分享一下小弟個人管理投資標的、計算報酬率的作法。
小弟在管理個人的投資標的時，主要會記錄三個重點：
【一、每次進出的獲利狀況】
小弟會記錄每一次的進場狀況。
就算是同一個投資標的，也會依照購入時間不同，而分開計算報酬率。
（不能只計算平均報酬率，絕對也要計算年化報酬率）
無論投資標的是股票、基金、債券、黃金、還是外幣，
每一次的購入，都是個別的投資行為；所以要個別記錄。
無論是定時定額、定時不定額、不定時定額、不定時不定額、還是單筆購入，
統統都依照購入日期，分開記錄。
這樣作的好處是，遇到要停損、停利，或是單純想獲利了結時，
可以很清楚地知道該標的中，個別portion的賺賠情形。
比方說：我一月一日買了三張Ａ股，三月一日又再加碼買了兩張Ａ股。
我會把這兩次的購入，列計成兩筆資料；
兩筆資料都會記錄各自的平均報酬率與年化報酬率。
倘若我覺得Ａ股開始要走下坡了，想停損或停利了，
我可以只賣出一月一日買的那三張，或只賣出三月一日買的那兩張。
儘管我這兩次購入的時間點不同，報酬率也不同；
但由於我個別記錄了每次購入的報酬率，
所以我可以依照個別的報酬高低，來設定停損停利點。
【二、單一標的「尚未實現獲利」的獲利狀況】
針對同一個投資標的，
小弟會將不同時間點的購入，另外計算整體的投資報酬狀況。
這樣作有兩個好處。
第一個好處是方便對帳。
一般基金公司或證券公司，所提供的報酬報告，大多是這類記錄。
所以，自己如果能先作到前述第一點，再作這個第二點，就能很精準地對帳。
只要核對總成本、總單位數、平均報酬率這三者，
就能確定投信公司或證券公司的記錄，與自己的記錄，是否一致了。
對帳是很重要的。
有些人認為，投信公司或證券公司都是電腦作業，不會有這個問題。
但誰能保證自己下單時，沒有點錯或key錯呢？
誰又能保證投信公司或證券公司的系統不會出問題呢？
定期對帳，就可以減少這類的遺憾。
作這個第二點的第二個好處是：
可以掌握該標的的整體獲利情形。（這要配合第一點來作）
有時候，我們買基金，總和算起來的報酬率可能不錯，
但仔細去看後，才發現其實是大盈大虧之後的結果。
這就表示，該標的的價格波動相當大。
此時就要審慎考慮，自己是否能駕馭這種高風險的投資。
又或者，我們很容易就能發現，
每年固定某幾個月份的定時定額，報酬率總是特別高；
這就表示，該標的可能是景氣循環性的產業。
這幾個月份的扣款，剛好都買在景氣谷底；
等景氣變好了，報酬率自然突出漂亮。
所以我們就可以在這些月份之前的定時定額，稍微加碼多一點點。
【三、全部投資標的「尚未實現獲利」的獲利狀況】
這是為了掌握個人整體資產配置的狀況。
但我個人除了記錄「尚未實現獲利」的整體狀況外，
也會另外記錄「已獲利了結」與「認賠」的部份。
人的投資生涯若長些，經常會忘記自己到底投資賺賠了多少，
而只記得某些“不精準”的感覺。
通過記錄這些已實現的獲利或虧損，
我們可以掌握到自己的投資習慣與風格。
假設我投資黃金的報酬率，一向低於投資外幣；
又或者我長週期的投資報酬率，一向低於短週期的投資報酬率，
那或許就表示，我這個人不耐長期控盤，只適合短期操作。
反之亦然。
通過詳細記錄自己每一筆進出的獲利虧損狀況，
就能適時地調整自己的投資策略與習慣。
這是小弟的方式。
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