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作者horusli (horusli)
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標題[新聞] 政府管太多：銀行開戶擾民 沒地緣被拒
時間Wed Jul 31 08:16:28 2013
政府管太多：銀行開戶擾民 沒地緣被拒 2013年07月31日 http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/headline/20130731/35187393/ 【廖珮君、陳瑩欣╱台北報導】民眾去銀行開戶，愈來愈難了。除得出示雙證件（身分證 加另一證件）外，銀行行員還會「拷問」一連串問題，例如有沒有地緣關係，若民眾沒在 開戶銀行附近租屋、工作或就學等證明，可能都會被婉拒。 稱為了防堵人頭戶 40歲從事媒體業的黃先生，家住淡水、在內湖上班，因公司薪轉戶在上海商銀，想去交通 轉運站最便利的台北車站附近，上海商銀的「城中分行」開戶，但該行行員卻告訴他：「 工作地、居住地、設籍地都不在這裡，無法開戶。」 黃先生很不爽，離淡水最近的上海商銀是「士林分行」，離內湖行愛路最近的是「西湖分 行（內湖瑞光路）」。 對他而言，從住家或公司都無法步行前往，但行員告訴他，他只能選擇士林或西湖分行開 戶。 類似案子也發生在23歲的小咪身上，她家住高雄、在桃園念大學，寄住在台北親戚家，想 在台北的銀行開戶頭，卻因提不出「租賃」證明被退件，小咪生氣的說，「我只是寄住在 人家家裡，沒有租賃契約，是要怎麼證明？」 銀行主管說，銀行公會依金管會規範，訂出一套銀行業開戶作業檢核表，對民眾開戶部分 ，有一項是「是否符合地緣性或勸誘戶，包括工作、就學、租賃等，若不符合，也需有正 當理由」，也就是說，若想在非工作、租屋、就學、居住地以外的地方，開銀行戶頭，必 須向行員說明正當理由，否則可能都會被婉拒。 該主管說，這項「開戶檢核表」，主要是為防堵人頭戶，「但有些銀行沒彈性、就是防過 了頭，的確會造成少數人的不便」。一般來說，各家銀行會要求第一線櫃檯行員，對客戶 「親切詢問」，若民眾有合理說明，均會讓客戶開戶。 開戶時如果不想被拒絕，銀行業者建議民眾可以直接開立證券帳戶，即使不買賣股票，民 眾享有的利率也與活儲差不多，又可使用自動櫃員機（ATM），因為銀行很歡迎民眾開立 證券帳戶。 金管會：不可拒絕 金管會銀行局長桂先農則回應，銀行行員不能用「不符合地緣性」的「單一理由」拒絕民 眾開戶，他強調，這是個別銀行、個別行員的問題，民眾可以向銀行局申訴。 楊小姐 44歲 咖啡店老闆娘 【民眾看法】 應要放寬 我覺得「在戶籍地」的條件限制最麻煩，其實只要「本人到銀行開戶」的要求就夠了，且 全國戶政系統、銀行作業系統和聯徵資訊明明就互通調閱，但只有我們政府還活在自己世 界裡。 楊小姐 44歲 咖啡店老闆娘 造成困擾 我的戶籍地、工作地和通訊處很近，到銀行開戶，身分證件齊全很快就辦好了，但如果有 事離開戶籍地，又不能在對自己方便的地方開戶，的確會造成理財困擾。 琦琦 22歲 速食店員工 ----- 滿多人都是因為「不符合地緣性」被拒絕開戶， 應該不是個別銀行、個別行員的問題。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 111.242.120.227
推 pk0943:證券戶是好物。真的完全都不會看你有沒有地緣關係。 07/31 08:28
→ hijacker000:放寬又會有一堆人頭戶...詐騙又會增加 07/31 09:14
→ flypenguin:放寬又被砲查核不實，小小行員真難做 07/31 09:25
→ goulina:要銀行把關不讓詐騙集團開戶，開到詐騙戶又要處罰銀行 07/31 09:32
→ goulina:都推給銀行就好啦~~~沒看出是詐騙戶是銀行的錯~~ 07/31 09:33
→ even0213:他媽的，kyc也是你發函的，民眾罵銀行，一付跟你沒關係 07/31 10:03
→ even0213:你還會什麼?不就發個mail叫銀行想辦法處理而已 07/31 10:06
→ even0213:這種主管機關我也會當，肯定作的比你好。 07/31 10:07
噓 hateOnas:詐騙集團真的非常恐怖 不可不防 07/31 11:36
推 pk0943:大家可以去大台北銀行重慶南路那間分行開證券戶，真的完全 07/31 12:20
→ pk0943:不過問你地緣關係及開戶目的。 07/31 12:20
→ pk0943:不過你得先去樓上的新光證先開戶。 07/31 12:20
推 pk0943:大台北銀行證券戶10次跨提跨轉免手續費很威，利率又等同活 07/31 12:22
→ pk0943:儲。 07/31 12:22
→ pk0943:券商新光證還有送開戶禮300元小七禮券。 07/31 12:23
→ pk0943:可感覺他們蠻缺業績 07/31 12:24
推 pk0943:是跨提跨轉免手續費各5次。 07/31 12:26
推 kutkin:防詐騙不從詐騙著手 從人頭戶著手也是有趣 07/31 13:58
→ calase:通常是同步，但是現實就是你分行警示戶之類的標記太多 07/31 14:00
→ calase:主管機關就會發文關切，這樣誰敢隨便讓你開啊... 07/31 14:00
→ gottsuan:舊政府無能沒法管理詐騙問題 讓銀行自己想辦法 07/31 14:26
→ gottsuan:若銀行被開到詐騙人頭戶 政府又回過頭來懲罰銀行 07/31 14:26
推 oTwTo:其實也不用限制這麼多，有錯還不是推給銀行 07/31 19:03
→ oTwTo:噢，這次的內文是推給行員 07/31 19:06
推 Natisha:金管會真的是很過份耶,當初條件也是他們定的,銀行只能依規 07/31 19:11
→ Natisha:規定辦裡,稽核也會特別抓這一點，現在小市民抱怨了 07/31 19:11
→ Natisha:又全都推給銀行是怎樣?千錯萬錯都是銀行的錯唷... 07/31 19:12
→ Natisha:詐騙戶抓到關不到三年就放出來,怎麼不下重罰? 07/31 19:13
推 kutkin:金管會的問題就是 到底該怎麼過濾不告訴你 07/31 19:34
→ kutkin:但是出問題就是你的錯 07/31 19:34
→ kutkin:於是10間銀行就有10種標準 07/31 19:34
推 gottsuan:詐騙犯照詐騙到的金額來判刑 詐到1000元判拘禁1000天 看 07/31 19:34
→ gottsuan:有沒有效喝止 金管會根本不用限制銀行 07/31 19:35
→ hank0624:金管會 有無存在都一樣 都給你說就好了阿 07/31 21:05
→ hank0624:金管會 爛到我都覺得跟水母一樣 07/31 21:06
→ crazypanda:是蘋果的員工.....寫出自己的不方便 07/31 21:08
推 torrid:金管會把"正當理由"的定義明確規範出來啊！ 07/31 21:41
推 aiyowaya:本來就不該限制一堆，不然綁手綁腳~ 08/01 03:29
→ aiyowaya:我認為有調聯徵作參考即可，不然也可以限制新戶提款上限 08/01 03:30
→ aiyowaya:都比目前這種漫無章法的限制開戶條件好 08/01 03:30
推 aaawu:證券活儲跟一般活儲的利息差很多吧??以國泰世華為例 08/01 10:21
→ aaawu:http://ppt.cc/64e8 差了快五倍 薪轉戶差更多 08/01 10:22
→ aaawu:是我誤會什麼了嗎....? 08/01 10:23
→ flypenguin:有些銀行有自己的證券公司，通常都會優待本行客戶 08/01 11:08
→ flypenguin:以一般活儲計息，而不是用交割戶計息。 08/01 11:08
→ flypenguin:比如說你用臺銀帳戶交割臺銀證券就是活儲計息。 08/01 11:10
→ flypenguin:拿臺銀帳戶去交割寶來之類的券商，就會降成證券戶 08/01 11:11
推 aaawu:感謝說明,那我等一下去查查我國泰證券戶的利息怎麼算 08/01 13:09
推 Mertha:銀行很多便民服務都因為詐騙猖獗愈來愈不便民，從最早期的 08/01 18:32
→ Mertha:非約定轉帳金額上限、無卡存款金額上限，雖出於善意 08/01 18:34
→ Mertha:但被騙的還是被騙，只增加需要這些服務的人不便 08/01 18:35
→ Mertha:政府不加重詐騙的刑責才是詐騙永無止境的元兇 08/01 18:38
→ Mertha:砍老百姓福利根本是因噎廢食，今天人頭戶抓到就是無期， 08/01 18:43
→ Mertha:詐騙抓到就是死刑，而不是為了預防被騙叫民眾不准這樣那樣 08/01 18:44
→ Mertha:那要不要說為了避免被殺被騙被...乾脆躲娘胎不要出生好了 08/01 18:45
→ Mertha:太生氣了語無倫次...之前去渣打88分行開戶被要求一定要去 08/01 18:46
→ Mertha:附近的分行辦理，講再多次因為時間的問題才選擇88分行 08/01 18:47
→ Mertha:還是被拒，非要我請假去辦 08/01 18:48
推 livy1055:銀行對疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶管理辦法 08/01 20:46
→ livy1055:上面這法第13條 這規範真的頗ㄏ 08/01 20:50
推 kim:真的超討厭金管會，什麼規範都它訂的，被罵了都是銀行該死！ 08/08 07:48