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記者莊瑞祥、盧志高／報導
近來新興市場的巴西、俄羅斯、印度及中國4個國家英文字首組合的「金磚四國」（BRICs
）不僅成為企業界熱門的投資話題，連一般民眾也很有興趣。
投資散戶如何投資「金磚四國」以國內現有投資管道，可從海外基金及提供連結新興市場
的投資型保單下手。最近壽險、投顧業者接獲不少民眾詢問電話。
瑞泰人壽總經理包道霖建議，想參與投資於「金磚四國」的保戶，只能從概念股著手，可
以選擇的基金標的包括「新興市場基金」、「單一國家基金」、「區域型共同基金」，以
及「原物料基金」等4類型的基金。
包道霖提醒，新興市場波動大，建議以定時定額、長期投資的方式，才能創造獲利機會。
最重要的是，保戶仍需視本身的風險承擔能力；年輕人可選擇較高比例的積極型的投資標
的，例如新興市場或區域型基金；至於40、50歲的投資人，由於距離退休的收穫期較短，
無法承受高風險，建議還是以穩健型或保守型的投資標的為主，例如平衡型或全球型基金
。
德盛安聯全投信基金經理人吳懷彬表示，新興市場國家的政經情勢及產業結構各不相同，
「輪動」的情況遠多於齊漲齊跌，因此，雖然國人可以直接投資的單一國家新興市場基金
不多，但透過選擇區域型或全球型新興市場基金的方式投資，不但不會有遺珠之憾，甚至
更有助於一網打盡所有的投資獲利機會。
保單加入金磚四國的投資，壽險公司提供2種申請參與的方式。第一種是「變更基金配置
率」，即重新指定基金的投資標的及分配比例，保戶只需以書面向壽險公司申請變更，變
更後的內容將於受理日翌日起生效，通常壽險公司每年會免費提供4~12次的變更，無需任
何手續費。第2種是「投資標的轉換」，即將原來投資的基金，計算淨值之後，轉換為其
他指定的新投資標的，保險公司通常每年也會提供3~4次的免費轉換服務。
【2005/03/24 民生報】
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