房貸沒有所謂的房貸保險--因為國內保險公司大多數沒有承作
: 二來，如果連房貸大戶的合庫土銀台銀都沒保，其他銀行多半也不會保
: 三來，就算有保，保險契約上會理賠的範圍有沒有包含天然災害也還有問號
: 四來，現在是政府出面要銀行自己吞下去，保險公司未必就願意理賠

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 114.43.116.13
推 Chest:強者你親戚是對的--那本來是十信的抵押品。
→ Chest:還有，我怎麼看都覺得這政策就是要銀行自己
→ Chest:貼本金--因為原來的條例裡面說的，就是銀行
→ Chest:承受才給補貼，言下之意就是你銀行不願意吃
→ Chest:下來我政府就不給你補助