推 azman:保單現在停止 以免越繳越捨不得 03/24 10:14
→ azman:現在停多少還能拿回一些 03/24 10:15
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作者: beladream (Run Away) 看板: CFP
標題: Re: [請益]如何安排我的理財規劃
時間: Fri Mar 24 13:09:37 2006
總結整理一下：
月收入：26,000
月支出：16,000
月結餘：10,000
看文章內容，投資型保單的月支出，並沒有列在月支出裡，
而是在結餘的部分，所以實際上的月結餘是7,000元。
這些金額配置，外加上開始要償還的學貸，
基本上每個月是剛好收支打平；
所以並沒有任何剩餘資金彈性可供規劃。
如果要讓資金稍具彈性與安全性，
建議可以朝兩方面思考：節省支出與增加收入。
這樣才能依照文章內容的想法，
同時兼顧償還貸款，正常生活，與投資獲利。
關於投資型保單我有不同的看法，
投資型商品的優勢，就在使原本壽險內的保價金，
作為有彈性與有獲利可能的投資，
以繳滿一年計算，現在解約虧損幅度高達8成以上，
且同時讓已規劃好的保險額度與配置受到影響。
建議可以在投資型保單連結的基金上多做功課。
我個人的建議的方向有三，請參考：
1.開源節流部分：降低生活雜支與增加可能有收入的活動。
2.重新檢視保險內容，是否有高估的保額與險種，可以做些調整，
可能節省的部分約在每月幾百元之譜。
3.在沒有存到急用金前（三到六個月月薪），做投資的功課，
但是只用零存整付跟定存來保留結餘的資金。
持續這個計畫半年後重新檢是自己的財務狀況，
相信會有更多的選項，機會與想法出現。
個人建議請參考。
※ 引述《grasa (我會想你)》之銘言：
: 小女子我目前是一個工作快滿一年的上班族
: 因今年7月要開始還就學貸款不得不開始認真規劃我的理財方式
: 還請板上各位大大指點一下囉!!
: A手邊存款約有5萬左右<希望在7月可以存到10萬元啦!!
: 目前薪水實領約26K
: 每月必要支出:房租6K手機1K保險1.5K生活雜支8K扣除後剩餘約10K
: 而7月開始預計每月還6~7K的就學貸款
: 因此我希望可以將存款中於56月時以3~4萬作一小額投資,剩下的部分當作緊急用金
: 有下列疑問請幫忙解惑一下唄
: 1.目前已有了南山投資型保險:每月3000元並快滿一年<在考慮是否要停止
: 以後將3000元移往投資基金等方面,但又考慮第一年的保費支出都熬過去了
: 停止是不是會可惜但又不甘心將3000元像無底洞似一去不回~~我該終止這個保險嗎?
: 如投資型保險仍繼續,根本每月無法再存到多少錢
: 2.另外<在開始還貸款時是否應再規劃每月固定提撥一筆錢以備不時之需
: 這樣我的固定存款才不會越來越少<還是乾脆再去投資在其他方面ꤊ: 不論有任何意見請不吝指點喔!!我的頭快爆炸了~~
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作者: beladream (Run Away) 看板: CFP
標題: Re: [請益]如何安排我的理財規劃
時間: Sat Mar 25 00:39:20 2006
進一步根據你提供的資料，
有一件重要的事情必須提醒，
就是你在住院醫療的保障方面有漏洞，
目前的傷害醫療險只能在發生意外傷害住院時，
才能夠理賠，相對的，因自發性疾病住院時，
就無法理賠～
鑑於剩餘資金不足，建議可以從可能的團保方面下手，
如果公司沒有提供團保，建議降低防癌險一單位，
加保最低單位實支實付的住院醫療，
來因應可能發生的住院病房費與雜費。
另外提醒一點，勞保部分的死亡給付，應該也可以計入風險規避的評估，
如果你衡量覺得意外險額度不需要到250萬（100萬壽險+100萬意外+15*月薪）的額度，
也可以酌量考量壽險與意外險的保額，
不過這部分一個月應該省不到200元。
投資型保單的建議不變。
還是建議你從日常開支中節省，或是另闢財源。
個人意見請多指教。
※ 引述《grasa (我會想你)》之銘言：
: Dear,真的感謝你 and yuwei999的回覆
: 補充一些東西:不知是否能提供更明確方向呢?
: 1.保險類:<都是南山的,沒辦法有時候為捧同學的場,而且事實上自己以前也都無保險>
: 主險:終身防癌쀠 I 3單位60萬 1258/月
: 附加:南山人身意外傷害 100萬 103/月
: 傷害醫療 20萬 36/月
: 2.投資型保險:伴我一生變額
: 保額100萬 每月3k元 第一年保費85%,第2年45%,第3到6年5%
: ※ 引述《beladream (Run Away)》之銘言：
: : 總結整理一下：
: : 月收入：26,000
: : 月支出：16,000
: : 月結餘：10,000
: : 看文章內容，投資型保單的月支出，並沒有列在月支出裡，
: : 而是在結餘的部分，所以實際上的月結餘是7,000元。
: : 這些金額配置，外加上開始要償還的學貸，
: : 基本上每個月是剛好收支打平；
: : 所以並沒有任何剩餘資金彈性可供規劃。
: : 如果要讓資金稍具彈性與安全性，
: : 建議可以朝兩方面思考：節省支出與增加收入。
: : 這樣才能依照文章內容的想法，
: : 同時兼顧償還貸款，正常生活，與投資獲利。
: : 關於投資型保單我有不同的看法，
: : 投資型商品的優勢，就在使原本壽險內的保價金，
: : 作為有彈性與有獲利可能的投資，
: : 以繳滿一年計算，現在解約虧損幅度高達8成以上，
: : 且同時讓已規劃好的保險額度與配置受到影響。
: : 建議可以在投資型保單連結的基金上多做功課。
: : 我個人的建議的方向有三，請參考：
: : 1.開源節流部分：降低生活雜支與增加可能有收入的活動。
: : 2.重新檢視保險內容，是否有高估的保額與險種，可以做些調整，
: : 可能節省的部分約在每月幾百元之譜。
: : 3.在沒有存到急用金前（三到六個月月薪），做投資的功課，
: : 但是只用零存整付跟定存來保留結餘的資金。
: : 持續這個計畫半年後重新檢是自己的財務狀況，
: : 相信會有更多的選項，機會與想法出現。
: : 個人建議請參考。