明星理財 有請二分法
文／蔡靜紋
「台灣之光」王建民在美國大聯盟愈打愈好，紐約洋基隊為留住這塊寶，可望在明年
提前續約，外界推測有機會拿到500萬美元的年薪，換句話說，台灣阿民後年起年薪
將從現在不到新台幣百萬元跳升至億元以上。
另據媒體推估，偶像歌手「周董」周杰倫在唱片、廣告源源不斷等加持下，去年收入
約達2.54億元，排名台灣演藝圈第一名吸金機，緊追在後的還有蔡依林、名模林志玲
。
明星生涯短
收入不穩定，高峰期約10~15年；今年賺數千萬，明年可能就銷聲匿跡…
相對於領固定薪水的上班族，在舞台上發光發熱的運動明星或演藝明星，工作的報酬
率相當令人稱羨。但從另一方面看來，他們的職業生涯較上班族短，收入也相對不穩
定，可能20歲出頭就賺得數千萬元、甚至數億元，但也很可能在三、五年後，就突然
消失在舞台上。
有時從報章雜誌上還會看到某些老藝人晚景淒涼的消息，但也有些明星的身價是可以
持續墊高，例如：近年來鮮少在台灣有作品的藝人林志穎，最近便有消息指出，他的
身價已累積達數十億元，他本人也指出，除靠演藝、賽車收入，本身也透過債券、不
動產等進行理財。
更多的影劇消息指出，明星們喜歡開店或投資其他副業，可見明星們常希望透過高知
名度，帶來相輔相乘的投資效果，不過，明星們也常因無暇管理、缺乏經營的專業，
或被朋友詐騙，而損失大筆的金錢，開店投資的成功案例似乎不多。
包括演藝人員或運動明星的收入，最大特色是「不穩定」，這點大多數的藝人也有體
認，才想透過副業投資為自己開創穩定收入。南山人壽教育訓練部協理傅麗英表示，
藝人、運動員的收入高峰期約10至15年左右，相對一般上班族短，因此生涯規劃有兩
大考量，一是考量未來退出目前職場後的「退職生活」，即離開演藝圈或運動場，二
是收入減少或甚至沒收入時的醫療準備。
有別於一般上班族的終極規劃是退休金準備，藝人或運動員因無公司發放的退休金，
必須自行準備退職金，而且準備期較上班族短，大多只有收入高峰階段才有機會大量
累積。
秬何謂二分法？
收入分二部分，一份當治裝等花費，一份用來累積退職金…
傅麗英認為，一般人的收入可依「三分法配置」，藝人則是「二分法配置」；三分法
是三分之一運用於短期資金需求，包括生活開銷等，另三分之一用於買房、教育等中
期資金，最後三分之一則用於準備退休金；至於藝人等因日常開銷較多，故適用二分
法，二分之一用於花費，另二分之一用於累積退職金。
「在準備未來的錢之前，應該先準備六個月緊急預備金。」傅麗英強調，藝人的職涯
風險極高，在進行資金規劃之前，即實施二分法資產配置前，應該先準備6個月的生
活開銷，以免天有不測風雲。
在備妥6個月緊急預備金後，再進行二分法資產配置，至於二分之一收入該如何理財
？保誠人壽經理蕭圭華表示，這些人收入不穩定，但常有不定期大筆收入，最適合躉
繳型、短年期的理財商品。
不過，談到投資理財，恐怕大多數的明星們都要頭痛不已，日前在電視節目「紅色風
暴」中，製作單位找來財經記者談基金等投資策略，大炳等現場藝人便連呼不懂、不
懂、不懂。
對於沒時間理財又缺乏投資專業的明星們，瑞泰人壽總經理包道霖建議，不妨將理財
的事交給專業的理財人員規劃；其中，壽險商品具有保障、投資及節稅的功能，相當
適合明星做為長期理財規劃工具。
秬退休理財規劃
投資型保單、年金險及儲蓄險等，輕鬆建構符合個人規劃的投資組合…
包道霖說，可以做為明星們做為退休理財規劃的商品，包括投資型保單、年金險及儲
蓄險。投資型保單具有彈性的化的繳費方式，明星們只要有大筆的收入，隨時可以透
過不定期、不定額的方式投資，除了可獲得保障外，還可自由選擇投資的基金，建構
符合個人規劃的投資組合。投資的基本標的涵蓋固定收益型、債券型、平衡型、穩健
型及積極型基金等類型，同時，也有多種計價幣別，如美金、歐元及新台幣等，可以
提供明星們更具全球化的投資布局。
年金險是專為退休養老設計的商品，提供活得愈久領得愈多的保障，可分為分期繳付
保費到一定年期後，再分次領回的「遞延年金」，以及一次繳付一大筆保費，再分期
領回的「即期年金」。包道霖說，雖然年金保險的投資報酬率只略高於定存，但能依
各年度宣告利率持續複利累積增值，提供一份固定領回、領得很久的給付保證，相當
適合未來收入可能中斷或銳減的明星或運動員，可以補貼人生後期的收入。
蕭圭華表示，分紅保單也類似功能，開始繳費後便可參與分紅，有些保單還有繳費期
滿後，除每年分紅外，還有每年固定可領取的保證金。
至於儲蓄險，可依據給付方式分為繳費期滿，領回一筆生存保險金，以及繳費期間或
繳費期滿時，每隔數年即可領回生存保險金兩大類型。儲蓄險提供壽險與定期給付的
功能，同樣是活得愈久領得愈多，另外，若不幸身故或全殘時，也能領回一筆死亡保
險金。
包道霖指出，完整的退休保險規劃，除了退休金的準備外，醫療方面的保障更不可少
，由於年齡愈大罹患重大疾病如癌症、心臟病等事故的機率較高，加上醫療費用負擔
沉重，尤其是長期臥床住院的費用，有可能消耗大部份退休生活資金，因此不妨趁年
輕，保費較便宜時，投保健康險、防癌險及重大疾病保險，提高老年時的醫療品質與
保障。
至於醫療險買多少才夠？傅麗英表示，藝人對隱私權的觀念較重，若發生需住院治療
事故，只要經濟能力可負擔的情況下，都是選擇住在單人房療養，但住單人房可不便
宜，扣掉健保後，每天還得自行補貼3,000至5,000元不等的費用，換言之，若投保日
額型醫療險至少要買三個單位以上。
【2006-08-26/經濟日報/C5版/理財魔法師】
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