[閒聊] 聊聊我熟的質押和放貸取息的幾個平台(上)

[sunsand (有狗也不是很怪的事情)]

雖然加入幣圈一年多
但是開始認真做起質押stake或是放貸取息這些事情是非常近期的事
最近把資產構成調整到一個理想的比例
決定用這個比例放著來開始賺取一些比較低風險的利息

很多新同學加入我知道都是想從質押這些事情開始的
這篇討論幾個我比較熟悉自己有操作的平台
也對新同學有幫助
不過我要承認我不是100%熟悉這些平台的所有功能
這裡我只介紹關於質押與放貸取息
並不對平台安全做保證
如果介紹有錯希望有更熟悉的人指正一下


1. 幣安
(https://www.binance.com/zh-TW)

優點：
A. 全世界最大的交易所，交易方便，選擇多
雖然是交易平台，但是質押和活存的功能可以讓你在交易之餘讓資金運用更靈活。
B. 活存幣種選擇不錯
活存/質押的話有非常非常多幣種可以選擇，而且活存/質押大多拿回的也是同樣的幣。
C. 流動性很好
如果幣市發生不可預期的變化，活存可以馬上解約套現。質押則要視幣種，最長好像要7
天(如果有更久的請指正我)。

缺點：
A. 如果你對交易所或CZ有疑慮就…。或是你很擔心交易所被駭倒閉……
B. 幣安的利率大部分不是那麼優，例如穩定幣等活存/質押大約5%-7%。


2. Pancakeswap
(https://pancakeswap.finance/)

優點：
A. 去中心化的借貸協議平台，TVL和交易量是前三大，相較安全
不過因為他是在bsc上發展，很多人還是有疑慮
B. APY/APR非常優
大部分的質押利率都非常之高。例如質押Cake拿到Cake，現在利率也有80%多。而且這功
能還會自動投入複利，年化利率高達130%。考量到Cake趨勢走漲，這邊的報酬率實在高到
嚇死人。
我自己是當作存一筆錢，每個月固定領孳息的當零用錢出來。
C. 操作介面最簡單。
操作有中文介面，雖然翻譯很差。操作介面簡單到爆炸，超級適合外行人。
D. 雖然沒有活存，大多是質押或流動性挖礦。但是unstaking的天數很短，也就3天。他
的stake其實就是活存。
不過如果用的不是複利池，就沒有3天限制，但是要自己claim重新投入。
E. 連結的是熱門的錢包
如果你用Metamask或大部分的錢包，很多都可以

缺點：
A. 大多拿到的獎勵都是奇怪的小幣，需要去套現，會有價差。
其實嚴格來說，pancakeswap並不是做質押，比較像是你投資在一些新項目上做VC(創投)
。可以把投報看成利息。
B. 沒有活存功能。
C. 功能太單一，長期來說這個平台的發展有限。


3. Trust Wallet
(https://trustwallet.com/)

優點：
A. 可以質押bnb
其實把Trust Wallet列入挺奇怪的，因為他比較像錢包。但是他最大的好處是可以
staking BNB。利息會有變動近一個月高低可以20%-90%
B. 類似活存定存
每天會有產出的質押。萬一你unstaking，利息也不會沒收。
C. 安全
其實就是錢包，雖然不是冷錢包，但至少也不用擔心被駭
D. 操作簡單
即使新手也可以輕易上手

缺點：
A. 可以staking的幣種很少
除非你像我為了質押BNB，不然就當錢包就好。或是可以連結其他平台的錢包。
B. Unstaking BNB天數過久
就我的經驗是要7天，如果幣市劇烈波動時實在很麻煩。
C. 驗證有分inactive和active
你的質押可能壓過去以後對方除非inactive了，貌似就沒有利息了，當然也可以
redelegate，就很麻煩。所以我會把資金同時分配在不同的validator中。
D. 不能自動複利
因為最小stake要1枚，所以每天的產出要重新投入，以前還好，現在不容易。除非你基數
很龐大。


4. FTX
(https://ftx.com/)

優點：
A. 美國前幾大的交易，交易方便，選擇多
FTX是SBF全力打造的交易平台。是以Solana生態鏈為主。
FTX我個人對他信任感高，除非被駭，不然其實是一個相較比較讓人放心的平台。
此外，這幾天FTX方已經表態在朝上市規劃了(不是短時間的事)，我想FTX長期是讓人放心
的。
B. 穩定幣貸出利率不錯
他沒有活存，但是他有穩定幣的借貸，利率挺不錯的。這幾天還可以高達100%。平常15%
以上也是常常發生的。可以看做定存。
C. 質押拿到的就是質押幣
不用再去做套現

缺點：
A. 質押幣種選擇過少，只有6種(!!?)
目前質押只有Solana生態系為主，而且質押的殖利率低到一個靠杯。只有穩定幣的借出利
率才稍微吸引我。不過Solana生態系這些奇奇怪怪的幣，如果不在FTX質押，其他地方的
APY更爛就是。
B. Unstake時間過長
質押的獎勵有綁定和不綁定。但大多數都不綁定，unstake通常要花7天。最長還要30天
(WTF!!!!)如果幣市失火根本緩不濟急。
C. 質押可以有一些小福利
Unfortunately……我要的就是殖利率APY，空投、參與權啥的其實不是我要的。


5. AAVE
(https://aave.com/)

優點：
A. 去中心化的借貸協議平台，相較安全
有一些其他比較少見的幣這裡也可以提供活存，APY就勉勉強，相比幣安等就還可以。當
然如果活期存AAVE就挺不錯的。
B. 活存幣種選擇不錯
可以活存AAVE或很多種常見的大幣，利息獎勵可以是Matic或AAVE(Matic最近漲翻了)。不
過如果AAVE活存就沒有AAVE可拿，這………。就活存的利息來說其實很不錯，例如USDC有
8%在。
C. 借幣套利
當然很多平台也可以就是。AAVE可以借一些幣去其他平台做定存套利，舉例來說現在借
USDC(固定利率11%)去FTX放貸(15%)可以套利。或是變動利率3.99%到幣安做活存5%。(這
邊我沒操作過，歡迎有操作過的補充)

缺點：
A. 英文介面，對有些人來說不方便。
B. 平台分類複雜。有四個平台，如果想得到原幣獎勵，要AMM，總之這裡對新手不友善。
從網頁其實搞不清楚不同的分類差別在哪，我實際親自問了客服搞懂。
C. 大部分是定存的功能。質押的話，選擇只有AAVE和BPT，質押AAVE的利息很低，毫無吸
引力。
D. 要unstake，冷靜期就要10天，然後有2天給你unstake，萬一你沒做unstake，
超過2天要再來一次10天，奇怪的設定。天數有點過久。(因為沒有用到質押功能，這裡覺
得不太合理，不確定有沒有理解錯，用過的可以指正我)



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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 125.227.91.177 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/DigiCurrency/M.1621323991.A.59D.html
推 madeinheaven: 推
※ 編輯: sunsand (125.227.91.177 臺灣), 05/18/2021 16:08:03
推 hinenak:
推 a29654776: solana生態幣到solana上質押 利率就不錯香啦 100%左右
推 snowoffish: 推
推 DarkerDuck: 感謝整理
推 boogieman: 推 請問學長有用過blockfi和theForce.trade的心得嗎?
推 WinRoww: 推推 可以介紹beefy機槍池?
推 eggheadbala: 感謝整理～DEFI世界的年化差異都好大，像個花花世界
我自己的建議是，會專注放貸取息、活存的本身就是屬於風險偏好比較低的投資人
既然風險偏好低，就專心在頭部的交易平台或協議就好
頭部的平台的殖利率已經夠好了
風險偏好低還去高風險的平台本身不合邏輯
所以我完全不碰少人用、前景不明、幣mkt市值太低等等的平台
至於blockfi我當初有看過，覺得太複雜，我只想要專心的質押或定存等
※ 編輯: sunsand (125.227.91.177 臺灣), 05/18/2021 17:42:39
推 faye069: 推
推 vivian02100: Blockfi複雜的點是？
我忘了，我其實只是介紹幾個我熟悉的平台
blockfi倒不是可疑，好像是當初操作介面複雜還是怎樣。總之跟我沒緣分就沒用
※ 編輯: sunsand (125.227.91.177 臺灣), 05/18/2021 18:07:40
→ ksb49217: 鬆餅的pool應該只有自動複投會限三天解鎖否則扣費用，
→ ksb49217: 其他不限吧
樓上說的沒錯，我那沒說清楚，已更正
推 ACGIN: 推 感謝分享
推 hornyson486: 推 謝謝分享 自己是有用Pancake
※ 編輯: sunsand (125.227.91.177 臺灣), 05/18/2021 18:36:27
→ Brightheat: 你應該記錯吧 blockfi就無腦放進去而已 不過他不算def
→ Brightheat: i就是
→ ppppp367: cp值最高應該是丟curve池吧 安全 年化非常高
→ ppppp367: 目前在AAVE存usdt在借usdt在存curve 有60%年化
→ ppppp367: 目前matic的獎勵 我也找不到目前穩定幣還比他高的地方
→ ppppp367: 目前polygon池送太多東西 再加上matic狂漲 雙重賺
→ ppppp367: 穩定幣60%年化雖然可變動 curve aave又是defi的頭
→ ppppp367: 唯一只要擔心USDT起伏 但對照其餘幣 根本沒甚麼損失
P大來分享一下curve的使用優缺吧
我對curve不熟，說實話，當初一看到實在醜的震驚到我，連研究都沒研究
要不是很多分析一直看到curve
我真的會以為那是詐騙項目
※ 編輯: sunsand (125.227.91.177 臺灣), 05/18/2021 20:12:45
推 hidicence: 從去年9月開始在sushi上質押，也有蠻穩定的收入，不過
→ hidicence: 現在eth上的defi真的太貴了
→ hidicence: sushi也是我目前很看好前景的平台，除了AMM還有推出借
→ hidicence: 貸跟IDO平台，有時間可以研究一下
推 cmelo1515: eth在幣安上直接換beth就可以了嗎
推 Morphee: 有人在玩Dai放貸的嗎
推 sismiku: defi也有合約炸裂的風險，也是直接歸零
推 antmj: 推
推 kcl7774: 感謝教學整理
推 Medres: 有人在用Matrixport嗎？我看是本來比特大陸吳忌寒團隊出
→ Medres: 來開的，目前體驗還不錯
→ snowoffish: 請問原Po有在用期現套利嗎？
推 e12518166339: solana的10趴利息真的低到哭QQ
推 SMDB: Crypto.com呢？我看stake 5000 加幣BTC跟ETH有6%左右的利息
推 comebaby94: 有人可以解釋一下壓幣借幣的原理嗎？壓100可以借150出
→ comebaby94: 來？
推 dd84607dd: 壓幣收利息 借幣給利息 為了促進流動性會發獎勵給你
→ dd84607dd: 所以你可以領兩邊的獎勵 你有100元 可能可以借75元出來
→ dd84607dd: 照理來說你75還可以在質押回去再借75%出來
※ 編輯: sunsand (125.227.90.115 臺灣), 05/20/2021 17:02:59