推 ddbaoa:往債市走吧... 04/18 08:57
※ 編輯: spihc 來自: 140.114.29.38 (04/18 09:02)
※ 編輯: spihc 來自: 140.114.29.38 (04/18 09:14)
推 rewohs:當你很多錢的時候 考慮去銀行問問理專 04/18 11:41
→ rewohs:他們會給建議 但是參考就好 畢竟銀行還是要賺錢的 04/18 11:42
推 kaogo:REITs.日本基金.台灣的ETF.債市都可以開始佈局了... 04/18 18:44
→ kaogo:不要陷入理專迷思...自己還是多少要有概念... 04/18 18:46
→ kaogo:照原po的需求...我想REITs最適合原po... 04/18 18:47
推 jasonmoon:你應該先問 有沒有人有七千萬資產配置的經驗 04/18 22:44
推 adase:....好有錢..... 04/20 15:14
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作者: Caster (三界火宅) 看板: CFP
標題: Re: [問題] 請問這樣的資產如何配置？
時間: Sat Apr 22 13:15:04 2006
※ 引述《spihc (DAMN)》之銘言：
: 前些日子 家裡把目前的資產作了一下清算
: 整理出來大概是七千萬的閒錢 想替它們找個穩定收益 至少大於通膨的保障
: 各位會建議如何配置呢？ 如果年報酬率可以穩定有5%~10%那就非常棒了
: 目前是偏向買土地保值 請問各位高手有任何建議嗎？ 謝謝
七千萬... 真是夢想中的數目字 @_@
亂入一下好了，如果我有七千萬，我應該會作下列分配
<< 房地產 >>
房地產應該要投資一定的比例 但是現在時機好像不大對...
最近幾年的房市榮景是政府低利貸款下的結果
並非經濟突然大成長或所得提高之故
事實上.. 個人所得扣掉通膨比例，薪資是呈現負成長的
我覺得房價升三年也升得差不多了... 現在買進後面風險相對較高
之前就有不知啥人講，現在房市的需求在山坡，價格在山頂..
所以若是我的話，房地產的錢我會先省下來，放定存
(紐幣定存5.7%, 美金定存 4.5%，但有匯差風險，尤其美元之後看跌...)
等到適當時機再投入，畢竟錢這麼多，保本重要性大於獲益，要保守操作
如果硬是要買的話...
我想 1) 高鐵附近好地段的房屋 2) 店面
應該是相對來講比較抗跌的 (抗跌不表示不會跌)
房子買來租人，投資報酬率約3%.. 店面好像可以到5%，實在不算高，
但若房屋未來有增值潛力，那可能就是 13%, 23%...etc
這一部份我想可以放2千萬左右 either 定存 or 買上述 1,2
<< 海外基金 >>
再來剩下五千萬，我想...大部份的錢我會拿來買海外基金
我個人偏好投資基金 因為..
1) 風險高、中、低都有，可以靈活搭配
2) 有相當多的基金評比公司(Lipper, MorningStar)，幫你篩選好的基金，像金鑽獎
或台灣基金獎就是個指標 (當然不是指100%要相信啦)
3) 海外基金網站像富蘭克林，都有基金研究團隊幫你作好趨勢分析，雖然基金公司是
以賣基金為目的，所以講法會比較"官方"一點，但仔細看，還是可以看得出市場動
向的變化，並且調整自己的資產配置
這一部份，嗯... 還是以穩健的報酬(around 10% per year)跟保值為目的
現階段我會這樣安排：
全球股市 40% 全球債券 30% 單一產業 10% 單一區域 20%
若是五千萬全投入，那麼換算成金額大約是
全球股市 2000萬，全球債券 1500萬，單一產業500萬，單一區域1000萬
有人一次買好幾千萬的基金嗎? ㄟ(￣▽￣ㄟ) 不知道，光是用想的就好爽~
全球股市跟全球債券就買那幾支"明星基金"就對了
諸如 天x環球xxxx, 富xxx月入x (這裡不打廣告，有常看Fund版就知道)
這個是要長久放的，定期定額或單筆都ok
把台幣換成外幣來扣款，也減少持有單一貨幣過多造成的風險
單一產業... 現在黃金、能源很熱，不過有漲高震盪或回檔的風險
所以... 保守一點還是定期定額，分散風險... 如果要衝一點，趁回檔或盤整的時候
單筆買入也行
單一區域... 今年國際投信看好的區域很分散，新興市場、日本、歐洲，甚至美國
都有人看好... 目前看來，各區應該都是穩健成長，若是我的話...
日本 300萬 歐洲 400萬 新興市場 300萬
美國...看情況再逢低介入
2006年景氣還是相當看好的狀況，如果"正常"的話，獲利15%以上我想不是太難
<< 股票 >>
至於台股嘛.... 雖然今年以來外資持續大量買入..但是玩股票的人90%都賠錢，
而他們的錢都被另外10%的人賺走了... so... 小弟工作繁重沒空研究，也不敢投入
但是，如果你對股市的敏感度夠，懂得看基本面、技術分析，個性天生嚴守停損停利
或是恰巧有認識某"大老闆"以及"大股東"，可以取得第一手消息
那就衝吧~!!
話說我某同事的女友的老闆，資產幾十億...
他下海買的股票，沒有賺到兩、三倍 (獲利率200%~300%) 是不會出場低
不知道是不是他跟我吹牛 不過..當你是大老闆的時候，你身邊的朋友也多是老闆
要知道什麼消息、打聽什麼門路，還怕問不出來嗎?
據說他銀行簿子上都是百萬來、百萬去的... 我現在還在每個月扣幾千塊買基金
我的命怎麼那麼賤 啊~ 別人的性命，是框金勾包銀 阮ㄝ性命唔達錢
〒△〒 (請播放背景音樂：金包銀)
原則上，如果股票也玩的話，就海外基金4000萬，台股1000萬來分配
總而言之
房地產 2000萬 租金利潤3%~5%，不含增值利潤
或拿去定存，紐幣 5.7% (不含匯差風險)
基金 5000萬 含 全球股市 2000萬 平均利潤約 10%
全球債券 1500萬 6%
單一產業 500萬 15%
單一區域 1000萬 15%
if 買股票
台股 1000萬 -99% ~ +500%
另外 拿來買基金的5000萬建議換成外幣... 歐/美/日分散持有
看你購買的基金用什麼計價單位而定
<< 短評 >>
我覺得7千萬對我來說已經夠多了，所以策略相對需要保守些
每年整體獲利大約 5~10% 就滿足了
換句話說，就是每年賺 350萬~700萬就滿足了
( 靠~! 最好有人還會不滿足啦! ╯-____-)╯~═╩════╩═ )
如果賺這麼多錢，記得捐一些給窮苦人家或慈善團體嘿~!
社會的角落還是有很多可憐人需要你拉他一把低 (咦~ 怎麼變勸善文了)
寫了這麼多..我這個白日夢也該醒醒了... ~@_@~
自己研究功力尚淺，很多概念是平常報章雜誌或跟人請益得來
不知道這樣做行不行得通，也不知我觀念是否有謬誤的地方，請多指教
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◆ From: 140.109.169.93
推 jcnsb:原PO拿7000萬獲利的一定部分請C大作理財顧問好了XD 04/22 13:43
推 spihc:多謝多謝，很客觀的分析，受教了 ^^ 04/22 14:18
推 renos:分析的很好 不過怎麼沒有想到稅務這一塊? 04/22 22:37
推 Caster:海外基金所得是免稅的...所以只有房屋需要房屋稅、增值稅等 04/22 23:01
→ Caster:這樣看起來應該還不算太大問題吧. 請多指教喔~ ^^ 04/22 23:02
推 hahaha1338:步錯不錯!!很用心的分享 04/23 10:25
推 renos:= = 我不只說所得稅 你怎麼沒想到說遺贈稅跟最低稅負制 04/24 07:17
推 renos:完整的理財規劃是要考慮到稅負的問題喔 04/24 07:20
→ renos:不是只有所得稅這麼簡單 04/24 07:21
推 robberson:分析滴真的很完整,佩服. 05/13 15:11
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作者: kaogo (沒人懂我的內涵:p) 看板: CFP
標題: Re: [問題] 請問這樣的資產如何配置？
時間: Sat Apr 22 17:18:48 2006
推~~這樣的配置很不錯
但7000萬我想不需要做風險太高的投資
股票市場還是由基金去分散風險即可 最多買個ETF或績優權值股等股利慢慢成長
有那麼高的本金 如何節稅反而比較重要
可以借重保險.或基金等投資工具去避稅 另外善用每年贈與稅等額度去避稅
投資組合中也可加重如分紅保單.投資型保單的比例 買個保障
抑或是買美國長期公債 雖說美元看空 但要找到6%左右的公債不是難事
12年便可增長一倍了
另外如能找到海外公司直接出的基金或是保單(非台灣代理或私下代理) 那是最好
國外商品被金管會鎖死...因為台灣的商品根本沒得比!!!
市場會全被這些商品吃掉...這些就不足外人道了....
話說我要是有7000萬..........................................
那我要幹麻!?!?
我還真的不知道耶:p
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