→ ManStrong:其實投資型保單有定期定額和彈性繳兩部份,一般會建議他 02/24 18:44
→ ManStrong:,假設好了,每月定期繳5000,買500萬的保帳,另外彈性繳 02/24 18:46
→ ManStrong:10000,所以每個月共繳15000,但是150%是定期(年)繳的150% 02/24 18:46
→ ManStrong:給大筆的投資來看,定期年繳5萬,彈性繳500萬,用這角度看 02/24 18:48
→ ManStrong:所謂的150%就只有15萬,相較總額505萬來看約3%,在之前還 02/24 18:49
→ ManStrong:可以避稅,這就是有錢人愛投資型保單的一個原因,不過避稅 02/24 18:50
→ ManStrong:的功能新保單已經沒有了... 02/24 18:50
→ hungry825:不只，彈性繳部份還有3～5%的附加費用，別忘了算 02/24 18:59
→ hungry825:150%是扣基本(目標)保費，但超額(彈性)保費也有附加費用 02/24 19:00
推 ManStrong:的確,但以持有超過20年的目標來看,平均成本約5%,就要再 02/24 19:06
→ ManStrong:和稅負利益或其他利益作比較,取消投資型保單所得免稅後 02/24 19:07
→ ManStrong:我想保單設計之後也會有機會調整的,因為吸引力少很多 02/24 19:07
我們來算算平均成本好了。
計畫保費月繳5,000，增額保費每月10,000，以投資型保單投資二十年，同你的假設
計畫保費部份，150%的前置費用，平均下來每年7.5%，
加上每個月的100元管理費，100/5,000=2%，也就是計畫保費這邊的總成本是9.5%
總支出是150% X 12 X 5,000 = 90,000前置費用加上100 X 12 X 20 = 24,000
加總為114,000。而總繳保費為5,000 X 12 X 20 = 1,200,000。
所以不算報酬率，不算基金本身的各項費用
光是購買這個平台，就要花將近一成的成本，並不是平均成本大約5%，請勿誤導
如果再加上每檔基金，每年平均的2.5%左右總費用（基金買股票的交易費用、管理費）
以基金不賺不賠或是把資金全部擺貨幣基金來算
投資的總成本上看15%，也就是5%的三倍
增額保費部份，每個月繳10,000，增額手續費以5%計算，就先被扣掉500元
20年下來繳費總計240萬元，增額手續費被扣掉的部份則是12萬元
而不必計算管理費或前置費用，但是基金的總費用還是一樣每年平均2.5%
也就是這部份的成本大約9%
總和起來算，這個例子的平均投資成本為11%。
至於危險保費那些我都不去算，因為那是保險的部份，本文單純談投資。
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 140.109.29.45
推 orangeterry:就算法來看，投資型保單真的很貴 02/24 22:06
→ orangeterry:比在基金超市貴了1.5倍以上 02/24 22:08
→ neverfly:不比基金貴的話，怎麼養的活大批大批的專員 02/24 23:03
→ Nicemaker:那前置費也有部份應該算到保險的費用率，是否比較公平? 02/24 23:07
推 elvies:樓上可以寫出前置費用有多少比例應該算到保險的費用率? XD 02/24 23:08
→ elvies:e小我等著看笑話XD 02/24 23:09
→ Nicemaker:我又不是精算，危險保費包含費用率嗎？ 02/24 23:13
→ Leepofeng:150%算進去不是我起頭的喔 你也可以算你的公平成本 02/24 23:13