Re: [問題] 如何停止信用卡廣告信

[boblu (六百)]

※ 引述《chucheng (CHUCHU)》之銘言：
: 持有多張信用卡並不會累績信用，反而會對信用分數有影響
: 最好的方式是持有2~3張以下的信用卡，並每個月控制在20~25%的limit
我看 consumerist 的說法是六張是 magic number

（consumerist 的資訊我還滿信的啦 不過當然 終究也只是一方之言）

太多的確不好 但是那是三十張甚至五十張纇的誇張數字

六到十幾張之間 我目前沒有看過任何可信的資訊來源說這樣對分數有負面影響

另外控制在 20%-25% 這種說法有點 misleading

我想 c 大的意思應該是 "不超過 20% 或 25%" （個人認為 20% 比較保險）

而不是刻意花到 20% - 25% 之間吧？

至少我沒有看過任何說法主張花剛剛好超過 20% 一點會有特別的好處

另外有一種說法是（非來自很有公信力的媒體，儘謠言，聽聽就好）

偶爾一次要把你的 credit 用到很滿
（當然當月帳單還是立刻付掉 下月 credit line 使用就回復到 20%-）

而因是你的單月最高消費記錄也會在你的 credit history 裡（這是真的）

而部分發卡單位 特別是優惠很多的好卡像是一些 AE 的卡
會不但希望你信用好還希望你多消費，申請時會看你的消費活動是否活躍

所以儘量擴大你的單月最高消費記錄 會讓你更容易被核可


: 增加分數是 持有的久 少run credit check 準時繳卡費
                        ^^^^^^^^^^^^^^^^
這是常見的信用分數迷思 是錯的

抓信用記錄分成 hard pull 跟 soft pull

貸款以前 債權方查你的信用記錄與分數（包括辦信用卡 車貸房貸）屬於 hard pull

這種才會傷信用分數

付費或免費查詢自己的 credit score / history

房屋租約簽定以前的 credit check

申辦汽車保險時保險公司查你的 credit history

都屬於 soft pull, 天天抓都不會有事

: 隨意辦卡再剪掉對於信用分數會有不好的影響
確實會有影響 不過以長期來說影響程度有限

（基本上就是白白付出了一次 hard pull 吃掉的信用分數
  請注意關卡這個動作本身並不會 "直接" 對你的 FICO score 有影響
  consumerist 之前訪問過一位 FICO 發言人的時候有解釋到詳情）

另外前面也說了 免年費的卡辦下來一個月用一次是更好的方法

: 對於剛到美國，信用分數很低的時候，不建議這樣做

: (話說回來收到pre approval也代表你的信用已經達到一定水準了）
老美很多發卡單位 包括 capitalone 都是刻意以信用記錄不佳／不足的使用者為目標

capitalone 其實還好 就是行銷手法擾人 它的卡本身不算太誇張

真正 target 信用紀錄不佳者的卡

我收過這種 offer:

信用額度三百，年利率 36% 以上

然後年費一年還要超過一百五 這甚麼鬼

更誇張的是 這還不是我所知道最恐怖的卡

我上網查到過真正最惡信用卡 除了高利率 高年費以外

利息從出帳單的那一天就開始算..

: 至於討厭的capital one
: 請打1-888-817-2970
: 把以下都取消掉就行了
:     Sharing your personal information with their affiliates
:        for everyday business purposes (this is information
:        about your creditworthiness)
:     Sharing your personal information with affilated companies
:        for marketing purposes (this is information such as
:        your address and other demographic data)
:     Sharing your personal information with non-affilated
:        companies for marketing purposes (this is information
:        such as your address and other demographic data)
這是你限制它們跟其他單位／公司分享你的資訊

跟 opt out capitalone 自己提供的 prescreen offer 應該是兩回事吧？

: 他們家 "真的很誇張"
: 只要找google大神 找  opt out <co. name> 基本上很快就搞定

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 97.92.0.104
※ 編輯: boblu           來自: 97.92.0.104          (09/07 10:46)
推 chucheng:20~25%指以下，用到爆掉不好
→ chucheng:b大在指信用分數跟我在講的略有不同，我指的是
→ chucheng:每間銀行其實內部有公式計算分數(不公開)，其中確定
→ chucheng:包括了你目前持有卡的數目
→ chucheng:至於capital的，我指的是打去客服，除了opt out外，切記
→ chucheng:連他的所有群帶公司都ｏｐｔ　ｏｕｔ掉
推 blackacre:問一下，C兄是指20-25%使用循環利率的部份嗎？如果每個
→ blackacre:月都付清的話，用到滿額度會有問題嗎?
→ boblu:我來回樓上 一樣會對信用分數不好
→ boblu:不過 只要把使用量降下來 回升的也很快
→ boblu:反到是使用循環利率 (所謂 carry banance) 本身對分數無影響
→ boblu:只是要付利息很不划算
簡單的說 純就信用記錄考量的話 每個月使用量不超過總 credit line 的 20%

然後每個月都至少有付最低還款金額

這就是正向的信用記錄了

另外這 "credit line 的 20%" 好像是以 statement 為準

所以你一次刷到快滿（賺回饋點數）
然後每個月 statement 下來以前就先把大部分金額 pay 掉

這樣效果跟維持 credit line 使用率在 20% 以下應該是相同的

至少我觀察自己免錢的 transrisk score 是這樣

但是真正的 FICO score 算法或銀行內部怎麼看我就不確定了
※ 編輯: boblu           來自: 97.92.0.104          (09/07 14:29)
→ blackacre:感謝b兄的寶貴時間與回答。