[心得] 定期定額,你真的懂嗎？

[natsumilynn (@@)]

感覺很多人都好像覺得自己懂什麼是投資、什麼是定期定額

然後就下去操作了

做一件你沒有把握、或是不是很了解的事，應該算是投機，還不是投資吧？

大多數人好像都知道定期定額是風險低，利用攤平的方式來降低風險

但是可明白這樣子的做法的原由嗎？

Lipper基金評鑑公司，發表過一份統計

在1996年6月，至2007年7月，這10年之間

以全球股票型基金來做測試

在這10年間，不管哪一個月進場開始定期定額

只要「持續」六年以上，正報酬的機率就是99.17%，且平均報酬率為83%

而六年通常又是一個景氣循環的週期

我們投資不就是把風險降到最低，然後得到不錯的報酬。

因此定期定額這種做法才越來越紅

因為你只有不到1%的機率會賠錢，而且平均年報酬10%以上

但是這個定期定額的做法，就是要你定期、定額

只要你金額一改變，或是中間停一個月，結果會變怎樣，就沒有人知道了

●再來

大部份的人也不知道，全球股市都與美股做連動

以台灣來說，與美股的相關系數高達0.96

也就是說，美國漲，大家就漲，美國跌，大家也跌

選基金的差異只是讓你漲的時後，可能漲比較多或是漲比較少

跌的時後也是一樣

但不管如何，都看美國臉色

至於為什麼全球跟隨美股連動，那你就要先明白什麼是全球委外代工

●最後

更多數的人都以為定期定額就是要長期一直扣下去，什麼長期投資阿、看好未來

但是，別忘了你當初選則定期定額為的是什麼

不就是「降低風險、增加賺錢的機會」嗎

所以當你已經正報酬可能已經賺很多的時後，要記得開出場獲利了結的時後

就要獲利了結

你已經賺了錢了，還在那邊耗什麼？

如果你真的強到可以判斷未來的好與壞、強到知道到底會漲會跌

那你就不會來定期定額了

現在大家口中的定期定額只是一種被包裝過的行銷文化

早忘了定期定額到底真正的原理是什麼了


至於你要如何判斷未來的走勢、或是知道皆下來的景氣位置

那你可能要花很多功夫去學習

你不學、又似懂非懂，又去拼命，你就是在投機而已，賭搏這種事，10賭9輸

而你如果沒那個時間，又不想研究，那就請好好尊守定期定額的原理

「持續六年定期定額，正報酬機率就是99.17%，平均報酬率就是83%」

你不能尊守，賠錢能怎麼辦？

至於你問說，能保證一定那麼高的機率賺錢嗎？

這時就只能問你了，你覺得什麼投資是一定賺錢的？

我們能做的不就是把風險降到最低，想辦法拉高報酬而已嗎



這篇文，大家參考參考就是了，每個人想法不同，也沒有誰對誰錯

只是覺得大家應該更加明白「定期定額」的由來

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 118.168.183.77
推 smtp:就算是台灣銀行的定存, 未來發生戰爭還是@#$%...沒有一定賺的
→ ffaarr:1996-2007年7月的取樣不是很理想，取六年剛好不會遇到定期
→ ffaarr:定額的最大弱點，山形曲線，時間放到現在就會遇到了。
→ ffaarr:遇到的話就不會有99%這麼大的機率賺錢。
→ ffaarr:不過雖然不致於到99%，六年正報酬的機率還是不會差太多。
推 nike4859:推樓上的，更何況目前是否為低點也尚未明朗，若需要花30
→ nike4859:年以上，才能回到本金位置，似乎就不是那麼值得。
→ ffaarr:30年有點太誇張，大蕭條也沒這麼久…
推 smtp:全球走空後的1-1.5年,開始定期定額全球型股基3-5年,要賠很難.
→ ffaarr:另外想請問原po n兄，所以你的建議是定期6年就贖回嗎？
→ ffaarr:還是有其他的停利方式？
→ natsumilynn:贖回這種事,問一百個人就有一個種答案吧,如果你問我
→ natsumilynn:要馬就是你會看趨勢,不然報酬率覺得不錯了就停了吧
→ natsumilynn:如果一直想賣再最高點.....未來的事誰知道呢?
→ ffaarr:嗯！那麼賣了之後什麼時候再投入呢？
→ smtp:插個話...美元的利率, 似乎跟全球的景氣關係很密切. XD
→ leo700226:我只能說，坦柏頓成長定期定額20年
→ leo700226:到現在為止，都還是有獲利，超酷。若是等到看廣告，虧阿
→ vocation:看這篇文章 第一個反應是那個結論準不準確?
→ leo700226:最後，請問一下自己能凹過幾個空頭？
→ leo700226:獲利的實例確實是有的
推 smtp:台灣有賣且空頭不死的基金,大概只剩富坦美國政府吧.其他全掛!
推 onebit2:定期定額的本意 就只有降低 二字 降風險降獲利 賺賠是操作
→ leo700226:空頭不死所以多頭就？唉，事世難兩全
推 smtp:空頭不死,多頭當然是烙賽. 所以基金只剩全球型股基+富坦美政.
→ smtp:美元停止升息後開始買富坦美政; 停止降息後開始催全球型股基.
推 leo700226:所以世事難兩全，多頭開始催全球股基，已經太慢
→ leo700226:定期定額跟單筆，應該分開來看。策略差很多
→ smtp:所以我會在 "全球走空後的1-1.5年" 開始催(3-5年)全球型股基.
→ smtp:催到美元停止升息為止,很容易達到投入資金最大化+報酬最大化.
→ leo700226:恩，所以您的意思是把資金分成部分入場這樣，那不錯阿
→ leo700226:我是針對沒基礎，恐慌贖回的投資者
→ leo700226:我完全贊成任何有一套自己的規律的投資策略
→ leo700226:真的已經聽到怕了，誰說什麼很好賺...唉...一切都是策略
推 smtp:我目前已經開始定期定額6-7支全球型(或區域型)股基,3-5年收割
→ leo700226:讚，現在是超棒的定期定額時機
→ smtp:未來,如果全球的經濟像日本那樣走10年空頭,我大概就挫勒等.XD
→ leo700226:全球都走日本那樣，說真的，那現在還定存幹麻
→ leo700226:拿出來全部花一花，還比較划算
→ leo700226:日本，真的是一個死掉的經濟體，多頭不敢升息
→ leo700226:因為升息會死掉很多企業，多頭沒的降息...因為已經要0了
→ smtp:未來3-5年我大概投入總資產的1/2,拚成功資產會翻倍,失敗變4/5
→ leo700226:空頭，寫錯了，不過，現在日本除了灑錢以外，沒有任何方
→ leo700226:法去拉抬...一個苟延殘喘的經濟體...現在是最好的例子
→ leo700226:Smtp大，我的建議是縮短一點投入時間，相信你很懂看法
→ leo700226:不同，我是認為空頭不會空那麼久，殺頭的生意有人做..唉
→ leo700226:對您來說，重點是停利