保險金信託 免稅、費用低、產權有保障
■ 記者葉憶如/台北報導
保險業也興起一波「信託」熱。中壽建議保險結合信託規畫，即可為「保險金」
加道安全鎖，有效保護孩子取得這筆財產，不致於遭他人濫用或孩子缺乏理財觀
念而運用不當，除了產權得獲保障外，並享有免稅及費用低廉的好處。
中國人壽表示，目前有許多父母以購買保險提早為子女做財務規劃，給予子女萬
全的保障。但父母購買多張保險後，難免會擔心子女未來是否擁有理財概念可以
好好管理及運用保險金，除此之外，也會擔心天有不測風雲，萬一父母不幸發生
事故時，一旦理賠下來，子女又該如何管理這一大筆資金呢？
中國人壽表示，以保險金作為信託財產，是由保險金受益人（委託人）和銀行事
先簽訂保險金信託契約，並向保險公司聲明將未來給付之保險金交付給銀行（受
託人），由其來代為經管保險金，並依信託契約之約定分期給付予受益人或有條
件式的給付予受益人，這項信託規畫就稱為「保險金信託」。也就是借重受託人
的專業能力來達到管理保險金的目的。
中壽表示，「保險金信託」規畫所產生的效益，擁有三項好處。1、成立信託免稅
：由於是以子女名義成立信託，沒有贈與問題。2、成立費用低：信託成立時，僅
收簽約費，信託管理費則在保險金匯入信託帳戶後才開始計收。3、產權保障：透
過信託契約約定，可以確保財產權能於委託人指示之日期及情形下才移轉予子女，
避免第三者惡意侵占。
【2006/02/10 聯合晚報】
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