[心得] 校正匯差之人民幣利率

[Dialysis (Chiquitia)]

如題，花了2個小時，沒打電話，純看銀行網頁來判斷是否有人民幣存款業務。
把結果潑出來，希望版上大大們，能給予指導。

更正及問題
1. 台銀的優惠搞不定，http://is.gd/us5GiQ，到底賣價共折多少？千分之5？
2. 各家銀行計息法不同，未列入考慮，本文計算儘供參考，重點是提醒像我這般的新手
   ，不要眼裡只看到利率，就忘了匯差了。
3. Access尚無法克服網銀優惠的不同計算法，一種是直接減去幾分，一種是乘上千分之
　 幾，只能把後者約略代換成前者，因此，結論同上，本文計算只是粗估，真想要存錢
　 的人，還是要自己精算

有人民幣存款的銀行

渣打銀行,第一銀行,臺灣銀行,永豐銀行,花旗銀行,澳盛銀行,匯豐銀行,中國信託,
臺灣企銀,土地銀行,萬泰銀行,台新銀行,新光銀行,華南銀行,台北富邦,遠東商銀,
台中銀行,合作金庫,彰化銀行,日盛銀行,上海銀行,玉山銀行,高雄銀行,元大銀行,
兆豐銀行,國泰世華,板信銀行,安泰銀行

有匯率優惠的銀行

土地銀行：網銀1分
玉山銀行：網銀2分
永豐銀行：網銀3分（只有賣出？）
渣打銀行：千分之2
臺灣企銀：0.002
臺灣銀行：網銀3分（賣出）
元大銀行：3分（賣出；買入？先當有）

有利率優惠的銀行

元大銀行：3個月3.5% (最少1萬)
永豐銀行：3個月2.70% (最少2000，已換算成3個月平均利率)
花旗銀行：隨金額增高，最高1年2%，但最少要存18,673,500
臺灣企銀：3個月0.925% (2萬)
          6個月1.3% (5萬)
          6個月1.55% (10萬)
澳盛銀行：9個月2.88% (10萬)
臺灣銀行：利率+1% (10萬)

各銀行匯差

銀行            買入    賣出    平均    匯差    匯差/賣出(%)
臺灣企銀        4.725   4.76    4.7425  0.035   0.74
第一銀行        4.719   4.756   4.7375  0.037   0.78
渣打銀行        4.724   4.764   4.744   0.04    0.84
台新銀行        4.7223  4.7623  4.7423  0.04    0.84
萬泰銀行        4.7133  4.7533  4.7333  0.04    0.84
中國信託        4.711   4.751   4.731   0.04    0.84
新光銀行        4.711   4.751   4.731   0.04    0.84
台北富邦        4.7235  4.7645  4.744   0.041   0.86
遠東商銀        4.715   4.763   4.739   0.048   1.01
臺灣銀行        4.72    4.77    4.745   0.05    1.05
土地銀行        4.719   4.769   4.744   0.05    1.05
華南銀行        4.719   4.769   4.744   0.05    1.05
彰化銀行        4.719   4.769   4.744   0.05    1.05
台中銀行        4.718   4.768   4.743   0.05    1.05
合作金庫        4.718   4.768   4.743   0.05    1.05
花旗銀行        4.7172  4.772   4.7446  0.0548  1.15
匯豐銀行        4.70598 4.76088 4.73343 0.0549  1.15
日盛銀行        4.715   4.775   4.745   0.06    1.26
高雄銀行        4.713   4.773   4.743   0.06    1.26
澳盛銀行        4.71    4.77    4.74    0.06    1.26
玉山銀行        4.706   4.766   4.736   0.06    1.26
永豐銀行        4.7122  4.7764  4.7443  0.0642  1.34
上海銀行        4.709   4.779   4.744   0.07    1.46
兆豐銀行        4.768   4.845   4.8065  0.077   1.59
元大銀行        4.704   4.784   4.744   0.08    1.67
國泰世華        4.704   4.784   4.744   0.08    1.67
板信銀行        4.703   4.789   4.746   0.086   1.80
安泰銀行        4.66    4.82    4.74    0.16    3.32

校正匯差後的利率

這邊就是假設匯率不變，期初用台幣買人民幣，到期再把人民幣換回台幣，
所得到的實質年利率，計算已包括上面的匯率及利率優惠。
我是用ACCESS跑的。
以下只列出零以上的結果

[一個月活存]　無

[一週定存]    無

[一個月定存]　無

[三個月定存]
銀行            利率    最少
元大銀行        1.81    10,000

[六個月定存]

銀行            利率    最少
臺灣銀行        1.156   100000
永豐銀行        0.823   2000
臺灣銀行        0.656   20000
渣打銀行        0.568   30000
第一銀行        0.516
臺灣企銀        0.242   100000

[九個月定存]

銀行            利率    最少
臺灣銀行        1.437   100000
澳盛銀行        1.189   100000
臺灣銀行        0.937   20000
永豐銀行        0.882   2000
花旗銀行        0.458   18673500
澳盛銀行        0.311
花旗銀行        0.309   12449000
臺灣企銀        0.228
土地銀行        0.206   5000
中國信託        0.172   5000
花旗銀行        0.109   31122000

[一年定存]

銀行            利率    最少金額
臺灣銀行        1.678   100,000
渣打銀行        1.659   30,000
第一銀行        1.598
臺灣銀行        1.178   20,000
永豐銀行        1.011   2,000
花旗銀行        0.884   18,673,500
花旗銀行        0.744   12,449,000
澳盛銀行        0.733
匯豐銀行        0.639
中國信託        0.554   5,000
臺灣企銀        0.546
花旗銀行        0.544   3,112,200
土地銀行        0.517   5,000
萬泰銀行        0.374
花旗銀行        0.344   622,440
台新銀行        0.306   1,000
玉山銀行        0.305
新光銀行        0.304
華南銀行        0.295
台北富邦        0.233
遠東商銀        0.187
花旗銀行        0.144   186,700
台中銀行        0.095
合作金庫        0.095   6,200
臺灣銀行        0.046
彰化銀行        0.046

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 114.34.118.139
推 gina1007:感謝整理！渣打也有定存優惠，一年期2.5%，不知有無放入
有放入了，所以渣打才會第一名(1年)
→ gina1007:？而元大的優惠，三個月之後不知道是怎麼算的？所以校正
→ gina1007:匯差後的利率，元大無法上榜嗎？
元大3個月3.5%，校正匯差後變-0.812%
推 pat1006:感謝，不過單位應該都是RMB？還是NTD？
都是人民幣
推 iamkher:渣打三月底前臨櫃辦也可優惠利率 但網銀好像RMB沒讓分
推 howard878:玉山賣出網銀優惠2分 買入不知道
感謝，已輸入更正
推 B9314052:感謝熱心整理!!
推 wnlee:不推不行。
推 westfour:猛
推 onebird:造福大眾  推一個
推 bearbaby42:謝謝大大
推 tellerkk:渣打的一年期2.5%是OBU的? 網站上一般的牌告利率是2%啊
http://is.gd/pRQfGo
推 cout:感謝分享～
→ cout:台銀也有優惠，存滿十萬牌告利率 +1%
感謝，已加入計算
推 Esurak:請問人民幣存款提領人民幣現鈔是否要補差價?
※ Dialysis:轉錄至看板 ForeignEX                                   02/06 15:02
推 about:渣打是DBU吧 http://ppt.cc/FWkg~最後有提到
推 sky7733:元大專案期間匯率不是有優惠嗎?
元大匯差太大了，除非是我看錯
推 tencel:goooood
推 sky7733:剛去找了下元大-專案期間匯率減三分...所以只有第一個月?
→ wake7078:可以請教一下嗎 匯率不變  您的計算公式是什麼 小弟愚昧
推 aiyowaya:沒有什麼公式吧，就是(期初減期末)/期初，就報酬率算法
→ aiyowaya:(期末減期初)/期初  打太快請更正
我的access公式如下(以1年為例):
(([即期買入]+[優惠])/([即期賣出]-[優惠])*(1+[一年利率]/100)-1)*100
不知道概念正不正確?
→ wake7078:台灣銀行 半年定存 10萬  請大家算算   利率應為多少
→ wake7078:你的公式我不懂
推 comercial:真是太強大了 澳幣紐幣也順便一下好了 XD
我去年底算了一堆外幣，如同本篇做法，但今年沒再更新
推 TZUYIC:好文怎能不推！ <(￣︶￣)b
推 abola921:有幫助到大堆!!
推 Ivyjack:推
推 TZUYIC:我可以建議一下嗎～是不是能夠順便將網銀有匯率優惠的一併
→ TZUYIC:整理至表格中呢？不過這樣匯差排序可能會稍微洗牌唷。感恩
我有困擾了，公式應該要這樣列，但跑出來的數字很奇怪：

校正匯差的利率＝(A^(1/n)*(1+[原利率]/1200)-1)*1200
A=([即期買入]+[優惠])/([即期賣出]-[優惠])

我是假設每個月計息一次，n為月數

上面的公式，有沒有誤？

簡單講，排名及正負絕對不會算錯，現在是年利率的數字會算錯，但我還在除錯中
推 tper8042:如果用EAR呢?
總算正確了，原來是臺企銀的讓分KEY錯了，難怪數字出現極值。
目前應該正確了，算出來的數字，就是有效的定存年利率
（應該等同EAR吧？抱歉我沒學過....）
推 tper8042:EAR有次方，所以"我猜""應該"不太一樣  "吧"  XD
→ tper8042:(EAR是有效年利率)
http://www.cubicpower.idv.tw/php/OnHand/MoneyMgm/AnnualReturnRate.php
看了一下公式，沒錯，我算的就是EAR，感謝，學了一課
推 sinfe:九個月跟一年的出現兩次台銀，底下一銀的三個月專案麻煩您XD
一銀的專案我找不到....@@
推 bms:台銀網銀買賣都有千分之2的優惠  我剛打電話問的
http://www.bot.com.tw/static/05000000/076/5036/%E5%8F%B0%E9%8A%80%E4%BA%BA%E6%B0%91%E5%B9%A3-%E5%84%AA%E5%8C%AF%E5%8F%88%E6%9C%89%E5%88%A9%E6%96%87%E5%AE%A3%E5%9C%96%E6%AA%94.pdf
縮：http://is.gd/us5GiQ
所以是20000元以上，買價折千分之2，賣價折千分之5？
推 kutkin:一銀的三個月專案  根本就寫的不清不楚
→ kutkin:人家怎麼算咧?
推 sinfe:不就是第一、第二個月分別為0.88%、0.98%，第三個月6.68%
推 CJNOELLE:渣打的方案出來了：http://ppt.cc/0he6
這個已整合了
→ sinfe:最少要存十萬元，這樣條件還不夠嗎? @@
→ CJNOELLE:3個月年利率2.1% 半年2.25% 一年2.5%
→ kutkin:不好意思  我看不懂喔  請問什麼是第五天存入?
→ kutkin:具體的方案也沒上官網，萬一是芭樂怎麼麼辦?
推 sinfe:一天只能換兩萬，做這專案要十萬才能做，那就是連換五天
→ kutkin:那為什麼是第五天一次存入?
→ sinfe:新聞都出來了，芭樂機率不大吧  也是可以等出來再說囉
推 kutkin:新聞可以寫錯  帥哥~~
→ kutkin:還是請貴行的資訊處趕快上公告吧!
推 sinfe:如果我是一銀的也是很想趕快叫他上架啦 科
推 kutkin:是不是，大概只有您心裡明白。
→ shiangru:渣打的方案似乎現鈔存入及匯入手續費全免.有人有經驗嗎?
→ sinfe:10/2 =5 這真的很懶得解釋兩次 (笑)
→ kutkin:話就說到這樣。
→ kutkin:請問五天怎麼存  你要客戶跑五趟?
→ kutkin:新聞稿又說  第五天一次存入10萬  嘿  法規可是一天兩萬
→ kutkin:我想這不是數學問題喔
推 sinfe:兩萬是閱換唷，定存存款還沒看到有限制  你找到在貼上來吧
→ sinfe:反正不管怎樣，算出來利率真的比較高對板眾也不無好處
推 kutkin:我看您很有興趣，還是讓您來吧!
→ sinfe:不太懂你有什麼好反感的，這位水桶常客
→ kutkin:既然這麼有興趣，還是請您分享，感恩喔
→ kutkin:現在又扯到什麼水桶常客?
→ kutkin:我想我沒有反感什麼，只是有人要推又不去找資料
→ kutkin:這樣不是很不負責任?
→ kutkin:我是覺得一銀的匯差不錯，不過我不清楚方案為何。
→ kutkin:還請您分享一下具體的方案，怎麼這樣又讓你不開心了?
→ kutkin:老實說，我不是很清楚您在不高興什麼?
推 sinfe:哪人說要推?哪人說不開心?離題太遠了，原po台銀重複記得更正
臺銀是來自不同存款額度的不同利率，
→ kutkin:最後，我這個ID用了10多年  兩次水桶  也能稱為常客?
→ sinfe:就醬  懶得廢話了
→ kutkin:我想你這評論不公允喔
→ kutkin:推 sinfe: 底下一銀的三個月專案麻煩您XD 02/06 18:03
→ kutkin:這不就您自己在推?
→ sinfe:你如果覺得是推就是推囉，而且你斷章取義了  科
→ kutkin:沒有斷章，完全是原文引述。
→ sinfe:像我覺得你兩次就很多啦，登入次數465 次要十幾年也不簡單
→ sinfe:好啦，加油  反正原po真是不好意思了，我想熱心的您
→ kutkin:我想你查錯人了  我的上站次數不只465
→ kutkin:看來你的眼睛真的不太好喔
→ sinfe:專案真的有出來還是會為大家服務的，至少今天資料先謝謝囉
→ sinfe:465 是原po，不過我還是覺得兩次很多阿，就像你覺得我推
→ kutkin:唉，有些人就是喜歡扯一些很遠的東西呀
→ kutkin:明明自己看錯也不跟原PO道歉。
→ kutkin:真的不知道該怎麼說他呢。
→ sinfe:我也不是罵他，幹麻要跟他道歉呢 (笑)
→ sinfe:何況我也沒說我在罵人阿? 白海豚都會轉彎了呢 XDD
推 sinfe:了解  感謝原po
→ evapple48:http://ppt.cc/h8ak
→ evapple48:推 kutkin:我是一銀的，敝行也是代收很多東西
推 sinfe:有笑有推 XD
→ aju587:台銀的匯率怎麼優惠公告寫得很清楚，D大打出來的卻不對
網銀的網頁是寫外幣折千分之二，但人民幣網頁寫賣價折千分之三(2萬以上)
推 iamkher:渣打匯率若不參加活動 一般利率也很高...
推 reterk:請教渣打的千分之二的換匯優惠是怎麼運作的？我買到4.765><
應該就是賣價乘以0.998，買價除以0.998(不確定)
→ wake7078:台銀半年期  (4.72)x[1+(1%+1%)x0.5]/(4.77-0.03)
→ wake7078:(4.72)x[1+(1%+1%)x0.5]/(4.77x0.997) 打錯 折價非讓利
感謝
嗯，本文越改發現誤差越多，
我決定弄個線上版的，考慮一切的變因，如此，才不會有誤差。
→ wake7078:半年期應該是0.24%  折千分之3是臨櫃辦理 請看清楚
→ iamkher:渣打優惠網頁沒寫人民幣有優惠吧 我看的時候依然是原牌告
推 TZUYIC:永豐銀行網路銀行提供人民幣（CNY）以及離岸人民幣（CNH）
→ TZUYIC:兩種匯率選擇，客戶可自行選擇你想交易CNY或CNH，且兩者均
→ TZUYIC:提供三分優惠。
推 Ruler:純推~
推 GreenHao:推用心
推 signofwind:推~感謝整理
推 Simman:玉山網銀買進賣出各讓2分,所以實際匯差0.02
※ 編輯: Dialysis        來自: 114.34.118.139       (02/07 10:03)
推 abola921:超用心的，有參考價值拉
推 about:推~感謝
推 felaray:推一個
→ shiangru:今天拿RMB去渣打開戶現存。所有手續費免。順便拆單定存~
→ shiangru:開出單據利率是2.5%