艱困年代，老祖母教你存錢致富
文 /徐麗虹
婆婆媽媽那一代的存錢美德，許多年輕人也許已經遺忘了，這卻是理財的基本功，讓我
們重新來向她們學習存錢妙招，踏出致富之路的第一步。
想要換手機、想要出國、想要買車、想要吃頓美食、想要做個 SPA、想要一套稱頭的阿
曼尼西裝、想辦一張健身俱樂部會員證……
這一代有太多的想要，必須花的錢太多、能夠剩下來的錢太少，談「存錢」實在太沉
重。
時光拉回到民國40、50年代，那時沒有太多的想要，但是月初領薪後的荷包袋卻也更薄
。要養育的小孩一堆，標會付學費、晚上兼作手工藝當副業、小孩臨時生病可能還要跟
親友借。
那是一個艱困年代，跟現在相比，能夠剩下的錢更少，但是他們唯一的信仰就是「存錢」
，靠著存錢，他們開啟往後的富裕年代。
民國70、80年代的經濟奇蹟，就是靠我們的媽媽、祖母們奠下基礎，她們不懂股票、不
懂基金、不懂全民樂透選擇權，卻透過儲蓄，買下一間間的房子、送小孩出國讀書。
如果說上一代的人是先學會存錢、後學會花錢；這一代卻是先學會花錢、根本不會存錢。
現在的投資工具百百種，但如果想要累積財富，還是先跟老祖母學習最基本的存錢妙招，
不要再找藉口、開始行動吧！
妙招1：收入－固定存款＝支出
如果你一直是每月收入扣掉必須開銷，剩下的錢才拿去存，那麼想要用存錢累積資本，
就會是一個不可能的任務。老祖母們的做法是每月收入先扣掉固定存款，剩下來的錢才
能當作家庭開銷。
只是現在可用更smart的方法達到目的，也就是用開立零存整付的定存帳戶時，
要求是用薪水帳戶自動扣款，並且將發薪日與扣款日設定同一天，如此一來，就能借助
電腦有紀律的執行。
ps零存整付儲蓄存款：零存整付儲蓄存款係指每個月皆固定存入一定金額之本金，然後
將本月之本金加利息滾入下一個月之本金，因此第二個月之本金應包括第一個月原來
的本金及利息，再加上第二個月新存入之本金，餘依此類推，而於到期後連同加計之
複利利息一併提領。
本存款採取複利方式計算利息。
妙招2：把「省」到的錢都存起來
曾是高中老師，現退休在家含飴弄孫的張老師提供一個存錢祕訣。早年她到市場買菜時，
假設當天菜錢預算300元，因為殺價所以買雞時省下30元、買青菜省下15元，當天總共省
下45元，省下的這些錢，張老師不會花掉，而是回家存起來，當做自己的私房錢。
別小看這些小錢，五年以後，張老師用這些省下的私房錢買了生平第一間房子，而現在這
間房子至少價值800萬元，每月還為自己賺進2萬元租金當作退休金。
妙招3：意外收入全都存起來
已經升級當祖母的張老師，還有一個存錢妙招，就是把「多領」的錢存起來，例如加班費
、年終獎金、發票中獎、孩子的壓歲錢等。
這些「意外之財」，很多人一拿到可能就呼朋引伴揮霍掉了，但如果確實把每一塊錢全存
下來，日積月累下來，就會發現已經存下一大筆「意外」的財富了。
妙招4：跟會強迫存錢
很多人的母親或是祖母輩，都是靠著跟會強迫存錢，在家庭急用時能適時發揮功效，累積
數目夠多時，又是購屋或是子女出國留學的最大財源。因為可以賺到比銀行定存高的利息
，又不用繳稅，跟會一直是台灣婦女主要的存錢方式。
跟會要注意哪些細節？
以賺利息為目的跟會，通常會等到最後幾個會才標下來，所以要注意跟會的安全性，慎選
成員，了解每個人的財務狀況，而且一旦有搶標或標金過高情況出現時也要特別留心，另
外，不妨簽訂會單，並經過法院公證，讓自己的錢多一層法律的保障。
妙招5：一周從戶頭領一次生活費
出社會沒幾年就存到百萬元以上的吳正智，他的存錢妙招就是不要一次領出整個月的生活
費，皮包內放夠用一周的生活費，並且規定自己每周限領一次生活費，如此一來，就可以
控制開銷，每個月如果還有結餘，就能再存一小筆錢下來。
妙招6：把撲滿找回來，珍惜每一塊零錢
有個年輕媽媽和女兒一起買了個存錢筒，每到周末，女兒把當周沒用完的零用錢丟進存錢
筒，女兒丟多少、媽媽也相對地丟多少，等到存滿後一起帶去銀行，存在用女兒名字開立
的帳戶。
她稱這個撲滿為「夢想的小豬」，因為小豬存下來的錢，是以後給女兒出國讀書用的。從
此以後，女兒不會亂花錢，會在有清楚的動機時用錢，這個方法不僅培養孩子珍惜金錢的
觀念，並且也有助於子女教育金的累積。
妙招7：只留一張信用卡、甚至不再用卡
現在台灣平均每人有三張半的信用卡，刷卡消費雖然方便，但也可能帶來過度消費，並進
一步擴張信用、借錢消費。
瑞士銀行助理副總裁劉台芬以自己的經驗指出，盡量只保留一張信用卡，所有消費，包括
日常開銷、購物、家中水電費等，都只使用這一張卡，每月的開銷在收到帳單時就可一目
了然，也便於檢視花費並且調整控管過多的支出。如果你的自制力很低，最好將信用卡束
之高閣，因為信用卡是存款簿的最大殺手。
妙招8：全家一起來存錢
曾聽過一個故事，有一個住在鄉下的阿田伯夫婦，生了八個子女，因為子女都已各自成家
立業，阿田伯夫妻又想念兒孫，於是阿田伯想了個辦法，全家人起了一個會，阿田伯自己
當會首，太太和子女當會腳，剛好10個會，一個月一萬元的會，底標1000元，誰需要用錢
，就誰得標。
每個月的第一個星期六，就是標會的日子，所以那一天每個子女都要攜家帶眷的回家，並
準備一道菜餚，如此一來，每個月不但有個全家相聚機會，阿田伯也成功地讓子女存錢，
真是一舉數得。
補充：
關於跟會，我很保守，怕倒會，所以不怎考慮，關於信用卡，自認很蠢會忘了繳錢
被扣循環利息，以及盜刷太猖獗，所以可以採用銀行自動轉帳代替，一樣有明細。
另外，再怎樣親暱血緣再怎樣深交情再怎樣兩肋插刀都不要去做人家的保人，
除非你再簽下保人同意書時，已經有心理準備要幫對方還債，
否則就算是親朋好友都不要去作保人，
因為，姑且不論他是不是故意跑債(我知道有很多是萬般無奈)，
只要舉債人溜了，保人就要把錢還光，
所以我才說，
除非你有幫對方還債的準備，否則不要做保人。
初出社會的新鮮人最容易成為想要跑債的人找保人的下手目標，
因為對人性還殘存著單純的信任，所以大家一定要小心。就算是老鳥，
也是老話一句，除非你有幫對方還債的打算，否則不要去當保人，對方
跟你說財務狀況再好都不能去當保人。
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