Re: [策略] 我的外幣投資策略

[xlove (xlove)]

※ 引述《xlove (xlove)》之銘言：
:   我是從2006年11月開始每天記錄外幣的匯率，因為理財是用台北富邦的帳戶，所以都是
: 把台北富邦的資料拷貝下來存在Excel檔。
:   之所以會想這樣做，是因為在台北富邦用台幣扣款海外基金的話，贖回時會強制換回台
: 幣，若是當時台幣在高檔，就有可能賠了匯差，而如果是用外幣扣款的話，贖回時就會
: 先放在外幣帳戶，若當時匯率不佳，就可以選擇暫時不要換回台幣，有更高的自主性。
:   因為我是個貪心的人，所以既然要買外幣來扣基金，那就希望不只是賺基金的價差，也
: 能賺到匯差，一開始其實並沒有訂定明確的投資策略，只是靠運氣賺到一點小錢，結果就
: 是金融海嘯時，高點買的加幣、紐幣、澳幣可以-20~-30%，但是因為是用閒錢投資，而且
: 我「堅信」景氣是循環的，因此有在低檔繼續買進，降低持有成本，所以截至目前為止，
: 所有的幣別都是賺的。
: 　在外幣報酬率很慘的那時，就開始反省這種沒有策略的買進方式，並且思考怎樣做才能
: 再次避免這樣的錯誤，結論就是：「投資要賺錢，一定要低買高賣」（如同廢話的真理）
: 雖然「高」「低」沒有一定的標準，但是我把2006年11月以來的記錄的外幣最高價和最低
: 價做為基準，將「最高價/最低價-1」的跌幅分成10等份，如果外幣價格創新高或創新低，
: 數值當然也會跟著變動，買進的標的以能夠扣基金的幣別為主，再加上紐幣和南非幣，因
: 此共有11種幣別。買進的方法很簡單，舉例來說，澳幣的最高價是2007/11/7的30.2783
: (銀行買入價)，最低價是2008/10/27的20.4503(銀行賣出價)，所以它的最大跌幅是
: 20.4503/30.2783-1=-32.4588%，把它分成10等份後，跌越低的等份買進的金額越大，越接
: 近高點買越少，另外，由於有11種標的，因此我把閒錢分成11等份，買進每種外幣的總金
: 額不超過這個上限，然後每個月依照上面各種幣別所在位置金額交易一次(因為基金也是
: 每個月定期扣款一次)。
:   用這種方法，目前瑞郎、澳幣、新幣、歐元都已經來到10等份中價格最高的位置，日幣
: 和南非幣在第2位置，最弱的是英鎊，其次是美元，所以以懶人投資來說，我會慢慢把高
: 價的幣別賣掉，同時慢慢買進英鎊和美元(反正美元扣款的基金很多)
:   這樣做的好處是:
: 1.一個月只交易一次，不用想太多
: 2.標的11種，很分散，資金也有最高上限，風險得以控制
: 3.絕對可以低買高賣(除非你不買不賣)，即使買在高點，也不會套太多資金(記得哦，越高
:   位置買的金額越小)
: 4.外幣算是變現最快的工具了，如果有策略的去控制投資風險，比台幣定存好很多，用錢
:   也方便。
:   壞處是:
: 1.我是用Excel來做這些資料的管理，不會Excel的人會很辛苦
: 2.需要恆心和毅力每天記錄，因為高低價的變動會影響計算的結果
:   最後:
: 這只是個人所採取可能看似愚笨的方法，不過因為截至目前為止效果不錯，所以會繼續用
: 下去，當然也不需要這麼多種幣別(用這麼多只是因為我個人有興趣研究)，資金少的人可
: 以先從美元、歐元開始(基金扣款也是這兩種幣別最多)。重點是:投資就是為了要獲利，如
: 果不想思考，那還是存台幣定存，努力工作賺錢就好了。

11種貨幣，跌幅分成10等份實在太複雜，資金需要也大。

那就用兩種貨幣:美元和歐元

跌幅分成兩等份(我們稱為高檔區和低檔區好了)來玩小戶的遊戲好了。

根據個人歷史記錄，2006年11月以來，美元最高價出現在2009/3/4 35.09元(銀行買入價)

，最低價出現在2008/3/26 30.0485(銀行賣出價)，所以美元的最大跌幅是

30.0485/35.09-1=-14.36%，若是把跌幅分成兩等份，則0%~-7.18%是高檔區，-7.18%~

-14.36%是低檔區。

歐元最高價出現在2008/3/17 48.5452，最低價在2008/11/13 41.5222，所以最大跌幅是:

41.5222/48.5452-1=-14.47%（和美元的最大跌幅幾乎一樣...），同樣把最大跌幅分成兩

等份，則0%~-7.23%是高檔區，-7.23%~-14.47%是低檔區。

現在開始每個月固定一天交易一次，如果價格落在高檔區，就買進台幣1000元的部位。若

價格落在低檔區，就買進台幣2000元的部位。這樣一個月只要3000元的小資本就行（喔喔

，這不就像基金定期定額嗎？）

什麼時候要賣呢？有以下三種狀況：

1.急需要用錢（老師說過，投資要用閒錢，不要做了三個月就發生這種事情好嗎？），這

時候若是以懶得思考法，我會從獲利最高的開始賣。

2.看到令人很開心的報酬率了，不賣會生病。

3.價格在高檔區，版大開示說:X幣不太妙，頭部形成又跌破頸線，你也深深認同（版大我

只是舉例，不要打我~）

賣了以後的處理：

假設你賣的是美元，而美元的成本3萬元，獲利為10%，則賣得款項為3.3萬。原來的成本

3萬繼續供每月購買美元使用，而獲利的3000元則分成兩份，一半歸入買美元的資金，一半

歸入買歐元的資金。

因為美元和歐元基本是反向的，所以照理說按照上述的方法執行久了以後，應該會有好的

結果，而且要用錢時，絕對有「正報酬的部份可以用」。

這種方式的投資要獲利，就是不要在價錢不好的時候把部位賣掉（和停損的觀念不太一樣

），什麼是價錢不好的時候呢？就是價格低於你買入成本的時候。

重點：

1.低檔區的套牢要有「耐心」一直扣款，必定要撐過景氣循環，等到有獲利時才賣。

2.停利要確實執行，不要貪心，努力學習，加強自己的判斷能力。

3.如果美元和歐元倒了，不要來找我。


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◆ From: 61.62.144.167
推 RobinsonCano:XDDDDD
推 ttoouu:最後一句  XDDD
推 e04dragon:看到最後一句，一定要給推了!  XDDDD
推 oks777:推耐心..想當初郵局超過不計息..轉到外匯後至少多賺便當錢
→ oks777:反正也沒要用到就慢慢買慢慢跌.囧.遇到金融海嘯.還是慢慢買
→ oks777:當然也會關心.不過久了就不在意起伏.滿滿的回升.也就手賤了
→ oks777:賺了便當錢後就慢慢出手.結果現在還在漲.暈倒.所以囉.耐心
→ oks777:還有閒.就慢慢玩..X大這投兩資策略..非常值得參考..
推 pinksuka:謝謝你，昨天晚上想了好久的十等份，實在想不出來
→ pinksuka:原來是這個意思，謝謝你願意花時間分享，謝謝
推 pinksuka:好完美的健議，連賣了以後有錢要幹嘛都幫我想好了。
推 aagogogo:感謝分享
推 birdddd:這樣解釋清楚多了~謝謝您唷^^
推 yinson:囧興~  兩天沒看  英鎊怎麼回到54了  (￣▽￣＃)﹏﹏
推 pinksuka:可是我還是有一個地方不懂，就是假如我今天買歐元，
→ pinksuka:歐元:45.7307，我要怎樣知道他是高價還是低價
→ pinksuka:我不會歸類45.7307是要$2000買進的，還是$1000買進的
→ pinksuka:謝謝
推 aoeandy:依原文 應該是45.7307/48.5452~94.2%(~5.8%) 屬高價區
→ jameshcm:請問高檔區買1000...我以為在高檔區應該賣而不是買..why?
推 ashchi:那分三區如何 低1/3買2000 中1/3買1000 高1/3賣~~XD
→ ashchi:我是覺得可以同樣的概念 個人自行運用調整啦~~
推 asiatwkh:美歐元倒了   XD    夠幽默
→ xlove:高檔區買1000是因為:高還可能有更高...
→ xlove:aoeandy大的回答是正確的，就是現價/最高價-1，看結果落在哪
→ xlove:個位置
推 yosora:感謝分享~~也想來試試這方法了>///<~
推 clanchou:新手..有點看不懂，為何最高價是銀行買入而非賣出？
→ clanchou:阿....請不用理我...我笨了
推 Branda:推~看到最後一句 我笑了XD
推 ryanchao:good!
推 akenkimo:XD  推最後一句！！！
推 justmake:easily understand. Nice!