推 wonR:感謝介紹 想請問一下如果是外幣活存的話 利息結算日是像台幣 03/30 17:42
→ wonR:一樣半年結一次 還是每月結呢? 謝謝<(_ _)> 03/30 17:43
→ ffaarr:我用過的銀行都是半年結一次。 03/30 17:52
推 ptt3592:推 03/24 23:53
續前文：本文原出自 http://blog.pixnet.net/ffaarr/post/12068745
那麼，要如何開始作外幣定存呢？除了要有一筆錢之外，首先就是選擇適合自
己銀行，開一個台幣帳戶（如果已經有的話就不用）以及外幣帳戶，一般外幣帳
戶會和台幣帳戶在不同的地方開（外匯部門）所以可能要跑兩個地方，並最好同
時申請網路銀行，以便於以後可以不用每次跑銀行也可以作交易和查詢。開帳戶一
般只要帶雙證件、印章（如果要留印章的話），以及最低開戶金額的錢，如果沒
排隊太長，大約二十分鐘到一小時可以辦好台外幣帳戶和網銀。
那麼要如何選擇銀行呢？應該要考慮以下幾點：
一、外幣定存利率：
既然是以利息收益為目的，利率當然重要，可先大致構思自己可能會買
的外幣和可能會存的期限，在網頁上比較不同銀行之間的利率，雖然各行之間利
率差異不會太大，但長期下來小小的差異還是會很可觀的。
二、匯差：
亦即上篇所提到的外幣定存的固定成本，每家銀行各種幣別的匯差常常
差別不小，尤其如果你定存的時間不長（比如一年以內）匯差大小對報酬的
影響會比利率的影響還要來得大，所以更要慎選，甚至如果錢的數量大覺得有必
要且不怕麻煩的話，可以將不同幣種的存款放在不同的銀行，以節省成本。匯
差可以在各銀行的匯率網頁查詢，將該幣種的即期賣出匯率，減掉即期買入匯率
，就是該幣種的匯差了。
此外許多銀行（如台銀、玉山）使用網路銀行交易，不同幣種有不同的匯率
優惠（買時便宜一點，賣時貴一點）可以減少原本的匯差，但也有部分的銀行必須要
櫃台或跟理專辦理才有優惠，這些都要視每個人的交易習慣作考慮選擇。
另外，提供一個比較匯差資訊，就是ptt的銀行版（版名Bank Service），那裡的
置底文有各版友一起作的幾家銀行的匯差比較，雖然有些銀行沒有列在上面，但還是提供
一個方便的比較基礎。
三、最低開戶金額、最低起息金額及最低定存金額：
最低開戶金額是指開外幣帳戶時，至最少要存入的錢數，每家銀行不同，較常見
的大約在100美金左右（或類似價值的其他幣種），但也有更多的，也有的銀行（如國泰
世華）則不需要最低開戶金額。最低開戶金額當然愈少愈好，可以提供比較大的彈性，不
需要牽就開戶時的匯率一定要換一些外幣。這金額一般可以在銀行網頁上查到。
最低起息金額，是指錢換成外幣後，必須到達這一金額，才會開始計算活存利息
，有些銀行的標準較低，可能與最低開戶金額很接近在100美金左右（每個幣種會有不同
規定）但也有較高至500美金左右才計息的。最低起息金額也是愈低愈好，尤其有時候因
為抓不準匯率想要分批買入外幣時，如果因為剛好不到起息金額，就會損失幾天的活存利
息。這個金額常常會在銀行網站上找不到，要實際查問才能得知。
最低定存金額是指要定存某種貨幣的最少需要的金額，這個金額數比前二者影響
更大，尤其對於手上錢較少的投資者，最低定存金額很高的銀行是很不方便作定存投資的
，這個金額各家銀行的差異很大，各種貨幣的差異也不小，一般來說，至少會規定1000美
金以上才能作定存。
四、其他外幣投資產品：
如果打定主意只作外幣存款就不用考量這點，但如果也有要買海外基金或其他外
幣投資產品，那就要一併考慮，因為存了外幣之後再換回來要負擔匯差，所以節省成本的
方式是定存和基金都在同個銀行購買，這樣就可以彈性運用，視情況直接將到期的外幣定
轉投入基金，贖回基金之後也可以暫時不用換回台幣，先作外幣存款，省去了許多換匯的
成本，因此開外幣存款銀行時，可以順便注意該行的其他投資產品的買賣是否條件也不錯
（關於如何選擇購買基金的銀行，以後如果有機會再說），作為參考條件之一。
五、其他一般性的銀行選擇條件：
便利性的考量如據點數量、是否離家近，以及薪轉帳戶與否也可以作為考量，不
過因為現在網銀的便利，這些可以作為較次要的考量。其他還有像服務好壞、看得順不順
眼也都可以納入考量。
選定銀行開好戶及網路銀行之後，首先要將手上的錢存入或轉入台幣帳戶（如果手
上有外幣也可以直接存外幣帳戶，但存現鈔要收手續費）。之後，想要換成外幣及定存時
可以在櫃台辦理，或在網路銀行（網銀一般可能要一個工作天才能開始用）上辦理換匯和
定存。
要作外幣定存，無論是臨櫃或網銀都要作幾件事：
1、選擇要存的外幣（下篇會有各幣種介紹）
2、在覺得適當的時間（匯率）把台幣換成想要的外幣（關於匯率下篇會有簡單說明）
3、決定定存的時間：在台灣的外幣定存，通常金額較大（這最低金額也是每家銀行不同
）才能定存不到一個月的時間（例如7天、14天、21天），一般時間大概有1個月、3個月
、6個月、9個月、1年這幾種選擇。一般3個月利息會較1個月稍高之外，3個月以上的利息
其實都相去不遠或一樣，甚至有可能長期的利率還低於短期（因預期該貨幣會降息），所
以其實一般存3個月其實就差不多了，在利率很接近的情況下，較可以視利率匯率變動的
情況到期以後比較彈性運用。或者覺得三個月太長，存一個月也是一種選擇。
4、決定續存與否及方式：這有幾種選擇，一是不續存，亦即到期之後，本金和利息一併
轉入活存；二是本金續存，即到期之後；本金繼續作同天期的定存，而利息則轉入活存，
三是本利續存（又叫本息續存），即將利息和本金一起作續存。假如該筆錢沒有預計要作
其他用途，本息續存應該是比較方便的選項，不需要每次到期還得再辦理定存一次。
5、選擇固定或機動利率：看希望在存款期間都採同樣利率，或者希望隨著各幣種利率的
改變而改變。通常二者的利率會略有不同，那個較高是看銀行預期該幣種會昇或降息而定
。但不是每銀行每個幣種和期限都可以選固定或機動利率，大多是只能使用固定利率。
這幾個選項確定之後，就可以在櫃台或網路上完成外幣定存了。假如果在到期日之
前，需要用錢，或覺得匯率突然漲很多想換回來，也可以解約，不過就會損失之前部分或
的利息（如果還存不到一個月就都沒利息了），至於是損失多少，還是要看各家銀行的規
定。
下篇會繼續，簡介各種常交易的外幣幣種、匯率變動以及外幣定存在理財和資產
配置上所能扮演的角色。
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